Krypto-Mikrokredite steigen im Zuge der von Trump getriebenen Marktbelebung
- Krypto-Mikrokredite werden wieder beliebter, da der Kryptomarkt wächst und Trump Krypto unterstützt.
- Neue Unternehmen wie Divine und 3Jane vergeben Kredite ohne Sicherheiten, indem sie KI und Iris-Scans zur Identitätsprüfung einsetzen.
- Große Investoren sind mit im Spiel, obwohl sich viele noch an die Krypto-Kreditkrisen von 2022 erinnern.
Krypto-Mikrokredite erleben eine dramatische Wiederbelebung, angetrieben durch eine breitere Belebung der digitalen Asset-Märkte, die eng mit der pro-Krypto-Haltung von US-Präsident Donald Trump verbunden ist.
Drei Jahre nach einem verheerenden Markteinbruch, der eine Welle von Insolvenzen in der Kreditvergabebranche für Kryptowährungen auslöste, treten eine neue Generation von Startups aggressiv in den Raum ein. Sie verfügen über unbesicherte, technologiegetriebene Kreditmodelle – und keine Sicherheiten erforderlich. Diese Unternehmen nutzen eine Welle von Investorenoptimismus, die durch Trumps pro-Krypto-Agenda und den scharfen Aufschwung des breiteren Krypto-Markts wieder entfacht wurde.
An vorderster Front steht Divine Research, ein in San Francisco ansässiges Unternehmen, das seit Dezember mehr als 30.000 unbesicherte Mikrokredite ausgegeben hat.
Zusammen mit dem Augenscanning von OpenAI-CEO Sam Altman Krypto-Identitätsprojekt, gibt Divine an, dass es Menschen, die vom traditionellen Finanzsystem ausgeschlossen sind, dabei hilft, kurzfristige Kredite unter 1.000 US-Dollar in Form der stabilen Circle-Stablecoin USDC zu erhalten.
Divines Modell basiert auf Worldcoins biometrischer Verifizierung. Sobald ein Kreditnehmer seine Iris scannt, stellt das System sicher, dass er sich nicht unter einer neuen Identität erneut in die Plattform einloggen kann, wenn er ausfällt.
Trotz Ausfallraten von 40 % bei Erstkrediten behauptet Estevez, dass hohe Zinssätze von 20–30 % und teilweise rückforderbare Token das Risiko ausgleichen. Er sagte auch, dass einzelne Einleger die Kredite finanzieren, die durch Versprechen konsistenter Renditen incentiviert werden.
Kredit-Kredit-Startups umarmen programmierbares Vertrauen und KI
Divine ist nicht allein. 3Jane, ein Krypto-Kredit-Startup, das von Paradigm (einem frühen FTX-Investor) unterstützt wird, hat kürzlich 5,2 Millionen US-Dollar an Seed-Finanzierung gesammelt. Es bietet unbesicherte USDC-Kreditlinien über Ethereum-Smart-Verträge an, erfordert jedoch „verifizierbare Beweise“ der finanziellen Situation – wie Bankauszüge oder Krypto-Holdings – anstelle von Sicherheiten.
Das Unternehmen verkauft ausgefallene Kredite an US-Debt-Collector und arbeitet an KI-gestützten Agenten, die Schuldenkovenants automatisch einhalten, was potenziell niedrigere Zinssätze ermöglichen könnte.
In der Zwischenzeit richtet sich Wildcat, ein weiteres aufstrebendes Protokoll, an Market Maker und Krypto-Handelsfirmen, indem es maßgeschneiderte, unterbesicherte Kreditfazilitäten anbietet. Über 170 Millionen US-Dollar wurden bereits über seine auf Ethereum basierende Plattform verliehen. Wie die Wettbewerber Clearpool und TrueFi erlaubt Wildcat Kreditnehmern, Bedingungen wie Fälligkeit und Kreditlimits zu definieren, während Kreditgeber im Falle eines Ausfalls selbstorganisieren.
„Wir sehen eine Verschiebung hin zu programmierbarem Vertrauen“, sagte Evgeny Gaevoy, Wildcat-Berater und Wintermute-CEO. „In Abwesenheit von Sicherheiten werden Ruf und Transparenz alles.“
Wall Street, KI und Biometrie treiben das Hochrisiko-Neu starten der Krypto-Kreditvergabe voran
Die Wiederbelebung der Krypto-Kreditvergabe kommt, als die Bitcoin-Preise zu stützen neue Höchststände erreichen und der traditionelle Finanzsektor digitalen Assets gegenüber wärmer wird. Cantor Fitzgerald hat kürzlich ein 2-Milliarden-US-Dollar „Bitcoin-Finanzierungsgeschäft“ gestartet, und JPMorgan untersucht Berichten zufolge Krypto-gesicherte Kredite.
Sogar Coinbase experimentiert mit KI-Agenten, die in Krypto-Geldbörsen eingebettet sind, die in Zusammenarbeit mit Altmans OpenAI entwickelt wurden und die eines Tages Kredite und Rückzahlungen autonom verwalten könnten.
Dennoch sind die Erinnerungen an den Krypto-Kreditvergabe-Crash von 2022 – gekennzeichnet durch den Zusammenbruch von Celsius und Genesis – groß. Celsius-CEO Alex Mashinsky verbüßt 12 Jahre wegen Betrugs, während Genesis einen Vergleich über 2 Milliarden US-Dollar in einer Klage wegen Betrugs an 230.000 Investoren vereinbarte.
Trotz dieser Risiken setzen Startups wie Divine darauf, dass Biometrie, Blockchain und KI Krypto-Kreditmodelle für eine neue Ära neu starten können, in der Kredite nicht durch Vermögenswerte, sondern durch Identität, algorithmische Durchsetzung und renditeorientierte Investoren gesichert sind.
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Nellius Irene
Nellius ist Absolventin der Betriebswirtschaftslehre und Informatik mit fünf Jahren Erfahrung in der Kryptowährungsbranche. Sie hat zudem Bitcoin Dada absolviert. Nellius hat bereits für führende Medienpublikationen wie BanklessTimes, Cryptobasic und Riseup Media geschrieben.
