Los micropréstamos en criptomonedas aumentan ante el reavivamiento del mercado impulsado por Trump
- Los micropréstamos en criptomonedas están volviendo a ser populares porque el mercado de criptomonedas está creciendo y Trump apoya las criptomonedas.
- Nuevas empresas como Divine y 3Jane otorgan préstamos sin solicitar garantías, utilizando inteligencia artificial y escaneos oculares para verificar la identidad.
- Grandes inversores están involucrándose, a pesar de que muchas personas aún recuerdan los colapsos de préstamos con criptomonedas de 2022.
Los micropréstamos de criptomonedas están experimentando un resurgimiento dramático, impulsados por un renacimiento más amplio en los mercados de activos digitales estrechamente vinculados a la postura procripto del presidente de EE. UU., Donald Trump.
Tres años después de un devastador colapso del mercado que desencadenó una oleada de bancarrotas en el sector de los préstamos de criptomonedas, una nueva generación de startups está entrando agresivamente en el espacio. Poseen modelos de préstamos tecnológicos sin garantía — y sin necesidad de colateral. Estas empresas están montando una ola de optimismo de los inversores reavivada por la agenda procripto de Trump y el fuerte rebote en el mercado general de criptomonedas.
A la vanguardia está Divine Research, una empresa con sede en San Francisco que ha emitido más de 30.000 micropréstamos sin colateral desde diciembre.
Trabajando junto al proyecto de identidad de criptomonedasescaneo ocular del CEO de OpenAI, Sam Altman, Worldcoin, Divine dice que está ayudando a individuos excluidos de las finanzas tradicionales a acceder a préstamos a corto plazo por menos de 1.000 dólares, denominados en la stablecoin USDC de Circle.
El modelo de Divine se basa en la verificación biométrica de Worldcoin. Una vez que un prestatario escanea su iris, el sistema asegura que no puede volver a ingresar a la plataforma con una nueva identidad si incumple.
A pesar de las tasas de incumplimiento del 40% en los préstamos por primera vez, Estevez afirma que las altas tasas de interés del 20-30% y los tokens parcialmente recuperables equilibran el riesgo. También dijo que los depositantes individuales financian los préstamos, incentivados por promesas de rendimientos constantes.
Las startups de crédito de criptomonedas abrazan la confianza programable y la IA
Divine no está solo. 3Jane, una startup de crédito de criptomonedas respaldada por Paradigm (un inversor temprano de FTX), recaudó recientemente 5,2 millones de dólares en financiación semilla. Ofrece líneas de crédito USDC sin garantía a través de contratos inteligentes de Ethereum, aunque requiere “pruebas verificables” de solvencia financiera — como estados bancarios o tenencias de criptomonedas — en lugar de colateral.
La empresa vende préstamos incumplidos a cobradores de deudas de EE. UU. y está trabajando en agentes impulsados por IA que obedecen automáticamente las covenants de deuda, potencialmente permitiendo tasas de interés más bajas.
Mientras tanto, Wildcat, otro protocolo en ascenso, atiende a los creadores de mercado y empresas de trading de criptomonedas ofreciendo instalaciones de crédito personalizadas y subcolateralizadas. Más de 170 millones de dólares ya se han prestado a través de su plataforma basada en Ethereum. Al igual que los competidores Clearpool y TrueFi, Wildcat permite a los prestatarios definir términos como vencimiento y límites de préstamo, mientras que los prestamistas se autoorganizan en caso de incumplimiento.
“Estamos viendo un cambio hacia la confianza programable”, dijo Evgeny Gaevoy, asesor de Wildcat y CEO de Wintermute. “En ausencia de colateral, la reputación y la transparencia lo son todo.”
Wall Street, IA y biometría impulsan el reinicio de alto riesgo de los préstamos de criptomonedas
El renacimiento de los préstamos de criptomonedas llega cuando los precios de Bitcoin alcanzan nuevos máximos y las finanzas tradicionales se calientan hacia los activos digitales. Cantor Fitzgerald lanzó recientemente un “Negocio de Financiamiento de Bitcoin” de 2.000 millones de dólares, y JPMorgan está explorando préstamos respaldados por criptomonedas, según se informa.
Incluso Coinbase está experimentando con agentes de IA integrados con billeteras de criptomonedas, desarrollados en colaboración con OpenAI de Altman, que podrían un día gestionar autónomamente préstamos y pagos.
Aún así, los recuerdos del colapso de los préstamos de criptomonedas de 2022 — marcado por los colapsos de Celsius y Genesis — siguen presentes. El CEO de Celsius, Alex Mashinsky, está cumpliendo 12 años por fraude, mientras que Genesis acordó un acuerdo de 2.000 millones de dólares en una demanda por defraudar a 230.000 inversores.
A pesar de esos riesgos, startups como Divine están apostando a que la biometría, la blockchain y la IA pueden reiniciar los modelos de crédito de criptomonedas para una nueva era donde los préstamos no están respaldados por activos, sino por identidad, aplicación algorítmica e inversores en busca de rendimientos.
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Nellius Irene
Nellius es graduada en Administración de Empresas y Tecnología de la Información con cinco años de experiencia en la industria de las criptomonedas. También es egresada de Bitcoin Dada. Nellius ha contribuido a publicaciones mediáticas líderes, incluyendo BanklessTimes, Cryptobasic y Riseup Media.
