巴西简化银行加入加密市场的监管规定

巴西中央银行（BCB）为在南美洲处理加密资产银行和经纪商设定了新的监管规定。

新的加密规则手册明确规定了银行和证券公司在巴西提供加密中介和托管服务之前，必须提交什么以及外部认证机构必须确认什么。

巴西官方公报于2026年1月23日发布了BCB第701号指示性指令（IN），该指令将于2026年2月2日生效。

巴西央行正式确立加密市场准入规则

第701号指令并非从零开始构建巴西的加密框架。它通过定义沟通步骤和所需的基本内容，应用了BCB第520号决议（2025年11月10日）的部分内容。

根据第701号指令，银行必须保持Unicad的当前注册状态。此外，它们必须通过BCB的APS-Siscom系统提交独立认证。

如果银行未完成所有必要步骤，则该沟通在BCB处无效。银行将被禁止提供 加密服务 根据新规。

银行必须聘请独立、合格的认证机构，在开始运营前验证其是否符合BCB对VASP的规定。 认证机构必须与申请银行签署声明，确认不存在可能导致利益冲突的公司或商业联系。

用户资金必须隔离

认证机构必须验证机构将用户资金与公司资产分开，并提供证据表明为客户和公司持有的所有数字资产都有储备。

第701号 指令要求认证机构明确评估每一项，以确定机构是否满足基本要求。

认证必须包括审慎框架中常见的运营控制措施。这些控制措施涉及外包服务，特别是数据处理和云计算。 它还必须评估关键供应商（包括海外供应商）的技术和法律合规性。 

需要制定客户资产和资金的恢复计划。还必须解决治理政策、内部控制以及具有事件响应措施的网络安全问题。

认证机构必须检查与反金融犯罪合规性相关的控制措施，包括反洗钱、反恐融资和扩散融资风险。 

他们还必须审查旨在检测和制止虚拟资产市场中滥用行为的市场诚信程序。

认证应单独涵盖每个必需项目。 如有需要，BCB可要求认证机构提供更详细的解释。

第701号指令要求认证机构验证银行是否向客户明确告知服务内容、支持渠道、主要第三方提供商、担保基金或保险、托管流程、虚拟资产及其区块链的风险，以及质押操作的条款和风险。

新规现在要求认证机构保留工作底稿和备忘录五年，从而增强BCB的审查能力。

巴西银行获得进入加密市场的更快途径

巴西技术与创新研究所（IBIT）的教授兼主任Isac Costa表示，如果银行获得认证，它们可能在无需完全完成普通VASP通常授权程序的情况下运作。

他在 表示 《Valor Econômico》报道，机构在通知中央银行后90天即可开始提供服务，前提是拥有确认完全符合监管要求的独立技术认证。

规则并未指明将由哪些公司来认证机构，但科斯塔认为，熟悉加密货币的审计人员将承担这一角色。 央行可能会澄清这一问题，因为这些审计人员在将银行引入加密货币行业方面发挥着关键作用。

这对巴西通过银行推广加密货币的努力至关重要。 在 巴西 的银行和经纪商有兴趣向零售投资者提供加密货币交易和托管服务。 

巴西央行（BCB）的方法将部分初始验证任务转移给外部认证机构，但保留了监管机构审查、阻止或停止行动的权力。