البرازيل تبسط اللوائح للبنوك التي تنضم إلى قطاع العملات الرقمية

حدد البنك المركزي البرازيلي (BCB) لوائح جديدة للبنوك والوسطاء الذين يتعاملون مع الأصول المشفرة في البلد الأمريكي الجنوبي.

يحدد دفتر القواعد الجديد للعملات المشفرة ما يجب على البنوك وشركات الأوراق المالية تقديمه وما يجب أن يؤكد المصدق الخارجي قبل تقديم خدمات الوساطة والاحتفاظ بالعملات المشفرة في البرازيل.

تم نشر Instrução Normativa (IN) BCB رقم 701 في الجريدة الرسمية للبرازيل في 23 يناير 2026، وستصبح سارية المفعول في 2 فبراير 2026.

البنك المركزي البرازيلي يرسخ قواعد دخول العملات المشفرة

لا تبني IN 701 إطار عمل العملات المشفرة في البرازيل من الصفر. إنها تطبق أجزاء من قرار BCB رقم 520 (10 نوفمبر 2025) من خلال تحديد خطوات الاتصال والمحتوى الأساسي المطلوب.

تحت IN 701، يجب على البنوك الحفاظ على تسجيلها الحالي في Unicad. أيضاً، يجب عليها تقديم شهادة مستقلة عبر نظام BCB APS-Siscom.

إذا لم تكمل البنك جميع الخطوات المطلوبة، فإن الاتصال غير فعال لدى BCB. يبقى البنك محظوراً من تقديم خدمات العملات المشفرة تحت القواعد الجديدة.

يجب على البنوك توظيف مصدق مستقل ومؤهل للتحقق من امتثالها لقواعد BCB لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) قبل بدء العمليات. يجب على المصدق توقيع إعلان مع البنك المتقدم، مؤكداً عدم وجود روابط مؤسسية أو تجارية قد تسبب تضارباً في المصالح.

يجب فصل أموال المستخدمين

يجب على المصادقين التحقق من أن المؤسسات تحتفظ بأموال المستخدمين منفصلة عن أصول الشركة وتظهر أدلة على الاحتياطيات لجميع الأصول الرقمية التي يحتفظ بها كل من العملاء والشركة.

IN 701 يتطلب التقييم الواضح لكل بند لتحديد ما إذا كانت المؤسسة تفي بالمتطلبات الأساسية.

يجب أن تتضمن الشهادة ضوابط تشغيلية شائعة في الأطر الاحترازية. تتضمن هذه الضوابط الخدمات الخارجية، خاصة معالجة البيانات والحوسبة السحابية. يجب أيضاً تقييم الامتثال التقني والقانوني للموردين الرئيسيين، بما في ذلك تلك الموجودة في الخارج. 

مطلوب خطط التعافي لأصول العملاء والأموال. يجب أيضاً معالجة سياسات الحوكمة، والضوابط الداخلية، والأمن السيبراني مع تدابير الاستجابة للحوادث.

يجب على المصدق فحص الضوابط المتعلقة بالامتثال لمكافحة الجرائم المالية، بما في ذلك غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، ومخاطر تمويل الانتشار. 

يجب عليهم أيضاً مراجعة إجراءات سلامة السوق الهادفة إلى اكتشاف ومنع الإجراءات المسيئة في سوق الأصول الافتراضية.

يجب أن تغطي الشهادة كل بند مطلوب بشكل فردي. قد يطلب BCB من المصدق شروحات أكثر تفصيلاً إذا لزم الأمر.

تتطلب IN 701 من المصادقين التحقق من أن البنوك تخطر العملاء بوضوح حول الخدمات، وقنوات الدعم، ومقدمي الخدمات الرئيسيين من أطراف ثالثة، وصناديق الضمان أو التأمين، وعمليات الاحتفاظ، ومخاطر الأصل الافتراضي وسلسلته، وشروط ومخاطر عمليات الرهن.

تفرض القاعدة الآن على المصادقين الاحتفاظ بأوراق العمل والرسائل لمدة خمس سنوات، مما يعزز قدرة مراجعة BCB.

البنوك البرازيلية تحصل على مسار أسرع للعملات المشفرة

إيزاك كوستا، الأستاذ ومدير المعهد البرازيلي للتكنولوجيا والابتكار (IBIT)، يقول إن البنوك قد تعمل دون إكمال عملية التفويض المعتادة بالكامل لمقدمي خدمات VASPs الشائعة إذا حصلت على شهادة.

هو لـ BNN Bloomberg أن Core Scientific نهضت من الإفلاس إلى شراكات متعددة المليارات كجزء من خطة إعادة الهيكلة. وأشار راسل كان، مسؤول التطوير الرئيسي في Core Scientific، إلى أن ما يميز Core Scientific هو أنه لا يمكن لكل شركة تعدين بيتكوين تشغيل مركز بيانات للذكاء الاصطناعي بنجاح، رغم وجود بعض أوجه التشابه في الهيكل. Valor Econômico أن المؤسسات قد تبدأ الخدمات بعد 90 يوماً من إخطار البنك المركزي، بشرط أن يكون لديها شهادة تقنية مستقلة تؤكد الامتثال التنظيمي الكامل.

لا تذكر القواعد الشركات التي ستقوم بتصديق المؤسسات، لكن كوستا يعتقد أن المدققين الملمين بالعملات المشفرة سيتولون هذا الدور. من المرجح أن يوضح البنك المركزي هذه المسألة لأن هؤلاء المدققين يلعبون دوراً محورياً في جذب البنوك إلى صناعة العملات المشفرة.

يُعد هذا الأمر مهماً للجهود التي تبذلها البرازيل لتعزيز العملات المشفرة من خلال البنوك. البنوك وشركات الوساطة في البرازيل تهتم بتقديم خدمات تداول العملات المشفرة والإيداع لها للمستثمرين الأفراد. 

تُحوّل طريقة البنك المركزي البرازيلي (BCB) بعض مهام التحقق الأولية إلى مدقق خارجي، لكنها تحتفظ بسلطة المشرف في مراجعة أو حظر أو إيقاف الإجراءات.