Бразилия упрощает регулирование для банков, присоединяющихся к криптоиндустрии

Центральный банк Бразилии (BCB) установил новые правила для банков и брокеров, работающих с криптоактивами в этой южноамериканской стране.

Новый свод правил по криптовалютам определяет, что банки и ценные компании должны подавать и что должен подтверждать внешний сертифицирующий орган перед предоставлением услуг по посредничеству и хранению криптоактивов в Бразилии.

Нормативное указание (IN) BCB No. 701 было опубликовано в официальном вестнике Бразилии 23 января 2026 года и вступит в силу 2 февраля 2026 года.

Центробанк Бразилии формализует правила входа в криптоиндустрию

IN 701 не создает криптографическую базу Бразилии с нуля. Она применяет разделы Резолюции BCB No. 520 (от 10 ноября 2025 года), определяя шаги коммуникации и основное содержание, необходимое для этого.

Согласно IN 701, банки должны поддерживать текущую регистрацию в Unicad. Также они должны предоставить независимую сертификацию через систему APS-Siscom BCB.

Если банк не выполнит все необходимые шаги, коммуникация будет недействительной в BCB. Банк останется заблокированным от предоставления криптоуслуг согласно новым правилам.

Банки должны нанять независимого квалифицированного сертифицирующего органа для проверки их соответствия правилам BCB для поставщиков виртуальных активов (VASP) перед началом операций. Сертифицирующий орган должен подписать декларацию с банком-заявителем, подтверждая отсутствие корпоративных или коммерческих связей, которые могут вызвать конфликт интересов.

Средства пользователей должны быть разделены

Сертифицирующие органы должны проверить, что учреждения разделяют средства пользователей и активы компании, и предоставить доказательства резервов для всех цифровых активов, находящихся как у клиентов, так и у компании.

IN 701 требует, чтобы сертификация четко оценивала каждый пункт, чтобы определить, соответствует ли учреждение базовым требованиям.

Сертификация должна включать операционный контроль, характерный для пруденциальных рамок. Этот контроль включает аутсорсинговые услуги, особенно обработку данных и облачные вычисления. Она также должна оценивать техническое и юридическое соответствие ключевых поставщиков, включая тех, кто находится за рубежом. 

Требуется наличие планов восстановления клиентских активов и средств. Также должны быть рассмотрены политики управления, внутренний контроль и кибербезопасность с мерами реагирования на инциденты.

Сертифицирующий орган должен изучить контроль, связанный с соблюдением правил противодействия финансовым преступлениям, включая борьбу с отмыванием денег, противодействие финансированию терроризма и риски финансирования распространения. 

Они также должны пересмотреть процедуры обеспечения целостности рынка, направленные на выявление и предотвращение злоупотреблений на рынке виртуальных активов.

Сертификация должна охватывать каждый требуемый пункт индивидуально. BCB может запросить у сертифицирующего органа более подробные объяснения, если это необходимо.

IN 701 требует, чтобы сертифицирующие органы проверяли, что банки четко информируют клиентов об услугах, каналах поддержки, ключевых сторонних поставщиках, фондах гарантий или страховании, процессах хранения, рисках виртуального актива и его блокчейна, а также условиях и рисках операций стейкинга.

Правило теперь обязывает сертифицирующие органы хранить рабочие документы и меморандумы в течение пяти лет, что повышает возможности проверки со стороны BCB.

Бразильские банки получают более быстрый путь в криптоиндустрию

Исаак Коста, профессор и директор Бразильского института технологий и инноваций (IBIT), говорит, что банки могут функционировать без полного завершения обычного процесса авторизации для обычных VASP, если они получат сертификацию.

Он в интервью Valor Econômico сообщает, что учреждения могут начать предоставление услуг через 90 дней после уведомления Центрального банка, при наличии независимой технической сертификации, подтверждающей полное соответствие нормативным требованиям.

Правила не называют компании, которые будут сертифицировать учреждения, но Коста считает, что аудиторы, знакомые с криптоиндустрией, возьмут на себя эту роль. Центральный банк, вероятно, прояснит этот вопрос, поскольку эти аудиторы играют ключевую роль в привлечении банков в криптоиндустрию.

Это важно для усилий Бразилии по продвижению криптовалюты через банки. Банки и брокерские компании в Бразилия заинтересованы в предоставлении торговли криптовалютами и услуг хранения для розничных инвесторов. 

Метод BCB переносит некоторые начальные задачи проверки на внешнего сертифицирующего органа, но сохраняет за надзорным органом право пересматривать, блокировать или останавливать действия.