CFPB, visione dell'ente di vigilanza finanziaria dei consumatori degli Stati Uniti per la supervisione di tecnologia e criptovalute
CFPB
- Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti intende supervisionare i grandi fornitori di pagamenti non bancari per garantire che rispettino le stesse leggi delle istituzioni finanziarie tradizionali, inclusi i sottosector delle transazioni in criptovaluta.
- La loro proposta afferma che "la capacità del CFPB di monitorare i rischi emergenti è fondamentale man mano che le nuove offerte di prodotti sfumano i confini tradizionali tra banche e commercio".
- Il documento precisa che il CFPB considera bitcoin e altre criptovalute attività digitali, ma la norma proposta non si applicherebbe alle persone che acquistano, vendono o convertono tali asset.
- Il CFPB ha lanciato una richiesta di feedback su diversi aspetti della proposta, invitando il pubblico a inviare un'email al regolatore o a visitare regulations.gov.
Una recente proposta attualmente in discussione potrebbe consentire la supervisione dei fornitori di pagamenti non bancari da parte della CFPB. Ciò consentirebbe la supervisione di varie transazioni cripto, incluse quelle tra persone. Il Bureau of Consumer Financial Protection ha puntato le sue mire sulle valute digitali mentre si appresta a emendare regole simili a quelle delle istituzioni finanziarie tradizionali.
Lo spazio cripto è un regno decentralizzato libero da tali vincoli grazie alla sua natura anonima. Ciò ha favorito la loro adozione da parte di importanti attori istituzionali nonché di investitori al dettaglio, e di conseguenza potrebbe avere altre implicazioni per la comunità delle criptovalute.
Proposta CFPB sulla supervisione e regolamentazione dei pagamenti cripto
La proposta annunciata martedì mira a consentire alla Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti di supervisionare i principali fornitori di pagamenti non bancari e di tutelarli nelle lamentele con regole stabilite nella finanza tradizionale, alle quali le istituzioni centrali si attengono.
Ciò includerebbe anche varie piattaforme di criptovalute, poiché verrebbe impiegato il monitoraggio delle transazioni. La proposta del 7 novembre consentirebbe alla CFPB di supervisionare le parti principali coinvolte nelle "applicazioni di pagamento digitale per consumatori a uso generale" se adottata.
Il documento dettagliato include il trasferimento di fondi o i fornitori di portafoglio e la valutazione utilizzata dagli individui, ma solo per scopi commerciali. Il documento ha confermato che le transazioni di valute digitali sarebbero incluse in base a come l'autorità di regolamentazione definisce i "fondi".
La proposta affermava: "La capacità della CFPB di monitorare i rischi emergenti è fondamentale poiché le nuove offerte di prodotti sfumano le linee tradizionali tra banche e commercio." La proposta affermava anche:
La Proposta di Regolamento istituirebbe l'autorità di supervisione della CFPB su determinate persone non bancarie coperte che partecipano a un mercato per "applicazioni di pagamento digitale per consumatori a uso generale."
Proposta CFPB
Nell'istituire l'autorità di supervisione della CFPB su tali persone, la Proposta di Regolamento non imporrebbe nuovi requisiti sostanziali di protezione dei consumatori né altererebbe l'ambito delle altre autorità della CFPB.
Dettagli della proposta
La documentazione elenca anche diversi componenti nella sua definizione di applicazioni di pagamento dei clienti. Questo include la posizione del cliente (gli Stati Uniti) e la conferma dell'elaborazione del pagamento. Ha anche affermato che tali transazioni dovrebbero coprire solo scopi domestici, familiari o personali. La proposta di martedì affermava:
"Il mercato proposto includerebbe fornitori di funzionalità di trasferimento di fondi e portafoglio attraverso applicazioni digitali per l'uso generale dei consumatori per effettuare pagamenti ad altre persone per scopi personali, familiari o domestici. Gli esempi includono molti prodotti e servizi finanziari per i consumatori comunemente descritti come 'portafogli digitali', 'app di pagamento', 'app di trasferimento di fondi', 'app di pagamento da persona a persona', 'app P2P' e simili.
Proposta CFPB
Inoltre, la regola si concentra sulle grandi aziende tecnologiche che offrono servizi finanziari, ma l'elenco dei nomi di tali aziende non è stato menzionato nella proposta. Inoltre, la proposta affermava:
La CFPB è autorizzata a supervisionare le persone non bancarie coperte soggette alla sezione 1024 del CFPA per scopi di (1) valutazione della conformità alla legge federale sulla protezione finanziaria dei consumatori; (2) ottenimento di informazioni sulle attività e sui sistemi o procedure di conformità di tali persone; e (3) rilevamento e valutazione dei rischi per i consumatori e i mercati finanziari dei consumatori.
Proposta di regolamentazione
Tuttavia, le aziende che consentono pagamenti digitali transfrontalieri, come Venom (sussidiaria di PayPal) o Cash App, di proprietà di Block, potrebbero essere esempi di aziende che dovranno seguire le regole della CFPB se la proposta viene approvata.
Il documento affermava anche che le principali valute digitali come Bitcoin si qualificano come attività che saranno supervisionate dalla CFPB. È notevole che la proposta di regolamento non coprirebbe gli individui che acquistano o vendono valute digitali o le scambiano per altre criptovalute presso le aziende di scambio.
Inoltre, la CFPB sta richiedendo pubblicamente feedback su varie parti della proposta e desidera commenti sulla materia tramite email o il loro sito web online.
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Florence Muchai
Florence si occupa di notizie relative a criptovalute, gaming, tecnologia e AI da oltre 6 anni. I suoi studi in Informatica presso l'Università Meru di Scienze e Tecnologia e in Gestione delle Emergenze e Diplomazia Internazionale presso il MMUST le hanno fornito eccellenti competenze linguistiche, osservative e tecniche. Florence ha lavorato al VAP Group e come editor per diverse testate specializzate in criptovalute.
