El nuevo marco de lucha contra el lavado de dinero (AML) de la UE para empresas de activos cripto entra en vigor en 2025
- La Unión Europea implementará su nuevo paquete legislativo contra el blanqueo de capitales en 2025.
- El marco incluye el establecimiento de un nuevo órgano supervisor, la AMLA.
- La Unión Europea también desea un único libro de normas que regule el comercio y la financiación de criptoactivos en la región.
La Unión Europea (UE) tendrá nuevas regulaciones AML, que entrarán en vigor el próximo año, para reforzar su supervisión contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en el espacio cripto.
El nuevo marco AML incluye el inicio de otra autoridad reguladora, la Autoridad de Lucha contra el Lavado de Dinero (AMLA), que fomentará la colaboración entre las autoridades clave y reducirá los riesgos en el sistema financiero de la UE.
La UE ha estado trabajando en regulaciones AML/CFT desde 2018
En 2018, la Unión Europea introdujo algunas guías AML/CFT. Sin embargo, en ese momento, las regulaciones solo eran aplicables a proveedores de billeteras custodias y proveedores de servicios de cripto a fiat. También se limitaban a políticas de lucha contra el lavado de dinero y financiación del terrorismo, pasando por alto las verificaciones de controles de entrada al mercado o requisitos de protección al consumidor.
En 2021, la UE se vio obligada a revisar su marco AML/CFT tras una serie de crímenes cripto de alto perfil. En ese momento, el 1% del PIB de la región también estaba vinculado a actividad financiera sospechosa, y todos los casos de lavado de dinero involucraban elementos transfronterizos.
Por lo tanto, en 2023, la autoridad propuso un libro de reglas único para regular y supervisar una gama más amplia de emisión, negociación y servicios de activos cripto, y extender las regulaciones a otros proveedores de servicios de activos cripto (CASPs).
El marco incorporará nuevas directivas de lavado de dinero
A finales de 2025, la UE se espera habrá implementado el paquete legislativo completo AML/CFT que incluye el libro de reglas único para la región. El nuevo libro de reglas ampliará la gama de empresas sujetas a regulaciones, incluyendo intermediarios hipotecarios y de crédito al consumo, gestores de fondos, plataformas de crowdfunding y operadores de migración de inversiones.
El paquete también incluirá la institución de una nueva autoridad reguladora, la Autoridad de Lucha contra el Lavado de Dinero. AMLA supervisará todos los negocios cripto con entidades transfronterizas, lo que se proyecta que reducirá los riesgos financieros dentro de la UE.
El nuevo marco también incluye la “nueva” 6ª Directiva de Lavado de Dinero (Nueva 6AMLD). La directiva requerirá que los estados miembros de la UE realicen evaluaciones de riesgos nacionales (NRAs) cada cuatro años y desarrollen organismos reguladores para supervisar sus propias autoridades de autorregulación. Los estados miembros también estarán obligados a tener sus propios marcos de análisis conjunto de las Unidades de Inteligencia Financiera (FIU).
Además, el nuevo marco AML/CFT integrará la regulación sobre transferencias de fondos y activos. La regulación requerirá que las transferencias bancarias y de activos cripto incluyan detalles específicos, como Identificadores de Entidad Legal (LEI). Los proveedores de servicios de activos cripto (CASPs) también deben recopilar, mantener y compartir la información del originador y el beneficiario con las fuerzas del orden a solicitud. Para remitentes no cripto y CASPs, los LEI deben incluirse siempre que estén disponibles.
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Nellius Irene
Nellius es graduada en Administración de Empresas y Tecnología de la Información con cinco años de experiencia en la industria de las criptomonedas. También es egresada de Bitcoin Dada. Nellius ha contribuido a publicaciones mediáticas líderes, incluyendo BanklessTimes, Cryptobasic y Riseup Media.
