El nuevo marco antilavado de dinero de la UE para empresas de criptoactivos entrará en vigor en 2025

La Unión Europea (UE) tendrá nuevas regulaciones AML, que entrarán en vigencia el próximo año, para reforzar su supervisión contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en el espacio criptográfico.

El nuevo marco AML incluye la creación de otra autoridad reguladora, la Autoridad Antilavado de Dinero (AMLA), que fomentará la colaboración entre las autoridades clave y reducirá los riesgos en el sistema financiero de la UE.

La UE ha estado trabajando en regulaciones ALD/CFT desde 2018

En 2018, la Unión Europea introdujo algunas guías contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Sin embargo, en aquel entonces, las regulaciones solo se aplicaban a los proveedores de monederos electrónicos de custodia y a los proveedores de servicios de conversión de criptomonedas a moneda fiduciaria. Además, se limitaban a las políticas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, e ignoraban las comprobaciones de los controles de entrada al mercado o los requisitos de protección del consumidor. 

En 2021, la UE se vio obligada a revisar su marco de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo tras una serie de delitos criptográficos de gran repercusión. En aquel momento, el 1 % del PIB de la región también estaba vinculado a actividades financieras sospechosas, y todos los casos de blanqueo de capitales implicaban elementos transfronterizos.

Así, en 2023, la autoridad propuso un reglamento único para regular y supervisar una gama más amplia de emisiones, comercio y servicios de criptoactivos y extender las regulaciones a otros proveedores de servicios de criptoactivos (CASP).

El marco incorporará nuevas directivas contra el blanqueo de capitales

Para finales de 2025, se espera que la UE haya implementado el paquete legislativo completo blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo , incluyendo el reglamento único para la región. Este nuevo reglamento ampliará el espectro de empresas sujetas a la regulación, incluyendo intermediarios hipotecarios y de crédito al consumo, gestoras de fondos, plataformas de financiación colectiva y operadores de migración de inversiones.

El paquete también incluirá la creación de una nueva autoridad reguladora, la Autoridad Antilavado de Dinero (AMLA). La AMLA supervisará todas las empresas de criptomonedas con entidades transfronterizas, lo que se prevé que reduzca los riesgos financieros dentro de la UE.

El nuevo marco también incluye la nueva Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (Nueva 6AMLD). Esta directiva exigirá a los Estados miembros de la UE que realicen evaluaciones nacionales de riesgos cada cuatro años y que desarrollen organismos reguladores para supervisar a sus propias autoridades de autorregulación. Asimismo, los Estados miembros deberán contar con sus propios marcos de análisis conjunto de las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF).

Además, el nuevo marco de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) integrará la regulación de las transferencias de fondos y activos. La regulación exigirá que las transferencias electrónicas y de criptoactivos incluyan detalles específicos, como losdentde entidad legal (LEI). Los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) también deben recopilar, mantener y compartir la información del originador y del beneficiario con las autoridades competentes, previa solicitud. Para los remitentes que no utilizan criptomonedas y los CASP, se deben incluir los LEI siempre que estén disponibles.