暗号資産事業者向けのEUの新規AMLフレームワークは2025年に施行

EUは来年発効となる新たなAML規制を導入し、暗号資産分野におけるマネーロンダリングやテロ資金供与に対する監督を強化します。

新AMLフレームワークには、新たな規制当局であるマネーロンダリング防止局（AMLA）の設置が含まれており、主要な当局間の協力を促進し、EUの金融システム内のリスクを低減させることが期待されています。

EUは 2018 からAML/CFT規制に取り組んできました。

2018年、欧州連合は一部のAML/CFTガイドを導入しました。しかし当時、規制はカストディアンウォレットプロバイダーおよび暗号資産から法定通貨へのサービス提供者にのみ適用され、マネーロンダリングやテロ資金供与対策に限定されていました。市場参入管理や消費者保護要件に関するチェックは見落とされていました。 

2021 年、EU は一連の著名な暗号資産犯罪を受け、AML/CFT（マネーロンダリング・テロ資金供与対策）枠組みの見直しを余儀なくされました。当時、同地域の GDP の 1% が疑わしい金融活動に関連しており、すべてのマネーロンダリング事案には越境要素が含まれていました。

そのため 2023 年、当局はより広範な暗号資産の発行、取引、およびサービスの規制と監督を行う単一のルールブックを提案し、規制対象を他の暗号資産サービス事業者（CASP）にも拡大しました。

この枠組みには新たなマネーロンダリング指令が盛り込まれます。

2025末までに、EU は 期待され 包括的な立法 AML/CFT 政策パッケージを実装済みとなる見込みです。これには同地域向けの単一ルールブックも含まれ、規制対象となる企業の範囲を拡大します。具体的には、住宅ローンや消費者信用の仲介業者、ファンド運用会社、クラウドファンディングプラットフォーム、投資移住オペレーターなどが対象となります。

また、本パッケージには新たな規制機関である「マネーロンダリング防止局（AMLA）」の設置も含まれます。AMLA は越境的な事業を展開するすべての暗号資産企業を監督し、これにより EU 内の金融リスク低減が見込まれています。

この 新枠組み はまた 以下の内容を含みます 「新しい」第6次マネーロンダリング指令（New 6AMLD）。この指令により、EU加盟国は4年ごとに国家リスク評価（NRA）を実施し、自主規制機関を監督する規制当局を整備する必要があります。また、加盟国は独自の金融情報分析ユニット（FIU）の共同分析枠組みを有することも義務付けられます。

さらに、新たなAML/CFT枠組みでは資金および資産移転に関する規制が統合されます。この規制では、送金および暗号資産の移転に法的実体識別子（LEI）などの特定の情報を記載することが求められます。暗号資産サービス事業者（CASP）も、法執行機関からの要請に応じて、送信者および受取者の情報を収集・保管・共有する必要があります。暗号資産以外の送金業者およびCASPについては、LEIが利用可能な場合は必ず含める必要があります。