Le Brésil simplifie la réglementation pour les banques qui se lancent dans les cryptomonnaies

La Banque centrale du Brésil (BCB) a établi de nouvelles réglementations pour les banques et les courtiers gérant des actifs cryptographiques dans ce pays d'Amérique du Sud.

Le nouveau règlement sur les cryptomonnaies précise ce que les banques et les sociétés de courtage doivent soumettre et ce qu'un certificateur externe doit confirmer avant de proposer des services d'intermédiation et de conservation de cryptomonnaies au Brésil.

L'Instrução Normativa (IN) BCB No. 701 a été publiée dans le Journal officiel du Brésil le 23 janvier 2026 et entrera en vigueur le 2 février 2026.

La banque centrale du Brésil officialise les règles d'entrée sur le marché des cryptomonnaies

La résolution IN 701 ne crée pas de toutes pièces le cadre cryptographique brésilien. Elle applique certaines dispositions de la résolution n° 520 de la Banque centrale du Brésil (10 novembre 2025) en defiles étapes de communication et le contenu essentiel.

Conformément à la norme IN 701, les banques doivent maintenir leur inscription à jour auprès d'Unicad. Elles doivent également soumettre une certificationdent via le système APS-Siscom de la BCB.

Si la banque ne remplit pas toutes les conditions requises, la communication avec la BCB est inefficace. La banque reste interdite de fournir des services liés aux cryptomonnaies en vertu de la nouvelle réglementation.

, les banques doivent faire appel à un certificateur indépendantdentqualifié pour vérifier leur conformité aux règles de la BCB relatives aux prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV). Ce certificateur doit signer une déclaration avec la banque candidate, confirmant l'absence de liens commerciaux ou d'affaires susceptibles d'engendrer un conflit d'intérêts.

Les fonds des utilisateurs doivent être séparés

Les organismes de certification doivent vérifier que les institutions tiennent les fonds des utilisateurs séparés des actifs de l'entreprise et fournir des preuves de réserves pour tous les actifs numériques détenus à la fois par les clients et par l'entreprise.

IN 701 exige que la certification évalue clairement chaque élément afin de déterminer si l'établissement répond aux exigences de base.

La certification doit inclure des contrôles opérationnels courants dansdent. Ces contrôles concernent les services externalisés, notamment le traitement des données et l'informatique en nuage. Elle doit également évaluer la conformité technique et juridique des principaux fournisseurs, y compris ceux situés à l'étranger. 

Des plans de recouvrement pour les actifs et les fonds des clients sont requis. Les politiques de gouvernance, les contrôles internes et la cybersécurité, assortis de mesures de réponse auxdent , doivent également être mis en place.

L’organisme certificateur doit examiner les contrôles relatifs à la conformité en matière de lutte contre la criminalité financière, notamment en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et les risques liés au financement de la prolifération. 

Ils doivent également revoir les procédures d'intégrité du marché visant à détecter et à stopper les pratiques abusives sur le marché des actifs virtuels.

La certification doit couvrir individuellement chaque élément requis. Le BCB peut demander au certificateur des explications plus détaillées si nécessaire.

La norme IN 701 exige des organismes de certification qu'ils vérifient que les banques informent clairement leurs clients sur les services, les canaux d'assistance, les principaux fournisseurs tiers, les fonds de garantie ou l'assurance, les processus de conservation, les risques liés à l'actif virtuel et à sa blockchain, ainsi que sur les conditions et les risques des opérations de staking.

La règle impose désormais aux organismes de certification de conserver les documents de travail et les notes de service pendant cinq ans, ce qui renforce la capacité d'examen du BCB.

Les banques brésiliennes accèdent plus rapidement aux cryptomonnaies

Isac Costa, professeur et directeur de l'Institut brésilien de technologie et d'innovation (IBIT), affirme que les banques peuvent fonctionner sans avoir à achever entièrement le processus d'autorisation habituel pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (PSAV) courants si elles obtiennent une certification.

Il a déclaré à Valor Econômico que les institutions peuvent commencer leurs services 90 jours après avoir notifié la Banque centrale, à condition qu'elles disposent d'une certification technique indépendantedent leur pleine conformité réglementaire.

Les règles ne précisent pas les organismes chargés de la certification des institutions, mais Costa estime que ce rôle sera assumé par des auditeurs familiers avec les cryptomonnaies. La banque centrale devrait clarifier ce point, car ces auditeurs jouent un rôle essentiel pour faciliter l'entrée des banques dans le secteur des cryptomonnaies.

Ceci est important pour les efforts du Brésil visant à promouvoir les cryptomonnaies par le biais des banques. Les banques et les courtiers brésiliens souhaitent proposer des services de trading et de conservation de cryptomonnaies aux investisseurs particuliers. 

La méthode du BCB transfère certaines tâches de vérification initiales à un organisme de certification externe, mais conserve l'autorité du superviseur pour examiner, bloquer ou interrompre les actions.