La visione del CFPB, l'organismo statunitense di controllo della finanza dei consumatori, per la supervisione della tecnologia e delle criptovalute

Una recente proposta, attualmente in fase di discussione, potrebbe consentire la supervisione dei fornitori di servizi di pagamento non bancari da parte del CFPB. Ciò consentirebbe la supervisione di varie transazioni in criptovaluta, comprese quelle tra privati. Il Protection Bureau ha puntato l'attenzione sulle valute digitali, nell'intento di modificare norme simili a quelle applicate alle istituzioni finanziarie tradizionali. 

Il settore delle criptovalute è un ambito decentralizzato, libero da tali vincoli grazie alla sua natura anonima. Ciò ne ha favorito l'adozione da parte dei principali attori istituzionali e degli investitori al dettaglio e, in quanto tale, potrebbe avere ulteriori implicazioni per la comunità delle criptovalute. 

Proposta del CFPB sulla supervisione e la regolamentazione dei pagamenti crittografici

La proposta annunciata martedì mira a consentire al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti di supervisionare i principali fornitori di servizi di pagamento non bancari e di tutelarli dai reclami, in base alle regole stabilite nella finanza tradizionale e a cui si attengono le istituzioni centrali. 

Ciò includerebbe anche diverse piattaforme di criptovalute, poiché verrebbe impiegato il monitoraggio delle transazioni. La proposta del 7 novembre, se adottata, consentirebbe al CFPB di supervisionare le principali parti coinvolte nelle "applicazioni di pagamento digitali per i consumatori di uso generale". 

Il documento illustra dettagliatamente questo aspetto e include il trasferimento di fondi o di fornitori di portafogli digitali, nonché la valutazione utilizzata dai singoli individui, ma solo per scopi commerciali. dall'autorità di regolamentazione defidi "fondi"

Nella proposta si affermava: "La capacità del CFPB di monitorare i rischi emergenti è fondamentale, poiché le nuove offerte di prodotti confondono i confini tradizionali tra banche e commercio". La proposta affermava inoltre:

 La norma proposta stabilirebbe l'autorità di vigilanza del CFPB su determinati soggetti non bancari che partecipano a un mercato per "applicazioni di pagamento digitale per consumatori di uso generale".

Proposta CFPB

Nell'istituire l'autorità di vigilanza del CFPB su tali persone, la norma proposta non imporrebbe nuovi requisiti sostanziali di tutela dei consumatori né altererebbe la portata delle altre autorità del CFPB."

Dettagli della proposta

Il documento elenca anche diverse componenti nella sua defidi applicazioni di pagamento dei clienti. Tra queste, l'ubicazione del cliente (Stati Uniti) e la conferma dell'elaborazione del pagamento. Afferma inoltre che tali transazioni dovrebbero riguardare solo scopi domestici, familiari o personali. La proposta di martedì affermava:

 "Il mercato proposto includerebbe i fornitori di funzionalità di trasferimento fondi e portafoglio elettronico tramite applicazioni digitali per l'uso generale da parte dei consumatori nell'effettuare pagamenti ad altre persone per scopi personali, familiari o domestici. Tra gli esempi figurano molti prodotti e servizi finanziari per i consumatori comunemente descritti come "portafogli digitali", "app di pagamento", "app di trasferimento fondi", "app di pagamento interpersonale", "app P2P" e simili. 

Proposta CFPB

Inoltre, la norma si concentra sulle grandi aziende tecnologiche che offrono servizi finanziari, ma il nome di tali aziende non è stato menzionato nella proposta. Inoltre, la proposta affermava:

Il CFPB è autorizzato a supervisionare le persone non bancarie soggette alla sezione 1024 del CFPA allo scopo di (1) valutare la conformità alla legge finanziaria federale sui consumatori; (2) ottenere informazioni sulle attività di tali persone e sui sistemi o procedure di conformità; e (3) rilevare e valutare i rischi per i consumatori e i mercati finanziari dei consumatori.

Proposta di regolamento

Tuttavia, le aziende che consentono pagamenti digitali transfrontalieri, come Venom (la sussidiaria di PayPal) o Cash App, di proprietà di Block, potrebbero essere esempi di aziende che dovranno rispettare le regole del CFPB se la proposta verrà approvata. 

Il documento afferma inoltre che le principali valute digitali, come Bitcoin rientrano tra gli asset che saranno sottoposti alla supervisione del CFPB. In particolare, la norma proposta non riguarderebbe i privati ​​che acquistano o vendono valute digitali o le scambiano con altre criptovalute presso le società di cambio. 

Inoltre, il CFPB sta chiedendo pubblicamente feedback su varie parti della proposta e vorrebbe ricevere commenti sulla questione via e-mail o tramite il suo sito web.