البرازيل تُبسّط اللوائح التنظيمية للبنوك الراغبة في الانضمام إلى عالم العملات المشفرة

وضع البنك المركزي البرازيلي لوائح جديدة للبنوك والوسطاء الذين يتعاملون مع الأصول المشفرة في دولة أمريكا الجنوبية.

تحدد قواعد العملات المشفرة الجديدة ما يجب على البنوك وشركات الأوراق المالية تقديمه وما يجب على جهة التصديق الخارجية تأكيده قبل تقديم خدمات الوساطة والحفظ للعملات المشفرة في البرازيل.

تم نشر Instrução Normativa (IN) BCB No. 701 في الجريدة الرسمية للبرازيل في 23 يناير 2026، وسيدخل حيز التنفيذ في 2 فبراير 2026.

البنك المركزي البرازيلي يضفي الطابع الرسمي على قواعد دخول العملات المشفرة

لا يقوم مشروع القانون رقم 701 ببناء إطار عمل العملات المشفرة في البرازيل من الصفر، بل يطبق بنوداً من قرار البنك المركزي البرازيلي رقم 520 (10 نوفمبر 2025) من خلال defiخطوات التواصل والمحتوى الأساسي المطلوب.

بموجب المعيار الدولي رقم 701، يتعين على البنوك الحفاظ على تسجيلها الحالي في نظام Unicad. كما يتعين عليها تقديم شهادةdent عبر نظام APS-Siscom التابع للبنك المركزي.

إذا لم يُكمل البنك جميع الخطوات المطلوبة، فإن التواصل مع البنك المركزي غير فعال. ويبقى البنك ممنوعًا من تقديم خدمات العملات الرقمية بموجب القواعد الجديدة.

يتعين على البنوك تعيين جهة اعتماد مستقلةdentللتحقق من امتثالها لقواعد البنك المركزي البريطاني الخاصة بمقدمي خدمات الأصول الافتراضية قبل بدء عملياتها. ويجب على جهة الاعتماد التوقيع على إقرار مع البنك المتقدم بالطلب، يؤكد فيه عدم وجود أي علاقات مؤسسية أو تجارية قد تُسبب تضاربًا في المصالح.

يجب فصل أموال المستخدم

يجب على جهات التصديق التحقق من أن المؤسسات تحتفظ بأموال المستخدمين منفصلة عن أصول الشركة، وتقديم دليل على وجود احتياطيات لجميع الأصول الرقمية التي يحتفظ بها كل من العملاء والشركة.

IN 701 من جهة الاعتماد تقييم كل بند بوضوح لتحديد ما إذا كانت المؤسسة تستوفي المتطلبات الأساسية.

يجب أن تتضمن الشهادة ضوابط تشغيلية شائعة فيdent. وتشمل هذه الضوابط الخدمات المُستعان بمصادر خارجية، لا سيما معالجة البيانات والحوسبة السحابية. كما يجب أن تقيّم الشهادة الامتثال الفني والقانوني للموردين الرئيسيين، بمن فيهم الموردون الأجانب. 

يلزم وضع خطط لاستعادة أصول وأموال العملاء. كما يجب معالجة سياسات الحوكمة والضوابط الداخلية والأمن السيبراني مع تدابير الاستجابةdent .

يجب على جهة التصديق فحص الضوابط المتعلقة بالامتثال لمكافحة الجرائم المالية، بما في ذلك مكافحة غسل الأموال، ومكافحة تمويل الإرهاب، ومخاطر تمويل الانتشار النووي. 

كما يجب عليهم مراجعة إجراءات نزاهة السوق التي تهدف إلى اكتشاف ووقف الممارسات التعسفية في سوق الأصول الافتراضية.

ينبغي أن تغطي الشهادة كل بند مطلوب على حدة. ويجوز لهيئة الاعتماد البريطانية أن تطلب من جهة إصدار الشهادة تقديم توضيحات أكثر تفصيلاً إذا لزم الأمر.

يتطلب المعيار IN 701 من جهات التصديق التحقق من أن البنوك تُبلغ العملاء بوضوح عن الخدمات وقنوات الدعم ومقدمي الخدمات الرئيسيين من الأطراف الثالثة وصناديق الضمان أو التأمين وعمليات الحفظ ومخاطر الأصول الافتراضية وتقنية البلوك تشين الخاصة بها وشروط ومخاطر عمليات التخزين.

ينص القانون الآن على إلزام جهات التصديق بالاحتفاظ بأوراق العمل والمذكرات لمدة خمس سنوات، مما يعزز قدرة مجلس التصديق على المراجعة.

البنوك البرازيلية تحصل على مسار أسرع للدخول إلى عالم العملات المشفرة

يقول إسحاق كوستا، الأستاذ ومدير المعهد البرازيلي للتكنولوجيا والابتكار (IBIT)، إن البنوك قد تعمل دون استكمال عملية الترخيص المعتادة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية الشائعة إذا حصلت على الشهادة.

وقال لصحيفة فالور إيكونوميكو إنه يمكن للمؤسسات أن تبدأ بتقديم الخدمات بعد 90 يومًا من إخطار البنك المركزي، شريطة أن يكون لديهاdent شهادة فنية مستقلة تؤكد الامتثال الكامل للوائح التنظيمية

لا تُحدد القواعد الشركات التي ستُصدّق على المؤسسات، لكن كوستا يعتقد أن مدققين مُلمين بالعملات الرقمية سيتولون هذا الدور. ومن المرجح أن يُوضح البنك المركزي هذه المسألة لأن هؤلاء المدققين يلعبون دورًا محوريًا في دخول البنوك إلى قطاع العملات الرقمية.

يُعدّ هذا الأمر بالغ الأهمية لجهود البرازيل الرامية إلى الترويج للعملات الرقمية عبر البنوك. فالبنوك وشركات الوساطة المالية في البرازيل مهتمة بتوفير خدمات تداول وحفظ العملات الرقمية للمستثمرين الأفراد. 

تقوم طريقة BCB بنقل بعض مهام التحقق الأولية إلى جهة خارجية معتمدة ولكنها تحتفظ بسلطة المشرف في مراجعة الإجراءات أو حظرها أو إيقافها.