Das neue AML-Rahmenwerk der EU für Krypto-Asset-Unternehmen tritt 2025 in Kraft

Die Europäische Union (EU) wird ab nächstem Jahr neue AML-Verordnungen haben, um ihre Aufsicht gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Krypto-Bereich zu verschärfen.

Das neue AML-Rahmenwerk umfasst den Start einer weiteren Aufsichtsbehörde, der Anti-Money Laundering Authority (AMLA), die die Zusammenarbeit zwischen wichtigen Behörden fördern und Risiken im Finanzsystem der EU reduzieren soll.

Die EU arbeitet seit 2018 an AML/CFT-Verordnungen

Im Jahr 2018 führte die Europäische Union einige AML/CFT-Richtlinien ein. Damals galten die Vorschriften jedoch nur für Custodian-Wallet-Anbieter und Krypto-zu-Fiat-Währungsdienstleister. Sie beschränkten sich auch auf Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungspolitiken und übersahen Kontrollen bei Markteintrittskontrollen oder Verbraucherschutzanforderungen. 

Im Jahr 2021 sah sich die EU gezwungen, ihren Rahmen für die Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) nach einer Reihe hochkarätiger Krypto-Kriminalitätsfälle zu überarbeiten. Zu diesem Zeitpunkt waren auch 1 % des BIP der Region mit verdächtigen Finanzaktivitäten verbunden, und alle Geldwäschefälle wiesen grenzüberschreitende Elemente auf.

Daher schlug die Behörde im Jahr 2023 ein einheitliches Regelwerk vor, um eine breitere Palette von Krypto-Asset-Emissionen, -Handel und -Diensten zu regulieren und zu überwachen und die Vorschriften auf andere Anbieter von Krypto-Asset-Dienstleistungen (CASPs) auszuweiten.

Der Rahmen wird neue Richtlinien zur Geldwäschebekämpfung integrieren

Bis zum Ende von 2025 wird die EU dazu in der Lage das umfassende legislative AML/CFT- Politikpaket, einschließlich des einheitlichen Regelwerks für die Region, umgesetzt haben. Das neue Regelwerk wird den Kreis der regulierten Unternehmen erweitern und Hypotheken- und Verbraucherkreditvermittler, Fondsmanager, Crowdfunding-Plattformen sowie Anbieter von Investitions-Migrationsdiensten umfassen.

Das Paket wird auch die Einrichtung einer neuen Aufsichtsbehörde, der Anti-Geldwäsche-Behörde (AMLA), beinhalten. AMLA wird alle Krypto-Unternehmen mit grenzüberschreitenden Aktivitäten beaufsichtigen, was voraussichtlich die finanziellen Risiken innerhalb der EU senken wird.

Die neuen Rahmens auch umfasst die „neue“ 6. Geldwäscherichtlinie (New 6AMLD). Die Richtlinie wird die EU-Mitgliedstaaten verpflichten, alle vier Jahre nationale Aufsichtsbehörden (NRAs) durchzuführen und Regulierungsbehörden zur Überwachung ihrer eigenen Selbstregulierungsbehörden zu entwickeln. Die Mitgliedstaaten werden zudem verpflichtet sein, gemeinsame Analyseframeworks für ihre Financial Intelligence Units (FIUs) einzurichten.

Darüber hinaus wird der neue AML/CFT-Rahmen die Regulierung von Geld- und Vermögensübertragungen integrieren. Die Verordnung wird vorschreiben, dass Überweisungen und Krypto-Asset-Überweisungen bestimmte Angaben enthalten müssen, wie z. B. Legal Entity Identifiers (LEIs). Krypto-Asset-Dienstleister (CASPs) müssen zudem Ursprungs- und Begünstigtendaten auf Anfrage an die Strafverfolgungsbehörden sammeln, pflegen und weitergeben. Für Nicht-Krypto-Überweiser und CASPs müssen LEIs, sofern verfügbar, immer angegeben werden.