I microcrediti crypto esplodono in mezzo alla ripresa del mercato guidata da Trump
- I microcrediti crypto stanno diventando di nuovo popolari perché il mercato crypto sta crescendo e Trump sostiene le criptovalute.
- Nuove aziende come Divine e 3Jane erogano prestiti senza richiedere garanzie, utilizzando l'intelligenza artificiale e le scansioni oculari per verificare l'identità.
- Grandi investitori stanno entrando nel settore, nonostante molti ricordino ancora i crolli dei prestiti crypto del 2022.
I microcrediti crypto stanno vivendo un drammatico risveglio, alimentati da una più ampia ripresa dei mercati delle attività digitali strettamente legata alla posizione favorevole alle criptovalute del presidente degli Stati Uniti Donald Trump.
Tre anni dopo un devastante crollo del mercato che ha scatenato una ondata di fallimenti nel settore del prestito di criptovalute, una nuova generazione di startup sta entrando aggressivamente nello spazio. Possiedono modelli di prestito non garantiti e basati sulla tecnologia, senza necessità di garanzie. Queste imprese stanno cavalcando un'onda di ottimismo degli investitori riacceso dall'agenda favorevole alle criptovalute di Trump e dal forte rimbalzo del mercato crypto più ampio.
In prima linea c'è Divine Research, una società con sede a San Francisco che ha emesso oltre 30.000 microcrediti non garantiti da dicembre.
Lavorando insieme al progetto di identità cryptodi Worldcoin, guidato dal CEO di OpenAI Sam Altman, Divine afferma di aiutare gli individui esclusi dalla finanza tradizionale ad accedere a prestiti a breve termine inferiori a 1.000 dollari, denominati nella stablecoin USDC di Circle.
Il modello di Divine si basa sulla verifica biometrica di Worldcoin. Una volta che un mutuatario scansiona la sua iride, il sistema garantisce che non possa rientrare nella piattaforma con una nuova identità in caso di default.
Nonostante un tasso di default del 40% sui prestiti per la prima volta, Estevez afferma che tassi di interesse elevati del 20-30% e token parzialmente recuperabili bilanciano il rischio. Ha anche detto che i depositanti individuali finanziano i prestiti, incentivati da promesse di rendimenti costanti.
Le startup di credito crypto abbracciano la fiducia programmabile e l'IA
Divine non è da sola. 3Jane, una startup di credito crypto sostenuta da Paradigm (un investitore iniziale di FTX), ha recentemente raccolto 5,2 milioni di dollari in finanziamenti seed. Offre linee di credito USDC non garantite tramite smart contract su Ethereum, anche se richiede "prove verificabili" della situazione finanziaria, come estratti conto bancari o partecipazioni in criptovalute, anziché garanzie.
La società vende i prestiti in default alle agenzie di recupero crediti statunitensi e sta lavorando ad agenti potenziati dall'IA che obbediscono automaticamente alle covenant di debito, potenzialmente consentendo tassi di interesse più bassi.
Nel frattempo, Wildcat, un altro protocollo in ascesa, si rivolge ai market maker e alle società di trading crypto offrendo strutture di credito personalizzate e sotto garantite. Oltre 170 milioni di dollari sono già stati prestati attraverso la sua piattaforma basata su Ethereum. Come i concorrenti Clearpool e TrueFi, Wildcat consente ai mutuatari di definire termini come la scadenza e i limiti di prestito, mentre i prestatori si auto-organizzano in caso di default.
"Stiamo assistendo a un passaggio verso la fiducia programmabile", ha dichiarato Evgeny Gaevoy, consulente di Wildcat e CEO di Wintermute. "In assenza di garanzie, la reputazione e la trasparenza diventano tutto".
Wall Street, IA e biometria alimentano il riavvio ad alto rischio del prestito crypto
La ripresa del prestito crypto arriva mentre i prezzi di Bitcoin raggiungono nuovi massimi e la finanza tradizionale si riscalda verso le attività digitali. Cantor Fitzgerald ha recentemente lanciato un "Bitcoin Financing Business" da 2 miliardi di dollari, e JPMorgan sta esplorando prestiti garantiti da criptovalute.
Anche Coinbase sta sperimentando agenti IA integrati con portafogli crypto, sviluppati in collaborazione con l'OpenAI di Altman, che un giorno potrebbero gestire autonomamente prestiti e rimborsi.
Tuttavia, i ricordi del crollo del prestito crypto del 2022, segnato dai collassi di Celsius e Genesis, sono ancora vivi. Il CEO di Celsius, Alex Mashinsky, sta scontando 12 anni per frode, mentre Genesis ha accettato un accordo di risarcimento di 2 miliardi di dollari in una causa per frode ai danni di 230.000 investitori.
Nonostante questi rischi, startup come Divine scommettono che biometria, blockchain e IA possano riavviare i modelli di credito crypto per una nuova era in cui i prestiti non sono garantiti da attività, ma da identità, applicazione algoritmica e investitori alla ricerca di rendimento.
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Nellius Irene
Nellius è una laureata in Gestione Aziendale e Informatica con cinque anni di esperienza nel settore delle criptovalute. È anche diplomata presso Bitcoin Dada. Nellius ha contribuito a principali testate giornalistiche, tra cui BanklessTimes, Cryptobasic e Riseup Media.
