Il nuovo quadro AML dell'UE per le imprese di asset cripto entrerà in vigore nel 2025

L'Unione Europea (UE) avrà nuove normative AML, in vigore il prossimo anno, per rafforzare la sua supervisione contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo nello spazio crypto.

Il nuovo quadro AML include l'avvio di un'altra autorità di regolamentazione, l'Autorità Antiriciclaggio (AMLA), che è destinata a promuovere la collaborazione tra le autorità chiave e a ridurre i rischi nel sistema finanziario dell'UE.

L'UE sta lavorando su normative AML/CFT dal 2018

Nel 2018, l'Unione Europea ha introdotto alcune linee guida AML/CFT. Tuttavia, all'epoca, le normative si applicavano solo ai fornitori di portafogli custodi e ai fornitori di servizi cripto-fiat. Erano anche limitate alle politiche antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo, trascurando i controlli sui controlli di accesso al mercato o sui requisiti di protezione dei consumatori. 

Nel 2021, l'UE è stata costretta a rivedere il suo quadro AML/CFT a seguito di una serie di crimini crypto ad alto profilo. A quel tempo, l'1% del PIL della regione era anche legato ad attività finanziarie sospette, e tutti i casi di riciclaggio di denaro coinvolgevano elementi transfrontalieri.

Così, nel 2023, l'autorità ha proposto un unico libro delle regole per regolare e supervisionare una gamma più ampia di emissione, negoziazione e servizi di asset cripto e estendere le normative ad altri fornitori di servizi di asset cripto (CASP).

Il quadro incorporerà nuove direttive antiriciclaggio

Entro la fine del 2025, l'UE previsti avrà implementato il pacchetto legislativo AML/CFT completo, incluso il libro delle regole unico per la regione. Il nuovo libro delle regole allargherà la gamma di aziende soggette a normative, comprendendo intermediari di mutui e credito al consumo, gestori di fondi, piattaforme di crowdfunding e operatori di migrazione per investimenti.

Il pacchetto includerà anche l'istituzione di una nuova autorità di regolamentazione, l'Autorità Antiriciclaggio. L'AMLA supervisionerà tutte le aziende crypto con entità transfrontaliere, il che dovrebbe ridurre i rischi finanziari all'interno dell'UE.

Il nuovo quadro anche include la "nuova" Sesta Direttiva Antiriciclaggio (Nuova 6AMLD). La direttiva richiederà agli stati membri dell'UE di condurre verifiche NRA ogni quattro anni e di sviluppare organismi di regolamentazione per supervisionare le proprie autorità di autoregolamentazione. Gli stati membri saranno anche tenuti ad avere i propri quadri di analisi congiunta delle UIF.

Inoltre, il nuovo quadro AML/CFT integrerà la regolamentazione sui trasferimenti di fondi e attività. La regolamentazione richiederà che i bonifici e i trasferimenti di asset cripto includano dettagli specifici, come gli Identificatori dell'Entità Legale (LEI). I fornitori di servizi di asset cripto (CASP) devono anche raccogliere, mantenere e condividere le informazioni sull'istitutore e sul beneficiario con le forze dell'ordine su richiesta. Per i non crypto remittenti e i CASP, gli LEI devono essere inclusi ogni volta che sono disponibili.