رؤية مكتب حماية المستهلك المالي الأمريكي (CFPB) للرقابة على التكنولوجيا والعملات المشفرة

هناك اقتراحٌ حديثٌ قيد المناقشة حاليًا قد يسمح لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) بالإشراف على مزودي خدمات الدفع غير المصرفية. وهذا من شأنه أن يتيح مراقبة مختلف معاملات العملات الرقمية، بما في ذلك المعاملات بين الأفراد. وقد وجّه مكتب الحماية المالية للمستهلك أنظاره نحو العملات الرقمية في إطار سعيه لتعديل قواعد مماثلة لتلك المطبقة على المؤسسات المالية التقليدية. 

يُعدّ عالم العملات الرقمية مجالاً لا مركزياً خالياً من هذه القيود بفضل طبيعته المجهولة. وقد ساهم ذلك في انتشارها بين كبرى المؤسسات الاستثمارية والمستثمرين الأفراد على حد سواء، ولذا، قد يكون لذلك آثار أخرى على مجتمع العملات الرقمية. 

مقترح مكتب الحماية المالية للمستهلك بشأن الإشراف على مدفوعات العملات المشفرة وتنظيمها

يسعى الاقتراح الذي تم الإعلان عنه يوم الثلاثاء إلى السماح لمكتب الحماية المالية للمستهلك في الولايات المتحدة (CFPB) بالإشراف على كبار مزودي خدمات الدفع غير المصرفية وحمايتهم من الشكاوى وفقًا للقواعد المنصوص عليها في التمويل التقليدي والتي تلتزم بها المؤسسات المركزية. 

سيشمل ذلك أيضاً منصات العملات المشفرة المختلفة، حيث سيتم استخدام مراقبة المعاملات. الاقتراح المقدم وسيسمح 

تُفصّل الوثيقة هذا الأمر، وتشمل تحويل الأموال أو مزودي المحافظ الإلكترونية، والتقييم الذي يستخدمه الأفراد لأغراض تجارية فقط . وأكدت الوثيقة أن معاملات العملات الرقمية ستُدرج بناءً على تعريف الهيئة التنظيمية defi"الأموال".

وجاء في المقترح: "إن قدرة مكتب الحماية المالية للمستهلك على رصد المخاطر الناشئة أمر بالغ الأهمية، حيث أن المنتجات الجديدة تُطمس الحدود التقليدية بين العمل المصرفي والتجارة". كما جاء في المقترح أيضاً:

 من شأن القاعدة المقترحة أن تنشئ سلطة الإشراف لمكتب الحماية المالية للمستهلك على بعض الأشخاص غير المصرفيين المشمولين الذين يشاركون في سوق "تطبيقات الدفع الرقمية للمستهلكين ذات الاستخدام العام".

اقتراح مكتب الحماية المالية للمستهلك

إن القاعدة المقترحة، عند تحديد سلطة مكتب الحماية المالية للمستهلك الإشرافية على هؤلاء الأشخاص، لن تفرض متطلبات جديدة لحماية المستهلك أو تغير نطاق سلطات مكتب الحماية المالية للمستهلك الأخرى

تفاصيل الاقتراح

يتضمن الملف أيضًا قائمة بمكونات مختلفة في defiلتطبيقات دفع العملاء، بما في ذلك موقع العميل (الولايات المتحدة) وتأكيد معالجة الدفع. كما نصّ على أن هذه المعاملات يجب أن تقتصر على الأغراض المنزلية أو العائلية أو الشخصية. وجاء في اقتراح يوم الثلاثاء ما يلي:

 سيشمل السوق المقترح مزودي خدمات تحويل الأموال ووظائف المحافظ الرقمية عبر التطبيقات الرقمية للاستخدام العام للمستهلكين في إجراء المدفوعات للآخرين لأغراض شخصية أو عائلية أو منزلية. ومن الأمثلة على ذلك العديد من المنتجات والخدمات المالية الاستهلاكية التي توصف عادةً بأنها "محافظ رقمية" أو "تطبيقات دفع" أو "تطبيقات تحويل أموال" أو "تطبيقات دفع من شخص لآخر" أو "تطبيقات P2P" وما شابه ذلك. 

اقتراح مكتب الحماية المالية للمستهلك

علاوة على ذلك، يركز القانون على شركات التكنولوجيا الكبرى التي تقدم خدمات مالية، لكن لم يُذكر اسم هذه الشركات في المقترح. كما نص المقترح على ما يلي:

يُخول مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) الإشراف على الأشخاص غير المصرفيين الخاضعين للمادة 1024 من قانون حماية المستهلك المالي (CFPA) لأغراض (1) تقييم الامتثال لقانون المستهلك المالي الفيدرالي؛ (2) الحصول على معلومات حول أنشطة هؤلاء الأشخاص وأنظمة أو إجراءات الامتثال الخاصة بهم؛ و(3) اكتشاف وتقييم المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون وأسواق المال الاستهلاكي.

مقترح تنظيمي

ومع ذلك، فإن الشركات التي تسمح بالمدفوعات الرقمية عبر الحدود، مثل Venom (الشركة التابعة لـ PayPal) أو Cash App، المملوكة لشركة Block، يمكن أن تكون أمثلة على الشركات التي سيتعين عليها اتباع قواعد CFPB إذا تمت الموافقة على الاقتراح. 

وذكرت الوثيقة أيضاً أن العملات الرقمية الرئيسية مثل Bitcoin تُعتبر من الأصول التي ستخضع لإشراف مكتب الحماية المالية للمستهلك. والجدير بالذكر أن القاعدة المقترحة لن تشمل الأفراد الذين يشترون أو يبيعون العملات الرقمية أو يستبدلونها بعملات رقمية أخرى في شركات التداول. 

بالإضافة إلى ذلك، يطلب مكتب الحماية المالية للمستهلك علنًا التعليقات على أجزاء مختلفة من الاقتراح ويرغب في تلقي التعليقات على هذا الأمر عبر البريد الإلكتروني أو موقعه الإلكتروني.