La visión de la CFPB, organismo de control de finanzas del consumidor de EE. UU., para la supervisión de la tecnología y las criptomonedas

Una propuesta reciente, actualmente en negociación, podría permitir la supervisión de los proveedores de pagos no bancarios por parte de la CFPB. Esto permitiría supervisar diversas transacciones de criptomonedas, incluidas las entre personas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha puesto la mira en las criptomonedas, ya que se propone modificar normas similares para las instituciones financieras tradicionales. 

El espacio criptográfico es un ámbito descentralizado, libre de tales restricciones gracias a su naturaleza anónima. Esto ha favorecido su adopción por parte de importantes actores institucionales, así como de inversores minoristas, y, por lo tanto, podría tener otras implicaciones para la comunidad de criptomonedas. 

Propuesta de la CFPB sobre la supervisión y regulación de los pagos con criptomonedas

La propuesta anunciada el martes busca permitir que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos (CFPB) supervise a los principales proveedores de pagos no bancarios y los proteja en caso de reclamos con reglas establecidas en las finanzas tradicionales que las instituciones centrales deben cumplir. 

Esto también incluiría diversas plataformas de criptomonedas, ya que se implementaría un sistema de monitoreo de transacciones. La propuesta del 7 de noviembre permitiría a la CFPB supervisar a las principales partes involucradas en las aplicaciones de pago digital para consumidores de uso general, de ser aprobada. 

El documento detalla esto e incluye la transferencia de fondos o proveedores de monederos digitales y la evaluación utilizada por particulares, pero solo con fines comerciales. El documento confirma que las transacciones de criptomonedas se incluirán según la defide «fondos» de la autoridad reguladora.

La propuesta establecía: “La capacidad de la CFPB para monitorear los riesgos emergentes es fundamental a medida que las nuevas ofertas de productos difuminan las fronteras tradicionales entre la banca y el comercio”. La propuesta también establecía:

 La norma propuesta establecería la autoridad de supervisión de la CFPB sobre ciertas personas no bancarias cubiertas que participan en un mercado de “aplicaciones de pago digital para consumidores de uso general”.

Propuesta de la CFPB

Al establecer la autoridad de supervisión de la CFPB sobre dichas personas, la Norma propuesta no impondría nuevos requisitos sustanciales de protección al consumidor ni alteraría el alcance de las demás autoridades de la CFPB”

Detalles de la propuesta

La presentación también enumera diferentes componentes en su defide las solicitudes de pago de los clientes. Esto incluye la ubicación del cliente (EE. UU.) y la confirmación del procesamiento del pago. También establece que dichas transacciones solo deben cubrir fines domésticos, familiares o personales. La propuesta del martes establecía:

 El mercado propuesto incluiría proveedores de transferencias de fondos y funcionalidades de monedero electrónico mediante aplicaciones digitales para uso general de los consumidores al realizar pagos a otras personas para fines personales, familiares o domésticos. Entre los ejemplos se incluyen numerosos productos y servicios financieros de consumo comúnmente descritos como "monederos digitales", "aplicaciones de pago", "aplicaciones de transferencia de fondos", "aplicaciones de pago entre personas", "aplicaciones P2P" y similares. 

Propuesta de la CFPB

Además, la norma se centra en las grandes empresas tecnológicas que ofrecen servicios financieros, pero la lista de nombres de dichas empresas no se menciona en la propuesta. Además, la propuesta establecía:

La CFPB está autorizada a supervisar a las personas cubiertas no bancarias sujetas a la sección 1024 de la CFPA con el fin de (1) evaluar el cumplimiento de la ley financiera federal del consumidor; (2) obtener información sobre las actividades de dichas personas y los sistemas o procedimientos de cumplimiento; y (3) detectar y evaluar los riesgos para los consumidores y los mercados financieros de consumo.

Propuesta de Reglamento

Sin embargo, las empresas que permiten pagos digitales transfronterizos, como Venom (filial de PayPal) o Cash App, propiedad de Block, podrían ser ejemplos de empresas que tendrán que seguir las reglas de la CFPB si se aprueba la propuesta. 

El documento también establece que las principales criptomonedas, como Bitcoin se consideran activos supervisados ​​por la CFPB. Cabe destacar que la norma propuesta no abarcaría la compra o venta de criptomonedas ni su intercambio por otras criptomonedas en empresas de intercambio. 

Además, la CFPB está solicitando públicamente comentarios sobre varias partes de la propuesta y le gustaría recibir comentarios sobre el asunto por correo electrónico o en su sitio web en línea.