Visión de la CFPB, el organismo de vigilancia del consumidor financiero de EE. UU., para la supervisión tecnológica y de criptomonedas
CFPB
- La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) desea supervisar a los grandes proveedores de pagos no bancarios para garantizar que cumplan las mismas leyes que las instituciones financieras tradicionales, incluidos los subsectores de transacciones cripto.
- Su propuesta establece que «la capacidad del CFPB para monitorear riesgos emergentes es crítica a medida que nuevas ofertas de productos difuminan las líneas tradicionales entre banca y comercio».
- El documento señaló que el CFPB considera al bitcoin y otras criptomonedas activos digitales, pero la norma propuesta no se aplicaría a personas que compren, vendan o conviertan estos activos.
- El CFPB ha emitido una convocatoria de comentarios sobre varios aspectos de la propuesta, instruyendo al público a enviar un correo electrónico al regulador o visitar regulations.gov.
Una propuesta reciente, actualmente en discusión, podría permitir la supervisión de proveedores de pagos no bancarios por parte de la CFPB. Esto permitiría la supervisión de varias transacciones de criptomonedas, incluidas las realizadas entre personas. La Oficina de Protección del Consumidor ha fijado su atención en las monedas digitales a medida que se propone enmendar reglas similares a las de las instituciones financieras tradicionales.
El espacio de las criptomonedas es un ámbito descentralizado libre de tales restricciones debido a su naturaleza anónima. Esto ha favorecido su adopción por parte de grandes actores institucionales, así como de inversores minoristas, y, por lo tanto, podría tener otras implicaciones para la comunidad de criptomonedas.
Propuesta de la CFPB sobre supervisión y regulación de pagos con criptomonedas
La propuesta anunciada el martes busca permitir que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos (CFPB) supervise a los principales proveedores de pagos no bancarios y los proteja en las quejas mediante reglas establecidas en las finanzas tradicionales, a las cuales se sujetan las instituciones centrales.
Esto también incluiría varias plataformas de criptomonedas ya que se emplearía el monitoreo de transacciones. La propuesta del 7 de noviembre permitiría a la CFPB supervisar a las partes principales involucradas en
El documento detalla esto e incluye la transferencia de fondos o proveedores de billeteras y la evaluación utilizada por los individuos, pero solo para fines comerciales. El documento confirmó que las transacciones de monedas digitales estarían incluidas según cómo la autoridad reguladora defina "fondos".
La propuesta declaró: "La capacidad de la CFPB para monitorear riesgos emergentes es crítica a medida que las nuevas ofertas de productos difuminan las líneas tradicionales entre la banca y el comercio". La propuesta también declaró:
La Regla Propuesta establecería la autoridad de supervisión de la CFPB sobre ciertas personas cubiertas no bancarias que participan en un mercado de "aplicaciones de pago al consumidor de uso general digitales".
Propuesta de la CFPB
Al establecer la autoridad de supervisión de la CFPB sobre dichas personas, la Regla Propuesta no impondría nuevos requisitos sustantivos de protección al consumidor ni alteraría el alcance de otras autoridades de la CFPB.
Detalles de la propuesta
La presentación también enumera diferentes componentes en su definición de aplicaciones de pago del cliente. Esto incluye la ubicación del cliente (EE. UU.) y la confirmación del procesamiento de pagos. También declaró que dichas transacciones solo deberían cubrir propósitos domésticos, familiares o personales. La propuesta del martes declaró:
"El mercado propuesto incluiría proveedores de transferencias de fondos y funcionalidades de billetera a través de aplicaciones digitales para uso general de los consumidores al realizar pagos a otras personas con fines personales, familiares o domésticos. Los ejemplos incluyen muchos productos y servicios financieros para consumidores que comúnmente se describen como 'billeteras digitales', 'aplicaciones de pago', 'aplicaciones de transferencia de fondos', 'aplicaciones de pago de persona a persona', 'aplicaciones P2P' y similares.
Propuesta de la CFPB
Además, la regla se centra en las grandes empresas tecnológicas que ofrecen servicios financieros, pero no se ha mencionado la lista de nombres de dichas empresas en la propuesta. Además, la propuesta declaró:
La CFPB está autorizada para supervisar a las personas cubiertas no bancarias sujetas a la sección 1024 de la CFPA con el propósito de: (1) evaluar el cumplimiento de la ley federal de protección financiera al consumidor; (2) obtener información sobre las actividades y los sistemas o procedimientos de cumplimiento de dichas personas; y (3) detectar y evaluar riesgos para los consumidores y los mercados financieros de los consumidores.
Propuesta de regulación
Sin embargo, las empresas que permiten pagos digitales transfronterizos, como Venom (filial de PayPal) o Cash App, propiedad de Block, podrían ser ejemplos de firmas que deberán seguir las reglas de la CFPB si se aprueba la propuesta.
El documento también declaró que las principales monedas digitales, como Bitcoin, califican como activos que serán supervisados por la CFPB. Cabe destacar que la regla propuesta no cubriría a individuos que compren o vendan monedas digitales o las intercambien por otras criptomonedas en firmas de intercambio.
Además, la CFPB está solicitando públicamente comentarios sobre varias partes de la propuesta y desea recibir comentarios sobre el asunto por correo electrónico o a través de su sitio web en línea.
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Florence Muchai
Florence ha estado cubriendo durante los últimos 6 años noticias sobre criptomonedas, juegos, tecnología e inteligencia artificial. Sus estudios de Ciencias de la Computación en la Universidad de Ciencias y Tecnología de Meru y Gestión de Desastres y Diplomacia Internacional en MMUST la dotan adecuadamente de habilidades lingüísticas, de observación y técnicas. Florence ha trabajado en VAP Group y como editora en varias casas de medios de criptomonedas.
