イスラエルと香港、プライバシー重視のCBDCをテスト

金融の景観を再構築することを約束する画期的な動きの中で、イスラエルと香港の中央銀行は、国際決済銀行と共同で、最近、セラ・プロジェクトの調査結果を発表しました。

この革新的な取り組みは、小売消費者のためのユニークな中央銀行デジタル通貨（CBDC）を作成することを目指し、現金とデジタル機能の両方の最良のものを実現しました。

伝統と現代の銀行の大胆な融合

中央銀行の豊富な専門知識を活用し、セラ・プロジェクトは未開の領域に踏み込みました。彼らの目標は、政策、セキュリティ、技術、法律という多様な分野から事前に確立された基準を織り交ぜてCBDCを形成することでした。このプロジェクトは単なる理論的な白書ではなく、具体的な概念実証です。

強力な民間企業のチームがこのプロジェクトに協力しました。フィンテックの重鎮であるFISとM10 Networksが主要な製品を提供し、クリフォード・チャンスが法的な細部を処理しました。チェック・ポイント・ソフトウェア・テクノロジーズは、トップクラスのサイバーセキュリティ対策でこの取り組みを強化しました。

セラ・エコシステムの中心部では、CBDCの台帳は発行中央銀行の管理下にあります。これらの台帳には擬似匿名のエンドユーザーアカウントが含まれており、プライバシーと追跡可能性の融合を保証します。

高度なリアルタイム総額決済（RTGS）システムを備えているため、中央銀行は瞬時の取引を促進し、物理的な銀行とデジタル銀行の世界を結びつけます。

未来を形作る：セラ・エコシステムの運用方法

セラ・フレームワークの中核において、資金提供機関はユーザーアカウントを管理し、CBDCを具体的な銀行預金や現金に変換するプロセス、その逆のプロセスを合理化する神経中枢です。アクセス・イネーブラーと呼ばれる新しいエンティティが導入されました。

エンドユーザーと銀行システムの間の橋渡し役として、これらのアクセス・イネーブラーは「顧客確認」（KYC）規範への準拠、取引ルーティング、取引の承認などの重要な責任を負います。

しかし、最終的な制御はエンドユーザーにあり、彼らは暗号化されたキーを通じて電子財布の reins を握っています。

このエコシステムを際立たせるのは、その包括的な性質です。民間金融機関へのアクセスを民主化することで、セラ・エコシステムは競争の激化に道を開き、必然的にエンドユーザーのアクセス改善をもたらします。

アカウント作成、記録管理、または資金管理などのタスクをアクセス・イネーブラーの任務から意図的に除外した点に留意する価値があります。

そうすることで、規制審査の相当な重荷が彼らの肩から取り除かれます。これにより、中小企業やコミュニティセンターからテクノロジー企業や慈善団体まで、より広範なエンティティがCBDCの分野に容易に参加できる環境が促進されます。

さらに、この分野では、金融機関の従来の定義は変更されておらず、銀行、信用組合、およびそれらの類を含んでいます。

興味深いことに、セラ・プロジェクトは、口座保有者の必要性をCBDCの取引に機関を利用することから切り離しました。中央銀行が決済の舵取りを行い、ユーザーがCBDCの旅を通じて財務を純粋な制御下に維持できるようにしています。

CBDCの完璧への道は、穴だらけではありません。RTGSシステムは、その効率性にもかかわらず、重要なボトルネックを示しています。限られた運用時間と多数の小額取引を処理するのに不適切であることは、重要な課題です。報告書は、これらの障壁を乗り越えるための潜在的な技術的介入を探求する可能性を示唆しています。

結びとして、セラ・プロジェクトの取り組みの大胆さは過小評価できません。調査結果はCBDCの未来にとって有望な展望を示していますが、これらの青写真が現実の銀行革命にどのようにシームレスに変換されるかは、時間だけが決定します。金融世界が来るべきものに対して準備ができていることを願うばかりです。