Новая система AML ЕС для компаний, работающих с криптоактивами, вступает в силу в 2025 году

Европейский Союз (ЕС) введет новые правила AML, вступающие в силу в следующем году, чтобы ужесточить надзор за отмыванием денег и финансированием терроризма в крипто-сфере.

Новая система AML включает запуск еще одного регуляторного органа, Органа по борьбе с отмыванием денег (AMLA), который будет способствовать сотрудничеству между ключевыми органами и снижению рисков в финансовой системе ЕС.

ЕС работает над правилами AML/CFT с 2018

В 2018 году Европейский Союз ввел некоторые руководства AML/CFT. Однако тогда регулирование применялось только к поставщикам услуг по хранению кошельков и поставщикам услуг по обмену крипто на фиатные валюты. Они также ограничивались политиками по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и игнорировали проверки контроля доступа на рынок или требования защиты потребителей. 

В 2021 году ЕС был вынужден пересмотреть свою систему AML/CFT после серии громких крипто-преступлений. В то время 1% ВВП региона был связан с подозрительной финансовой деятельностью, и все дела об отмывании денег включали трансграничные элементы.

Таким образом, в 2023 году орган предложил единый свод правил для регулирования и надзора за более широким спектром выпуска, торговли и услуг крипто-активов, а также расширения регулирования на других поставщиков услуг крипто-активов (CASPs).

Рамка будет включать новые директивы по отмыванию денег

К концу 2025 ЕС ожидаются внедрит полный законодательный пакет политики AML/CFT , включая единый свод правил для региона. Новый свод правил расширит круг компаний, подлежащих регулированию, включая посредников по ипотеке и потребительскому кредиту, управляющих фондами, краудфандинговые платформы и операторов инвестиционной миграции.

Пакет также будет включать учреждение нового регуляторного органа, Органа по борьбе с отмыванием денег. AMLA будет контролировать все крипто-бизнесы с трансграничными сущностями, что, как прогнозируется, снизит финансовые риски в пределах ЕС.

Корпоративные новой нормативной базы также включает «новой» 6-й Директивы по борьбе с отмыванием денег (New 6AMLD). Директива потребует от государств-членов ЕС проводить проверки национальных регулирующих органов (NRAs) каждые четыре года и создавать регуляторные органы для надзора за их собственными органами саморегулирования. Государства-члены также будут обязаны иметь свои собственные совместные аналитические рамки для подразделений финансовой разведки (FIU).

Более того, новая система AML/CFT будет интегрировать регулирование переводов средств и активов. Регулирование потребует, чтобы банковские переводы и переводы крипто-активов включали конкретные детали, такие как Идентификаторы юридических лиц (LEI). Поставщики услуг крипто-активов (CASPs) также должны собирать, хранить и предоставлять информацию об отправителе и получателе правоохранительным органам по запросу. Для не-крипто-переводчиков и CASPs LEI должны включаться, когда это возможно.