Il Brasile semplifica le normative per le banche che aderiscono alla crypto

La Banca Centrale del Brasile (BCB) ha stabilito nuove normative per le banche e i broker che gestiscono attività crypto nel paese sudamericano.

Il nuovo regolamento crypto specifica cosa devono presentare le banche e le società di titoli e cosa deve confermare un certificatore esterno prima di offrire servizi di intermediazione e custodia crypto in Brasile.

L'Instrução Normativa (IN) BCB N. 701 è stata pubblicata nella gazzetta ufficiale del Brasile il 23 gennaio 2026 ed entrerà in vigore il 2 febbraio 2026.

La banca centrale del Brasile formalizza le regole di ingresso crypto

L'IN 701 non costruisce il quadro normativo crypto del Brasile da zero. Applica sezioni della Risoluzione BCB N. 520 (10 novembre 2025) definendo i passaggi di comunicazione e il contenuto essenziale necessario.

Ai sensi dell'IN 701, le banche devono mantenere la registrazione attuale in Unicad. Inoltre, devono presentare certificazione indipendente tramite il sistema APS-Siscom della BCB.

Se la banca non completa tutti i passaggi richiesti, la comunicazione è inefficace presso la BCB. La banca rimane esclusa dal fornire servizi crypto secondo le nuove regole.

Le banche devono assumere un certificatore indipendente e qualificato per verificare la loro conformità alle regole BCB per i VASP prima di iniziare le operazioni. Il certificatore deve firmare una dichiarazione con la banca richiedente, confermando l'assenza di legami societari o commerciali che potrebbero causare un conflitto di interessi.

I fondi degli utenti devono essere separati

I certificatori devono verificare che le istituzioni mantengano i fondi degli utenti separati dalle attività aziendali e mostrino prove delle riserve per tutte le attività digitali detenute sia dai clienti che dall'azienda.

IN 701 richiede che la certificazione valuti chiaramente ogni elemento per determinare se l'istituzione soddisfa i requisiti di base.

La certificazione deve includere controlli operativi comuni nei quadri prudenziali. Questi controlli coinvolgono servizi esternalizzati, in particolare l'elaborazione dei dati e il cloud computing. Deve anche valutare la conformità tecnica e legale dei fornitori chiave, inclusi quelli all'estero. 

Sono richiesti piani di recupero per le attività e i fondi dei clienti. Devono essere affrontati anche le politiche di governance, i controlli interni e la cybersecurity con misure di risposta agli incidenti.

Il certificatore deve esaminare i controlli relativi alla conformità antiriciclaggio, inclusi i rischi di antiriciclaggio, finanziamento del terrorismo e finanziamento della proliferazione. 

Devono anche rivedere le procedure di integrità di mercato mirate a rilevare e fermare azioni abusive nel mercato delle attività virtuali.

La certificazione dovrebbe coprire ogni elemento richiesto individualmente. La BCB può chiedere al certificatore spiegazioni più dettagliate se necessario.

L'IN 701 richiede ai certificatori di verificare che le banche informino chiaramente i clienti sui servizi, i canali di supporto, i fornitori terzi chiave, i fondi di garanzia o l'assicurazione, i processi di custodia, i rischi dell'attività virtuale e della sua blockchain, e i termini e i rischi delle operazioni di staking.

La regola ora obbliga i certificatori a conservare documenti di lavoro e memo per cinque anni, migliorando la capacità di revisione della BCB.

Le banche brasiliane ottengono un percorso più rapido verso la crypto

Isac Costa, professore e direttore dell'Istituto Brasiliano di Tecnologia e Innovazione (IBIT), afferma che le banche potrebbero funzionare senza completare completamente il solito processo di autorizzazione per i VASP comuni se ottengono la certificazione.

Ha ha Valor Econômico che le istituzioni potrebbero iniziare i servizi 90 giorni dopo aver notificato la Banca Centrale, purché abbiano una certificazione tecnica indipendente che conferma la piena conformità normativa.

Le regole non nominano le società che certificheranno le istituzioni, ma Costa pensa che gli auditor familiari con la crypto assumeranno questo ruolo. La banca centrale probabilmente chiarirà questa questione perché questi auditor svolgono un ruolo chiave nell'introdurre le banche nel settore crypto.

Questo è importante per lo sforzo del Brasile di promuovere la crypto attraverso le banche. Banche e broker in Brasile sono interessati a fornire trading crypto e custodia agli investitori retail. 

Il metodo della BCB sposta alcuni compiti di verifica iniziale a un certificatore esterno ma mantiene l'autorità del supervisore di revisionare, bloccare o fermare le azioni.