O novo quadro regulamentar da UE para o combate à lavagem de dinheiro em empresas de criptoativos entra em vigor em 2025

A União Europeia (UE) implementará novas regulamentações de combate à lavagem de dinheiro, que entrarão em vigor no próximo ano, para reforçar a fiscalização contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo no espaço das criptomoedas.

O novo quadro de combate à lavagem de dinheiro inclui a criação de mais uma autoridade reguladora, a Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLA), que visa fomentar a colaboração entre as principais autoridades e reduzir os riscos no sistema financeiro da UE.

A UE tem trabalhado em regulamentações de AML/CFT desde 2018

Em 2018, a União Europeia introduziu algumas diretrizes de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo). No entanto, naquela época, as regulamentações aplicavam-se apenas a provedores de carteiras de custódia e provedores de serviços de conversão de criptomoedas em moedas fiduciárias. Além disso, restringiam-se a políticas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo e negligenciavam verificações relativas aos controles de entrada no mercado ou aos requisitos de proteção do consumidor. 

Em 2021, a UE foi obrigada a rever o seu quadro de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) na sequência de uma série de crimes financeiros de grande repercussão envolvendo criptomoedas. Nessa altura, 1% do PIB da região estava também associado a atividades financeiras suspeitas, e todos os casos de branqueamento de capitais envolviam elementos transfronteiriços.

Assim, em 2023, a autoridade propôs um conjunto único de regras para regular e supervisionar uma gama mais ampla de emissão, negociação e serviços de criptoativos, além de estender as regulamentações a outros provedores de serviços de criptoativos (CASPs).

A estrutura incorporará novas diretrizes de lavagem de dinheiro

Até o final de 2025, espera -se que a UE tenha implementado o pacote legislativo completo (AML/CFT) , incluindo o conjunto único de regras para a região. O novo conjunto de regras ampliará o leque de empresas sujeitas à regulamentação, abrangendo intermediários de crédito imobiliário e ao consumidor, gestores de fundos, plataformas de financiamento coletivo e operadores de migração de investimentos. de políticas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo

O pacote também incluirá a instituição de uma nova autoridade reguladora, a Autoridade Antilavagem de Dinheiro (AMLA). A AMLA supervisionará todas as empresas de criptomoedas com entidades transfronteiriças, o que deverá reduzir os riscos financeiros na UE.

O novo quadro regulamentar também inclui a “nova” 6ª Diretiva de Combate ao Branqueamento de Capitais (Nova 6ª DBC). A diretiva exigirá que os Estados-Membros da UE realizem avaliações nacionais de risco (ANR) a cada quatro anos e desenvolvam organismos reguladores para supervisionar as suas próprias autoridades de autorregulação. Os Estados-Membros também serão obrigados a ter os seus próprios quadros de análise conjunta das Unidades de Inteligência Financeira (UIF).

Além disso, a nova estrutura de AML/CFT integrará a regulamentação sobre transferências de fundos e ativos. A regulamentação exigirá que as transferências eletrônicas e de criptoativos incluam detalhes específicos, como osdentde Entidade Legal (LEIs). Os provedores de serviços de criptoativos (CASPs) também deverão coletar, manter e compartilhar informações sobre o remetente e o beneficiário com as autoridades policiais, mediante solicitação. Para remetentes que não utilizam criptomoedas e para os CASPs, os LEIs deverão ser incluídos sempre que disponíveis.