Die Vision des CFPB, der US-amerikanischen Verbraucherschutzbehörde für Finanzen, für die Aufsicht über Technologie und Kryptowährungen

Ein aktuell diskutierter Vorschlag sieht vor, dass die Aufsicht über nichtbankbasierte Zahlungsdienstleister durch das CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) übernommen wird. Dies würde die Überwachung verschiedener Krypto-Transaktionen ermöglichen, darunter auch solche zwischen Privatpersonen. Das CFPB hat digitale Währungen im Visier und plant, ähnliche Regelungen für traditionelle Finanzinstitute zu ändern. 

Der Kryptomarkt ist ein dezentraler Bereich, der aufgrund seiner Anonymität von solchen Beschränkungen befreit ist. Dies hat die Akzeptanz von Kryptowährungen durch große institutionelle Anleger sowie Privatanleger begünstigt und könnte somit weitere Auswirkungen auf die Kryptowährungsgemeinschaft haben. 

Vorschlag des CFPB zur Aufsicht und Regulierung von Kryptozahlungen

Der am Dienstag angekündigte Vorschlag sieht vor, dass das US-amerikanische Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) die Aufsicht über große Nichtbanken-Zahlungsdienstleister übernimmt und diese bei Beschwerden mit den im traditionellen Finanzwesen üblichen Regeln schützt, an die sich auch zentrale Finanzinstitute halten. 

Dies würde auch verschiedene Kryptowährungsplattformen umfassen, da Transaktionen überwacht würden. Der Vorschlag vom 7. November würde es dem CFPB ermöglichen, die wichtigsten Akteure im Bereich „allgemeiner digitaler Zahlungsanwendungen für Verbraucher“ zu beaufsichtigen, sofern er angenommen wird. 

Das Dokument erläutert dies detailliert und umfasst den Transfer von Geldern oder Wallet-Anbietern sowie die Bewertung, die von Einzelpersonen, jedoch ausschließlich zu kommerziellen Zwecken, vorgenommen wird. durch die Aufsichtsbehörde einbezogen werden defi.

In dem Vorschlag hieß es: „Die Fähigkeit des CFPB, neu auftretende Risiken zu überwachen, ist von entscheidender Bedeutung, da neue Produktangebote die traditionellen Grenzen zwischen Bankwesen und Handel verwischen.“ Der Vorschlag führte außerdem aus:

 Die vorgeschlagene Regelung würde die Aufsichtsbefugnis des CFPB über bestimmte nichtbankliche Personen begründen, die an einem Markt für „allgemeine digitale Verbraucherzahlungsanwendungen“ teilnehmen.

CFPB-Vorschlag

Mit der Festlegung der Aufsichtsbefugnis des CFPB über solche Personen würde die vorgeschlagene Regelung keine neuen inhaltlichen Verbraucherschutzanforderungen auferlegen oder den Umfang der übrigen Befugnisse des CFPB verändern.“

Einzelheiten des Vorschlags

Die Einreichung führt zudem verschiedene Komponenten in ihrer defivon Kundenzahlungsanträgen auf. Dazu gehören der Standort des Kunden (USA) und die Bestätigung der Zahlungsabwicklung. Weiterhin wird darin festgehalten, dass solche Transaktionen ausschließlich für Haushalts-, Familien- oder persönliche Zwecke bestimmt sein sollten. Der Vorschlag vom Dienstag lautete:

 Der geplante Markt würde Anbieter von Geldtransfer- und Wallet-Funktionen über digitale Anwendungen umfassen, die von Verbrauchern allgemein für Zahlungen an andere Personen zu persönlichen, familiären oder Haushaltszwecken genutzt werden können. Beispiele hierfür sind zahlreiche Finanzprodukte und -dienstleistungen für Verbraucher, die üblicherweise als „digitale Wallets“, „Zahlungs-Apps“, „Geldtransfer-Apps“, „Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps“, „P2P-Apps“ usw. bezeichnet werden. 

CFPB-Vorschlag

Darüber hinaus konzentriert sich die Regelung auf große Technologieunternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten; die Namen solcher Firmen werden im Vorschlag jedoch nicht aufgeführt. Weiterhin heißt es in dem Vorschlag:

Das CFPB ist befugt, die unter Abschnitt 1024 des CFPA fallenden Nichtbanken zu beaufsichtigen, und zwar zu folgenden Zwecken: (1) Beurteilung der Einhaltung des Bundesverbraucherfinanzrechts; (2) Einholung von Informationen über die Aktivitäten und Compliance-Systeme oder -Verfahren dieser Personen; und (3) Erkennung und Bewertung von Risiken für Verbraucher und Verbraucherfinanzmärkte.

Verordnungsvorschlag

Allerdings könnten Unternehmen, die grenzüberschreitende digitale Zahlungen ermöglichen, wie Venom (eine Tochtergesellschaft von PayPal) oder Cash App von Block, Beispiele für Firmen sein, die sich an die CFPB-Regeln halten müssen, wenn der Vorschlag angenommen wird. 

Das Dokument führte außerdem aus, dass wichtige digitale Währungen wie Bitcoin als Vermögenswerte gelten, die von der CFPB beaufsichtigt werden. Die vorgeschlagene Regelung würde jedoch nicht den Kauf oder Verkauf digitaler Währungen durch Privatpersonen oder deren Tausch gegen andere Kryptowährungen bei Börsen erfassen. 

Darüber hinaus bittet das CFPB öffentlich um Feedback zu verschiedenen Teilen des Vorschlags und wünscht sich Kommentare zu diesem Thema per E-Mail oder über seine Website.