A visão do CFPB, órgão de fiscalização financeira do consumidor dos EUA, para a supervisão de tecnologia e criptomoedas

Uma proposta recente, atualmente em discussão, prevê a supervisão de provedores de pagamento não bancários pelo CFPB (Escritório de Proteção Financeira do Consumidor). Isso possibilitaria a fiscalização de diversas transações com criptomoedas, inclusive entre pessoas físicas. O CFPB está de olho nas moedas digitais, buscando alterar regras semelhantes às aplicadas às instituições financeiras tradicionais. 

O universo das criptomoedas é um ambiente descentralizado, livre de tais restrições devido à sua natureza anônima. Isso favoreceu sua adoção por grandes investidores institucionais, bem como por investidores individuais, e, portanto, pode ter outras implicações para a comunidade de criptomoedas. 

Proposta do CFPB sobre supervisão e regulamentação de pagamentos em criptomoedas

A proposta anunciada na terça-feira busca permitir que o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor dos Estados Unidos (CFPB, na sigla em inglês) supervisione os principais provedores de pagamento não bancários e os proteja de reclamações com base nas regras estabelecidas pelas instituições financeiras tradicionais. 

Isso também incluiria diversas plataformas de criptomoedas, visto que o monitoramento das transações seria empregado. A proposta de 7 de novembro permitiria que o CFPB supervisionasse as principais partes envolvidas em "aplicativos de pagamento digital de uso geral para o consumidor", caso seja adotada. 

O documento detalha isso e inclui a transferência de fundos ou provedores de carteiras digitais e a avaliação utilizada por indivíduos, mas apenas para fins comerciais. O documento confirmou que as transações de moedas digitais seriam incluídas com base em como a autoridade reguladora defi"fundos".

A proposta afirmava: “A capacidade do CFPB de monitorar riscos emergentes é crucial, visto que as novas ofertas de produtos estão tornando tênues as linhas tradicionais entre o setor bancário e o comércio.” A proposta também afirmava:

 A proposta de regulamentação estabeleceria a autoridade de supervisão do CFPB sobre determinadas entidades não bancárias abrangidas que participam de um mercado de "aplicativos de pagamento digital de uso geral para o consumidor".

Proposta do CFPB

Ao estabelecer a autoridade supervisora ​​do CFPB sobre essas pessoas, a Proposta de Norma não imporia novos requisitos substantivos de proteção ao consumidor nem alteraria o escopo das demais atribuições do CFPB.”

Detalhes da proposta

O documento também lista diferentes componentes em sua defide aplicativos de pagamento de clientes. Isso inclui a localização do cliente (EUA) e a confirmação do processamento do pagamento. Afirma ainda que tais transações devem cobrir apenas fins domésticos, familiares ou pessoais. A proposta de terça-feira declarava:

 O mercado proposto incluiria provedores de funcionalidades de transferência de fundos e carteiras digitais por meio de aplicativos para uso geral dos consumidores na realização de pagamentos a outras pessoas para fins pessoais, familiares ou domésticos. Exemplos incluem muitos produtos e serviços financeiros para o consumidor que são comumente descritos como "carteiras digitais", "aplicativos de pagamento", "aplicativos de transferência de fundos", "aplicativos de pagamento pessoa a pessoa", "aplicativos P2P" e similares. 

Proposta do CFPB

Além disso, a regra se concentra em grandes empresas de tecnologia que oferecem serviços financeiros, mas a lista com os nomes dessas empresas não foi mencionada na proposta. Ademais, a proposta afirmava:

O CFPB está autorizado a supervisionar pessoas não bancárias cobertas sujeitas à seção 1024 do CFPA para fins de (1) avaliar a conformidade com a lei financeira federal do consumidor; (2) obter informações sobre as atividades e sistemas ou procedimentos de conformidade dessas pessoas; e (3) detectar e avaliar riscos para os consumidores e mercados financeiros de consumo.

Proposta de regulamentação

No entanto, empresas que permitem pagamentos digitais internacionais, como a Venom (subsidiária do PayPal) ou Cash App, pertencente à Block, podem ser exemplos de empresas que terão de seguir as regras do CFPB caso a proposta seja aprovada. 

O documento também afirmou que as principais moedas digitais, como Bitcoin se qualificam como ativos que serão supervisionados pelo CFPB. Notavelmente, a regra proposta não abrangeria indivíduos que compram ou vendem moedas digitais ou as trocam por outras criptomoedas em corretoras. 

Além disso, o CFPB está solicitando publicamente feedback sobre várias partes da proposta e gostaria de receber comentários sobre o assunto por e-mail ou por meio de seu site online.