Видение CFPB, американского надзорного органа в сфере потребительских финансов, относительно надзора за технологиями и криптовалютами

Недавно было выдвинуто предложение, которое в настоящее время обсуждается, и оно может позволить Бюро по защите прав потребителей (CFPB) осуществлять надзор за небанковскими платежными системами. Это позволит контролировать различные криптовалютные транзакции, в том числе между физическими лицами. Бюро по защите прав потребителей обратило свое внимание на цифровые валюты, поскольку намерено внести поправки в правила, аналогичные тем, которые применяются к традиционным финансовым учреждениям. 

Криптовалютное пространство — это децентрализованная сфера, свободная от подобных ограничений благодаря своей анонимности. Это способствовало их внедрению как крупными институциональными игроками, так и розничными инвесторами, и, следовательно, может иметь другие последствия для криптовалютного сообщества. 

Предложение Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг (CFPB) по надзору и регулированию криптовалютных платежей

Объявленное во вторник предложение направлено на то, чтобы Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг США (CFPB) осуществляло надзор за крупными небанковскими платежными системами и защищало их от жалоб в соответствии с правилами, установленными в традиционной финансовой сфере, которым следуют центральные финансовые учреждения. 

Это также будет включать различные криптовалютные платформы, поскольку будет применяться мониторинг транзакций. Предложение, представленное 7 ноября, позволит CFPB осуществлять надзор за основными сторонами, участвующими в «цифровых платежных приложениях общего пользования для потребителей», если оно будет принято. 

В документе подробно это описано, включая перевод средств или поставщиков кошельков, а также оценку, используемую физическими лицами, но только в коммерческих целях. В документе подтверждено, что операции с цифровыми валютами будут включены в соответствии с defi«средств», данным регулирующим органом.

В предложении говорилось: «Способность CFPB отслеживать возникающие риски имеет решающее значение, поскольку новые продукты размывают традиционные границы между банковским делом и коммерцией». В предложении также указывалось:

 Предлагаемое правило устанавливает надзорные полномочия CFPB в отношении определенных лиц, не являющихся банками и участвующих в рынке «цифровых платежных приложений общего назначения для потребителей».

Предложение CFPB

Предлагаемое правило, устанавливая надзорные полномочия CFPB в отношении таких лиц, не будет вводить новые существенные требования по защите прав потребителей и не изменит сферу действия других полномочий CFPB

Подробности предложения

В документе также перечислены различные компоненты defiплатежных приложений клиентов. К ним относятся местонахождение клиента (США) и подтверждение обработки платежа. Также указано, что такие транзакции должны охватывать только бытовые, семейные или личные цели. В предложении, представленном во вторник, говорится:

 Предлагаемый рынок будет включать поставщиков услуг по переводу средств и функционированию электронных кошельков посредством цифровых приложений для общего использования потребителями при осуществлении платежей другим лицам в личных, семейных или бытовых целях. Примерами могут служить многие потребительские финансовые продукты и услуги, которые обычно описываются как «цифровые кошельки», «платежные приложения», «приложения для перевода средств», «приложения для платежей между физическими лицами», «P2P-приложения» и тому подобное. 

Предложение CFPB

Кроме того, правило ориентировано на крупные технологические компании, предоставляющие финансовые услуги, но в предложении не упоминается список таких фирм. Также в предложении говорится:

CFPB уполномочено осуществлять надзор за лицами, не являющимися банками и подпадающими под действие раздела 1024 CFPA, в целях (1) оценки соответствия федеральному законодательству о защите прав потребителей в финансовой сфере; (2) получения информации о деятельности таких лиц и их системах или процедурах соблюдения законодательства; и (3) выявления и оценки рисков для потребителей и потребительских финансовых рынков.

Предложение по регулированию

Однако компании, разрешающие трансграничные цифровые платежи, такие как Venom (дочерняя компания PayPal) или Cash App, принадлежащая Block, могут быть примерами фирм, которым придется соблюдать правила CFPB, если это предложение будет одобрено. 

В документе также указывалось, что основные цифровые валюты, такие как Bitcoin относятся к активам, которые будут контролироваться Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг (CFPB). Примечательно, что предлагаемое правило не будет распространяться на физических лиц, покупающих или продающих цифровые валюты, а также обменивающих их на другие криптовалюты в обменных пунктах. 

Кроме того, CFPB публично запрашивает отзывы по различным частям предложения и хотела бы получить комментарии по этому вопросу по электронной почте или на своем веб-сайте.