Vision du CFPB, l'organisme américain de surveillance financière des consommateurs, en matière de contrôle des technologies et des cryptomonnaies

Une proposition récente, actuellement en discussion, pourrait permettre au CFPB de superviser les prestataires de services de paiement non bancaires. Ceci autoriserait le contrôle de diverses transactions en cryptomonnaies, y compris celles entre particuliers. Le Bureau de protection financière (CFPB) s'intéresse de près aux monnaies numériques et envisage de modifier la réglementation applicable aux institutions financières traditionnelles. 

L'univers des cryptomonnaies est un domaine décentralisé, affranchi de telles contraintes grâce à son anonymat. Ceci a favorisé leur adoption par les grands acteurs institutionnels et les investisseurs particuliers, et pourrait avoir d'autres implications pour la communauté des cryptomonnaies. 

Proposition du CFPB sur la surveillance et la réglementation des paiements en cryptomonnaies

La proposition annoncée mardi vise à permettre au Bureau américain de protection financière des consommateurs (CFPB) de superviser les principaux fournisseurs de services de paiement non bancaires et de les protéger en cas de plaintes, conformément aux règles établies dans la finance traditionnelle auxquelles les institutions centrales se conforment. 

Cela inclurait également diverses plateformes de cryptomonnaies, car un suivi des transactions serait mis en place. La proposition du 7 novembre permettrait au CFPB de superviser les principaux acteurs impliqués dans les « applications de paiement numérique grand public », si elle est adoptée. 

Le document détaille ces points et inclut le transfert de fonds ou les fournisseurs de portefeuilles numériques, ainsi que l'évaluation utilisée par les particuliers, mais uniquement à des fins commerciales. par l'autorité de régulation defide « fonds »

La proposition stipulait : « La capacité du CFPB à surveiller les risques émergents est essentielle, car les nouvelles offres de produits brouillent les frontières traditionnelles entre les secteurs bancaire et commercial. » La proposition stipulait également :

 Le projet de règlement établirait l'autorité de surveillance du CFPB sur certaines personnes non bancaires couvertes participant à un marché d'« applications de paiement numérique grand public ».

Proposition du CFPB

En établissant l'autorité de surveillance du CFPB sur ces personnes, le projet de règlement n'imposerait pas de nouvelles exigences substantielles en matière de protection des consommateurs et ne modifierait pas la portée des autres pouvoirs du CFPB

Détails de la proposition

Le document énumère également différents éléments de sa defides applications de paiement client. Il précise notamment la localisation du client (les États-Unis) et la confirmation du traitement du paiement. Il indique également que ces transactions doivent uniquement concerner des dépenses domestiques, familiales ou personnelles. La proposition de mardi stipulait :

 Le marché proposé comprendrait les fournisseurs de services de transfert de fonds et de portefeuilles numériques via des applications destinées aux consommateurs pour effectuer des paiements à des tiers à des fins personnelles, familiales ou domestiques. À titre d'exemple, on peut citer de nombreux produits et services financiers destinés aux consommateurs, communément appelés « portefeuilles numériques », « applications de paiement », « applications de transfert de fonds », « applications de paiement entre particuliers », « applications P2P », etc. 

Proposition du CFPB

De plus, la règle vise les grandes entreprises technologiques qui offrent des services financiers, mais la liste de ces entreprises n'est pas mentionnée dans la proposition. Par ailleurs, la proposition stipule :

Le CFPB est autorisé à superviser les personnes non bancaires couvertes par l'article 1024 du CFPA aux fins (1) d'évaluer la conformité à la loi fédérale sur les finances des consommateurs ; (2) d'obtenir des informations sur les activités et les systèmes ou procédures de conformité de ces personnes ; et (3) de détecter et d'évaluer les risques pour les consommateurs et les marchés financiers des consommateurs.

Proposition de règlement

Toutefois, les entreprises qui autorisent les paiements numériques transfrontaliers, comme Venom (filiale de PayPal) ou Cash App, propriété de Block, pourraient être des exemples d'entreprises qui devront se conformer aux règles du CFPB si la proposition est approuvée. 

Le document précise également que les principales cryptomonnaies, comme Bitcoin sont considérées comme des actifs relevant de la compétence du CFPB. Il est important de noter que la réglementation proposée n'inclut pas les transactions effectuées par des particuliers, que ce soit l'achat, la vente ou l'échange de cryptomonnaies contre d'autres cryptomonnaies auprès de plateformes d'échange. 

Par ailleurs, le CFPB sollicite publiquement des commentaires sur différents aspects de la proposition et souhaite recevoir des observations à ce sujet par courriel ou via son site web.