Le nouveau cadre MLC de l'UE pour les entreprises d'actifs cryptographiques entre en vigueur en 2025

L'Union européenne (UE) mettra en place de nouvelles réglementations MLC l'année prochaine pour renforcer sa surveillance contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans l'espace des cryptomonnaies.

Le nouveau cadre MLC inclut le lancement d'une nouvelle autorité réglementaire, l'Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA), qui favorisera la collaboration entre les autorités clés et réduira les risques dans le système financier de l'UE.

L'UE travaille sur des réglementations MLC/LFT depuis 2018

En 2018, l'Union européenne a introduit des guides MLC/LFT. Cependant, à l'époque, les réglementations ne s'appliquaient qu'aux fournisseurs de portefeuilles custodiens et aux fournisseurs de services de conversion crypto-fiat. Elles se limitaient également aux politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, négligeant les vérifications des contrôles d'accès au marché ou des exigences de protection des consommateurs. 

En 2021, l'UE a été contrainte de revoir son cadre MLC/LFT suite à une série de crimes cryptographiques à grand retentissement. À cette époque, 1 % du PIB de la région était également lié à des activités financières suspectes, et tous les cas de blanchiment d'argent impliquaient des éléments transfrontaliers.

Ainsi, en 2023, l'autorité a proposé un livre unique pour réglementer et superviser un éventail plus large d'émissions, de négociations et de services d'actifs cryptographiques, et étendre la réglementation à d'autres fournisseurs de services d'actifs cryptographiques (CASPs).

Le cadre intégrera de nouvelles directives de lutte contre le blanchiment

D'ici la fin de 2025, l'UE est attendue aura mis en œuvre le package MLC/LFT législatif complet, y compris le livre unique pour la région. Le nouveau livre unique élargira l'éventail des entreprises soumises à la réglementation, englobant les intermédiaires en hypothèques et en crédit à la consommation, les gestionnaires de fonds, les plateformes de financement participatif et les opérateurs de migration par investissement.

Le package inclura également la mise en place d'une nouvelle autorité réglementaire, l'Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent. L'AMLA supervisera toutes les entreprises de cryptomonnaies avec des entités transfrontalières, ce qui devrait réduire les risques financiers au sein de l'UE.

Le nouveau cadre également composé la « nouvelle » 6e directive sur le blanchiment d'argent (New 6AMLD). La directive exigera que les États membres de l'UE mènent des analyses des risques nationaux (NRAs) tous les quatre ans et développent des organismes de réglementation pour superviser leurs propres autorités d'autorégulation. Les États membres devront également disposer de leurs propres cadres d'analyse conjointe des unités de renseignement financier (FIU).

De plus, le nouveau cadre MLC/LFT intégrera la réglementation sur les transfonds et les transferts d'actifs. La réglementation exigera que les transferts par virement et les transferts d'actifs cryptographiques incluent des détails spécifiques, tels que les Identifiants d'entité juridique (LEI). Les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques (CASPs) doivent également collecter, conserver et partager les informations sur l'initiateur et le bénéficiaire avec les forces de l'ordre sur demande. Pour les non-crypto remiteurs et les CASPs, les LEI doivent être inclus chaque fois qu'ils sont disponibles.