إسرائيل وهونغ كونغ تختبران عملة رقمية للبنك المركزي تركز على الخصوصية للجميع

في خطوة رائدة تعد بإعادة تشكيل المشهد المالي، كشفت المصارف المركزية في إسرائيل وهونغ كونغ، بالتعاون مع بنك التسويات الدولية، مؤخراً عن نتائج مشروع سالا.

سعى هذا المشروع المبتكر إلى إنشاء عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) فريدة للمستهلكين التجار، تجسد أفضل ما في كل من الوظائف النقدية الرقمية والنقدية.

اندماج طموح بين البنوك التقليدية والحديثة

بالاستفادة من الخبرة الغنية للبنوك المركزية، انطلق مشروع سالا في منطقة غير مستكشفة. كان هدفهم تشكيل عملة رقمية للبنك المركزي من خلال نسج معايير مسبقاً من مجالات متنوعة: السياسة، والأمن، والتكنولوجيا، والقانون. المشروع ليس مجرد ورقة بيضاء نظرية؛ إنه يمثل نموذجاً قابلاً للتطبيق ملموساً.

تعاون فريق قوي من الكيانات الخاصة في هذا المشروع. قدم عمالقة التكنولوجيا المالية FIS وM10 Networks المنتجات الأساسية، بينما تولت Clifford Chance التعقيدات القانونية. عززت Check Point Software Technologies المشروع بتدابير أمنية سيبرانية من الدرجة الأولى.

في قلب نظام سالا البيئي، تظل دفتر الأستاذ الخاص بالعملة الرقمية للبنك المركزي تحت حماية البنك المركزي المصدِر. تحتوي هذه الدفاتر على حسابات مستخدمين نهائيين شبه مجهولين، مما يضمن مزيجاً من الخصوصية وإمكانية التتبع.

مع وجود نظام تسوية إجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) المتقدم في متناول اليد، يسهل البنك المركزي المعاملات الفورية، مما يربط بين عالمي البنوك المادي والرقمي.

تشكيل المستقبل: كيف يعمل نظام سالا البيئي

في إطار سالا، تعد مؤسسات التمويل المراكز العصبية التي تدير حسابات المستخدمين، وتبسيط عملية تحويل العملة الرقمية للبنك المركزي إلى ودائع بنكية ملموسة أو نقد، والعكس. تم تقديم كيان جديد، يُسمى ميسر الوصول.

بصفتها جسراً بين المستخدمين النهائيين ونظام البنوك، تتحمل ميسرات الوصول مسؤوليات كبيرة مثل الامتثال لمعايير 'اعرف عميلك'، وتوجيه المعاملات، والموافقة على المعاملات.

ومع ذلك، يظل التحكم النهائي في أيدي المستخدمين النهائيين، الذين يملكون زمام محافظهم الإلكترونية عبر مفاتيح مشفرة.

ما يميز هذا النظام البيئي هو طابعه الشامل. من خلال ديمقراطية الوصول إلى المؤسسات المالية الخاصة، يمهد نظام سالا البيئي الطريق لمنافسة متزايدة، مما يؤدي حتماً إلى تحسين الوصول للمستخدمين النهائيين.

جدير بالذكر أن الحركة المتعمدة لاستبعاد مهام مثل إنشاء الحسابات، وإدارة السجلات، أو التحكم في الأموال من ولاية ميسر الوصول.

من خلال القيام بذلك، يتم تخفيف عبء كبير من الرقابة التنظيمية عن كاهلهم. هذا يعزز بيئة حيث يمكن لمجموعة أوسع من الكيانات، تتراوح من الشركات الصغيرة والمتوسطة ومراكز المجتمع إلى شركات التكنولوجيا ومنظمات الخيرية، المشاركة بسهولة في مشهد العملة الرقمية للبنك المركزي.

علاوة على ذلك، في هذا المشهد، يظل التعريف التقليدي للمؤسسات المالية دون تغيير، ويشمل البنوك، وجمعيات الائتمان، وما شابهها.

من المثير للاهتمام أن مشروع سالا فصل بين ضرورة أن يكون المرء حاملاً لحساب واستخدام المؤسسات لإجراء معاملات العملة الرقمية للبنك المركزي. البنوك المركزية هي في صدارة التسويات، مما يمنح المستخدمين السيطرة الكاملة على أموالهم طوال رحلتهم مع العملة الرقمية للبنك المركزي.

الطريق نحو الكمال في العملة الرقمية للبنك المركزي ليس خالياً من الحفر. أنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي، رغم كفاءتها، تقدم عنق زجاجة كبير. ساعات عملها المحدودة وعدم ملاءمتها للتعامل مع مجموعة متنوعة من المعاملات الصغيرة تشكل تحديات حرجة. تلمح التقرير إلى استكشاف تدخلات تقنية محتملة للتنقل عبر هذه العقبات.

في الختام، لا يمكن التقليل من جرأة مشروع سالا. بينما تقدم النتائج مشهداً واعداً لمستقبل العملات الرقمية للبنوك المركزية، فقط الوقت سيحدد مدى سلاسة ترجمة هذه المخططات إلى ثورات بنكية في العالم الحقيقي. دعونا نأمل فقط أن يكون العالم المالي مستعداً لما هو قادم.