이스라엘과 홍콩, 모든 사람을 위한 프라이버시 중심 CBDC 테스트

금융 지형을 재편할 것으로 약속하는 획기적인 조치로, 이스라엘과 홍콩의 중앙은행은 국제결제은행(BIS)과 함께 최근 'Sela 프로젝트'의 연구 결과를 공개했습니다.

이 혁신적인 벤처는 현금과 디지털 기능의 최상을 모두 갖춘 소매 소비자를 위한 고유한 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)를 만드는 것을 목표로 했습니다.

전통과 현대 은행업의 야심찬 융합

중앙은행의 풍부한 전문성을 바탕으로, Sela 프로젝트는 미지의 영역으로 나아갔습니다. 그들의 목표는 정책, 보안, 기술, 법률 등 다양한 도메인의 기존 기준을 결합하여 CBDC를 형성하는 것이었습니다. 이 프로젝트는 단순한 이론적 백서가 아니라, 구체적인 개념 입증(Proof-of-Concept)의 형태를 띠고 있습니다.

이 프로젝트에는 민간 기업들의 강력한 팀이 협력했습니다. 핀테크 거물인 FIS와 M10 Networks가 주요 제품을 제공했으며, Clifford Chance가 법적 복잡성을 처리했습니다. Check Point Software Technologies는 최고 수준의 사이버 보안 조치로 이 노력을 강화했습니다.

Sela 생태계의 핵심에는 CBDC의 원장이 발행 중앙은행의 보호 아래 유지됩니다. 이러한 원장에는 의사 익명의 최종 사용자 계정이 포함되어 있어 프라이버시와 추적 가능성의 균형을 보장합니다.

고급 실시간 순결제(RTGS) 시스템을 활용하여 중앙은행은 즉각적인 거래를 촉진하며, 물리적 은행과 디지털 은행 세계를 연결합니다.

미래 형성: Sela 생태계의 작동 방식

Sela 프레임워크의 중심에는 자금 조달 기관이 있으며, 이들은 사용자 계정을 관리하고 CBDC를 실제 은행 예금이나 현금으로, 그리고 그 반대로 전환하는 과정을 간소화하는 신경망 역할을 합니다. '액세스 인에이블러(Access Enabler)'라는 새로운 실체가 도입되었습니다.

최종 사용자와 은행 시스템 사이의 가교 역할을 하는 이러한 액세스 인에이블러는 '고객 확인(KYC)' 규정 준수, 거래 라우팅, 거래 승인 등 중요한 책임을 짊어집니다.

그러나 최종적인 통제권은 여전히 최종 사용자에게 있으며, 그들은 암호화된 키를 통해 전자 지갑을 직접 관리합니다.

이 생태계를 차별화하는 것은 포용성입니다. 사적 금융 기관에 대한 접근을 민주화함으로써 Sela 생태계는 heightened competition(강화된 경쟁)을 위한 길을 열며, 결과적으로 최종 사용자에게 개선된 접근성을 가져옵니다.

계정 생성, 기록 관리, 자금 통제와 같은 작업이 액세스 인에이블러의 의무에서 의도적으로 제외되었다는 점은 주목할 만합니다.

이를 통해 규제 감독의 상당한 부담이 그들의 어깨에서 내려집니다. 이는 중소기업, 커뮤니티 센터, 기술 기업, 자선 단체 등 다양한 실체가 CBDC 환경에 쉽게 참여할 수 있는 환경을 조성합니다.

더욱이, 이 환경에서 금융 기관의 전통적인 정의는 은행, 신용 조합 및 그 유사한 기관을 포함하여 변경되지 않았습니다.

흥미롭게도, Sela 프로젝트는 계좌 보유자가 되는 것과 기관을 통해 CBDC를 거래하는 필요성을 분리했습니다. 중앙은행이 정산의 중심에 서서, 사용자가 CBDC 여정 전반에 걸쳐 자신의 금융에 대한 희석되지 않은 통제력을 유지할 수 있도록 합니다.

CBDC 완벽으로 가는 길에는 구덩이가 없는 것은 아닙니다. RTGS 시스템은 효율성에도 불구하고 상당한 병목 현상을 제시합니다. 제한된 운영 시간과 수많은 소액 거래를 처리하는 데 부적합하다는 점은 중요한 도전 과제입니다. 보고서는 이러한 장벽을 극복하기 위한 잠재적인 기술적 개입을 모색할 것임을 시사합니다.

마무리하며, Sela 프로젝트의 야심찬 시도는 과소평가될 수 없습니다. 비록 연구 결과가 CBDC의 미래에 대한 유망한 전망을 제시하지만, 이러한 청사진이 실제 은행 혁명으로 얼마나 원활하게 전환될지는 오직 시간이 결정할 것입니다. 금융 세계가 다가올 변화에 준비되기를 바랍니다.