Le Brésil simplifie la réglementation pour les banques entrant dans la crypto

La Banque centrale du Brésil (BCB) a établi de nouvelles réglementations pour les banques et les courtiers gérant les actifs crypto dans ce pays d'Amérique du Sud.

Le nouveau code de la crypto précise ce que les banques et les sociétés de titres doivent soumettre et ce qu'un certificateur externe doit confirmer avant d'offrir des services d'intermédiation et de garde de crypto au Brésil.

L'Instrução Normativa (IN) BCB n° 701 a été publiée dans le journal officiel du Brésil le 23 janvier 2026 et entrera en vigueur le 2 février 2026.

La banque centrale du Brésil formalise les règles d'entrée dans la crypto

L'IN 701 ne construit pas le cadre crypto du Brésil à partir de zéro. Elle applique certaines sections de la Résolution BCB n° 520 (10 nov. 2025) en définissant les étapes de communication et le contenu essentiel requis.

Conformément à l'IN 701, les banques doivent maintenir leur enregistrement actuel dans Unicad. De plus, elles doivent soumettre une certification indépendante via le système APS-Siscom de la BCB.

Si la banque ne complète pas toutes les étapes requises, la communication est inefficace auprès de la BCB. La banque reste interdite de fournir des services crypto

conformément aux nouvelles règles. Les banques doivent embaucher un certificateur indépendant et qualifié pour vérifier leur conformité aux règles de la BCB pour les VASP avant de commencer leurs opérations.

Les fonds des utilisateurs doivent être séparés

Les certificateurs doivent vérifier que les institutions séparent les fonds des utilisateurs des actifs de l'entreprise et fournissent des preuves de réserves pour tous les actifs numériques détenus par les clients et l'entreprise.

L'IN 701 exige que la certification évalue clairement chaque élément pour déterminer si l'institution répond aux exigences de base.

La certification doit inclure des contrôles opérationnels courants dans les cadres prudentiels. Ces contrôles concernent les services externalisés, en particulier le traitement des données et l'informatique en nuage. Elle doit également évaluer la conformité technique et juridique des fournisseurs clés, y compris ceux situés à l'étranger. 

Des plans de récupération pour les actifs et fonds des clients sont requis. Les politiques de gouvernance, les contrôles internes et la cybersécurité avec des mesures de réponse aux incidents doivent également être abordés.

Le certificateur doit examiner les contrôles liés à la conformité anti-criminalité financière, y compris le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les risques de financement de la prolifération. 

Ils doivent également examiner les procédures d'intégrité du marché visant à détecter et à arrêter les actions abusives sur le marché des actifs virtuels.

La certification doit couvrir chaque élément requis individuellement. La BCB peut demander au certificateur des explications plus détaillées si nécessaire.

L'IN 701 exige que les certificateurs vérifient que les banques informent clairement les clients sur les services, les canaux de support, les principaux fournisseurs tiers, les fonds de garantie ou l'assurance, les processus de garde, les risques liés à l'actif virtuel et sa blockchain, ainsi que les conditions et risques des opérations de staking.

La règle impose désormais aux certificateurs de conserver les documents de travail et les mémos pendant cinq ans, améliorant ainsi la capacité d'examen de la BCB.

Les banques brésiliennes gagnent un chemin plus rapide vers la crypto

Isac Costa, professeur et directeur de l'Institut brésilien de technologie et d'innovation (IBIT), déclare que les banques pourraient fonctionner sans achever entièrement le processus d'autorisation habituel pour les VASP courantes si elles obtiennent une certification.

Il à Valor Econômico indique que les institutions pourraient commencer les services 90 jours après avoir notifié la Banque centrale, à condition d'avoir une certification technique indépendante confirmant une conformité réglementaire totale.

Les règles ne nomment pas les entreprises qui certifieront les institutions, mais Costa pense que les auditeurs familiers avec la crypto assumeront ce rôle. La banque centrale est susceptible de clarifier cette question, car ces auditeurs jouent un rôle clé dans l'entrée des banques dans l'industrie crypto.

C'est important pour l'effort du Brésil de promouvoir la crypto via les banques. Les banques et les courtiers Brésil s'intéressent à la fourniture de trading et de garde de crypto aux investisseurs de détail. 

La méthode de la BCB déplace certaines tâches de vérification initiales vers un certificateur externe, mais conserve l'autorité du superviseur pour examiner, bloquer ou arrêter les actions.