Brasil simplifica regulamentações para bancos que aderem ao cripto

O Banco Central do Brasil (BCB) estabeleceu novas regulamentações para bancos e corretoras que lidam com ativos cripto no país da América do Sul.

O novo livro de regras de cripto especifica o que os bancos e empresas de valores mobiliários devem apresentar e o que um certificador externo deve confirmar antes de oferecer serviços de intermediação e custódia de cripto no Brasil.

A Instrução Normativa (IN) BCB nº 701 foi publicada no Diário Oficial do Brasil em 23 de janeiro de 2026 e entrará em vigor em 2 de fevereiro de 2026.

Banco Central do Brasil formaliza regras de entrada no cripto

A IN 701 não constrói a estrutura de cripto do Brasil do zero. Ela aplica seções da Resolução BCB nº 520 (10 de nov. de 2025), definindo as etapas de comunicação e o conteúdo essencial necessário.

De acordo com a IN 701, os bancos devem manter o registro atual no Unicad. Além disso, devem apresentar certificação independente por meio do sistema APS-Siscom do BCB.

Se o banco não concluir todas as etapas exigidas, a comunicação será ineficaz junto ao BCB. O banco permanecerá impedido de fornecer serviços de cripto sob as novas regras.

Os bancos devem contratar um certificador independente e qualificado para verificar sua conformidade com as regras do BCB para VASPs antes de iniciar as operações. O certificador deve assinar uma declaração com o banco requerente, confirmando a ausência de vínculos corporativos ou comerciais que possam causar conflito de interesses.

Os fundos dos usuários devem ser separados

Os certificador devem verificar que as instituições mantenham os fundos dos usuários separados dos ativos da empresa e apresentem evidências de reservas para todos os ativos digitais mantidos por clientes e pela empresa.

IN 701 exige que a certificação avalie claramente cada item para determinar se a instituição atende aos requisitos básicos.

A certificação deve incluir controles operacionais comuns em estruturas prudenciais. Esses controles envolvem serviços terceirizados, especialmente processamento de dados e computação em nuvem. Também deve avaliar a conformidade técnica e legal dos principais fornecedores, incluindo os no exterior. 

São necessários planos de recuperação para ativos e fundos dos clientes. Políticas de governança, controles internos e cibersegurança com medidas de resposta a incidentes também devem ser abordados.

O certificador deve examinar controles relacionados à conformidade contra crimes financeiros, incluindo lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e riscos de financiamento de proliferação. 

Eles também devem revisar procedimentos de integridade de mercado destinados a detectar e impedir ações abusivas no mercado de ativos virtuais.

A certificação deve cobrir cada item exigido individualmente. O BCB pode solicitar ao certificador explicações mais detalhadas, se necessário.

A IN 701 exige que os certificador verifiquem se os bancos informam claramente os clientes sobre os serviços, canais de suporte, principais provedores terceirizados, fundos de garantia ou seguro, processos de custódia, riscos do ativo virtual e de sua blockchain, e os termos e riscos das operações de staking.

A regra agora obriga os certificador a reter documentos de trabalho e memorandos por cinco anos, aprimorando a capacidade de revisão do BCB.

Bancos brasileiros ganham um caminho mais rápido para o cripto

Isac Costa, professor e diretor do Instituto Brasileiro de Tecnologia e Inovação (IBIT), afirma que os bancos podem funcionar sem concluir totalmente o processo de autorização usual para VASPs comuns, se obtiverem certificação.

Ele disse Valor Econômico que as instituições podem iniciar os serviços 90 dias após notificar o Banco Central, desde que tenham certificação técnica independente confirmando total conformidade regulatória.

As regras não nomeiam as empresas que certificarão as instituições, mas Costa acredita que auditores familiarizados com cripto assumirão esse papel. É provável que o banco central esclareça essa questão, pois esses auditores desempenham um papel fundamental na introdução dos bancos na indústria de cripto.

Isso é importante para o esforço do Brasil de promover o cripto por meio dos bancos. Bancos e corretoras no Brasil estão interessados em fornecer negociação e custódia de cripto para investidores de varejo. 

O método do BCB transfere algumas tarefas iniciais de verificação para um certificador externo, mas retém a autoridade do supervisor para revisar, bloquear ou interromper ações.