Novo quadro de AML da UE para empresas de ativos cripto entra em vigor em 2025

A União Europeia (UE) terá novas regulamentações de AML, que entrarão em vigor no próximo ano, para reforçar sua supervisão contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo no espaço cripto.

O novo quadro de AML inclui o início de outra autoridade regulatória, a Autoridade Anti-Lavagem de Dinheiro (AMLA), que deve fomentar a colaboração entre as principais autoridades e reduzir os riscos no sistema financeiro da UE.

A UE vem trabalhando em regulamentações de AML/CFT desde 2018

Em 2018, a União Europeia introduziu algumas diretrizes de AML/CFT. No entanto, na época, as regulamentações eram aplicáveis apenas a provedores de carteiras custodiadas e provedores de serviços de criptomoeda para moeda fiduciária. Elas também se limitavam a políticas de combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, negligenciando verificações de controles de entrada no mercado ou requisitos de proteção ao consumidor. 

Em 2021, a UE foi obrigada a revisar seu quadro de AML/CFT após uma série de crimes cripto de alto perfil. Naquela época, 1% do PIB da região também estava vinculado a atividades financeiras suspeitas, e todos os casos de lavagem de dinheiro envolviam elementos transfronteiriços.

Assim, em 2023, a autoridade propôs um único livro de regras para regular e supervisionar uma gama mais ampla de emissão, negociação e serviços de ativos cripto, estendendo as regulamentações a outros provedores de serviços de ativos cripto (CASPs).

O quadro incorporará novas diretrizes de lavagem

Até o final de 2025, a UE esperados terá implementado o pacote legislativo completo de AML/CFT , incluindo o livro de regras único para a região. O novo livro de regras ampliará o alcance das empresas sujeitas a regulamentações, abrangendo intermediários de hipoteca e crédito ao consumidor, gestores de fundos, plataformas de crowdfunding e operadores de migração por investimento.

O pacote também incluirá a instituição de uma nova autoridade regulatória, a Autoridade Anti-Lavagem de Dinheiro. A AMLA supervisionará todas as empresas de criptomoedas com entidades transfronteiriças, o que deve reduzir os riscos financeiros dentro da UE.

O novo arcabouço também inclui a “nova” 6ª Diretiva de Lavagem de Dinheiro (Nova 6AMLD). A diretiva exigirá que os estados-membros da UE realizem avaliações de risco nacional (NRAs) a cada quatro anos e desenvolvam órgãos reguladores para supervisionar suas próprias autoridades de autorregulação. Os estados-membros também serão obrigados a ter seus próprios quadros de análise conjunta das Unidades de Inteligência Financeira (FIUs).

Além disso, o novo quadro de AML/CFT integrará a regulação de transferências de fundos e ativos. A regulamentação exigirá que as transferências bancárias e de ativos cripto incluam detalhes específicos, como Identificadores de Entidade Legal (LEIs). Os provedores de serviços de ativos cripto (CASPs) também devem coletar, manter e compartilhar informações sobre o originador e o beneficiário com as autoridades policiais, mediante solicitação. Para remetentes não cripto e CASPs, os LEIs devem ser incluídos sempre que disponíveis.