Il nuovo quadro AML dell'UE per le aziende di criptovalute entrerà in vigore nel 2025

L'Unione Europea (UE) adotterà nuove normative antiriciclaggio, che entreranno in vigore il prossimo anno, per rafforzare la vigilanza contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo nel settore delle criptovalute.

Il nuovo quadro normativo antiriciclaggio prevede l'istituzione di un'altra autorità di regolamentazione, l'Autorità antiriciclaggio (AMLA), che promuoverà la collaborazione tra le autorità chiave e ridurrà i rischi nel sistema finanziario dell'UE.

L'UE lavora alla regolamentazione AML/CFT dal 2018

Nel 2018, l'Unione Europea ha introdotto alcune linee guida AML/CFT. Tuttavia, all'epoca, le normative erano applicabili solo ai fornitori di portafogli elettronici e ai fornitori di servizi di conversione da criptovaluta a valuta fiat. Inoltre, erano limitate alle politiche antiriciclaggio e antifinanziamento del terrorismo e trascuravano i controlli sui controlli di accesso al mercato o i requisiti di tutela dei consumatori. 

Nel 2021, l'UE è stata costretta a rivedere il suo quadro normativo AML/CFT a seguito di una serie di crimini di alto profilo legati alle criptovalute. All'epoca, l'1% del PIL della regione era legato ad attività finanziarie sospette e tutti i casi di riciclaggio di denaro coinvolgevano elementi transfrontalieri.

Pertanto, nel 2023, l'autorità ha proposto un regolamento unico per regolamentare e supervisionare una gamma più ampia di emissione, negoziazione e servizi di criptovalute ed estendere la regolamentazione ad altri fornitori di servizi di criptovalute (CASP).

Il quadro incorporerà nuove direttive sul riciclaggio

Entro la fine del 2025, si prevede che l'UE abbia implementato il pacchetto legislativo completo in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo , incluso il regolamento unico per la regione. Il nuovo regolamento amplierà la gamma di imprese soggette a regolamentazione, includendo intermediari del credito ipotecario e al consumo, gestori di fondi, piattaforme di crowdfunding e operatori di migrazione degli investimenti.

Il pacchetto includerà anche l'istituzione di una nuova autorità di regolamentazione, l'Autorità Antiriciclaggio. L'AMLA supervisionerà tutte le attività nel settore delle criptovalute con entità transfrontaliere, il che dovrebbe ridurre i rischi finanziari all'interno dell'UE.

Il nuovo quadro normativo anche comprende la “nuova” sesta direttiva antiriciclaggio (Nuova 6AMLD). La direttiva richiederà agli Stati membri dell'UE di condurre indagini nazionali sul riciclaggio di denaro ogni quattro anni e di sviluppare organismi di regolamentazione per la supervisione delle proprie autorità di autoregolamentazione. Gli Stati membri saranno inoltre tenuti ad avere propri quadri di analisi congiunta per le unità di informazione finanziaria (UIF).

Inoltre, il nuovo quadro normativo AML/CFT integrerà la regolamentazione sui trasferimenti di fondi e asset. La regolamentazione richiederà che i trasferimenti tramite bonifico bancario e cripto-asset includano dettagli specifici, come i codicidentdella persona giuridica (LEI). I fornitori di servizi per cripto-asset (CASP) dovranno inoltre raccogliere, conservare e condividere le informazioni sull'originatore e sul beneficiario con le forze dell'ordine, su richiesta. Per i mittenti non crittografici e i CASP, i codici LEI dovranno essere inclusi ove disponibili.