CFPB、米消費者金融保護局の技術と暗号資産監督のビジョン

現在議論中の最近の提案により、CFPBによるノンバンク決済プロバイダーの監督が可能になる可能性がある。これにより、人々間の取引を含むさまざまな暗号資産取引の監督が可能になる。保護局は、伝統的な金融機関への類似規則の改正に取り組む中で、デジタル通貨に焦点を当てている。 

暗号通貨空間は、匿名性に基づき、そのような制約から自由な分散型の領域です。この特性は、主要な機関投資家や小売投資家による採用を後押ししており、暗号通貨コミュニティにとって他の意味を持つ可能性があります。 

暗号通貨決済の監督と規制に関するCFPBの提案

火曜日に発表されたこの提案は、米国消費者金融保護局（CFPB）が主要なノンバンク決済プロバイダーを監督し、伝統的な金融機関が従う規則に基づいて苦情に対処することを目的としています。 

これには、取引の監視が採用されるため、さまざまな暗号資産プラットフォームも含まれる。11月7日の提案が採用されれば、CFPBは「一般使用デジタル消費者決済アプリケーション」に関与する主要な当事者を監督することを可能にする。

文書はこの詳細を記載しており、資金の送金またはウォレットプロバイダー、および個人が使用する評価を含んでいるが、商業目的に限定される。文書は、規制当局が「資金」をどのように定義するかに基づいて、デジタル通貨の取引が含まれることを確認した。

提案書には、「新興リスクを監視するCFPBの能力は、新しい製品提供が銀行と商業の伝統的な境界を曖昧にする中で極めて重要です」と記載されています。提案書はまた、次のようにも述べています：

 提案規則は、「一般使用デジタル消費者決済アプリケーション」の市場に参加する特定のノンバンク対象者に対するCFPBの監督権限を確立します。

CFPBの提案

このような対象者に対するCFPBの監督権限を確立する際、提案規則は新たな実質的な消費者保護要件を課すものではなく、CFPBの他の権限の範囲を変更するものでもありません。

提案の詳細

提出書類には、顧客決済アプリケーションの定義における異なる構成要素も記載されています。これには、顧客の所在地（米国）と決済処理の確認が含まれます。また、そのような取引は家庭、家族、または個人的な目的のみをカバーすべきであるとも述べています。火曜日の提案書には次のように記載されています：

 「提案された市場には、消費者が個人的、家族的、または家庭的な目的で他の人々への支払いを行うために一般に使用するためのデジタルアプリケーションを通じて、資金送金およびウォレット機能を提供するプロバイダーが含まれます。例としては、『デジタルウォレット』、『決済アプリ』、『資金送金アプリ』、『個人間決済アプリ』、『P2Pアプリ』などとして一般的に説明される多くの消費者金融製品やサービスがあります。 

CFPBの提案

さらに、この規則は金融サービスを提供する大手テック企業に焦点を当てていますが、そのような企業のリストは提案書には明記されていません。また、提案書は次のように述べています：

CFPBは、連邦消費者金融法への準拠の評価、(2) 当該対象者の活動およびコンプライアンスシステムまたは手順に関する情報の取得、(3) 消費者および消費者金融市場へのリスクの検出と評価を目的として、CFPA第1024条の対象となるノンバンク対象者を監督する権限を与えられています。

規制の提案

しかし、Venom（PayPalの子会社）やBlockが所有するCash Appなど、国境を越えたデジタル決済を可能にする企業は、提案が承認された場合、CFPBの規則に従う必要がある企業の例となる可能性があります。 

文書には、ビットコインなどの主要なデジタル通貨もCFPBの監督対象となる資産として資格があると記載されています。注目すべきは、提案された規則は、暗号通貨取引所でデジタル通貨を購入または販売する個人や、他の暗号通貨と交換する個人をカバーするものではないことです。 

さらに、CFPBは提案のさまざまな部分について公にフィードバックを求めており、メールまたはオンラインウェブサイトを通じてこの件に関するコメントを希望しています。