Brasilien vereinfacht die Vorschriften für Banken, die Krypto beitreten

Die Zentralbank von Brasilien (BCB) hat neue Vorschriften für Banken und Makler festgelegt, die mit Krypto-Assets in diesem südamerikanischen Land umgehen.

Das neue Krypto-Regelwerk legt fest, was Banken und Wertpapierfirmen einreichen müssen und was ein externer Zertifizierer bestätigen muss, bevor sie Krypto-Intermediations- und Verwahrungsdienste in Brasilien anbieten.

Die Instrução Normativa (IN) BCB Nr. 701 wurde am 23. Januar 2026 im offiziellen Amtsblatt von Brasilien veröffentlicht und tritt am 2. Februar 2026 in Kraft.

Brasiliens Zentralbank formalisiert die Regeln für den Krypto-Einstieg

IN 701 baut das Krypto-Rahmenwerk Brasiliens nicht von Grund auf neu auf. Es wendet Abschnitte der BCB-Resolution Nr. 520 (10. Nov. 2025) an, indem es die Kommunikationsschritte und den wesentlichen Inhalt definiert, der benötigt wird.

Gemäß IN 701 müssen Banken eine aktuelle Registrierung in Unicad vorweisen. Außerdem müssen sie eine unabhängige Zertifizierung über das APS-Siscom-System der BCB einreichen.

Wenn die Bank alle erforderlichen Schritte nicht abschließt, ist die Kommunikation bei der BCB unwirksam. Die Bank bleibt vom Angebot von Krypto-Dienstleistungen unter den neuen Vorschriften ausgeschlossen.

Banken müssen einen unabhängigen, qualifizierten Zertifizierer beauftragen, um ihre Einhaltung der BCB-Vorschriften für VASPs zu überprüfen, bevor sie den Betrieb aufnehmen. Der Zertifizierer muss eine Erklärung mit der antragstellenden Bank unterzeichnen, die bestätigt, dass keine Unternehmens- oder Geschäftsbeziehungen bestehen, die zu einem Interessenkonflikt führen könnten.

Die Gelder der Nutzer müssen getrennt verwahrt werden

Zertifizierer müssen überprüfen, ob Institutionen die Gelder der Nutzer von den Vermögenswerten des Unternehmens getrennt halten und Nachweise über Reserven für alle digitalen Assets vorlegen, die sowohl von Kunden als auch vom Unternehmen gehalten werden.

IN 701 erfordert, dass die Zertifizierung jeden Punkt klar bewertet, um festzustellen, ob die Institution die Mindestanforderungen erfüllt.

Die Zertifizierung muss operative Kontrollen umfassen, die in aufsichtsrechtlichen Rahmenwerken üblich sind. Diese Kontrollen betreffen auch ausgelagerte Dienstleistungen, insbesondere die Datenverarbeitung und Cloud-Computing. Es muss auch die technische und rechtliche Compliance der wichtigsten Lieferanten bewertet werden, einschließlich solcher im Ausland. 

Es sind Wiederherstellungspläne für Kundengelder und -vermögen erforderlich. Governance-Richtlinien, interne Kontrollen und Cybersicherheit mit Maßnahmen zur Incident Response müssen ebenfalls behandelt werden.

Der Zertifizierer muss Kontrollen im Zusammenhang mit der Compliance gegen Finanzkriminalität untersuchen, einschließlich der Risiken der Geldwäsche, der Terrorismusfinanzierung und der Finanzierung der Proliferation. 

Sie müssen auch die Verfahren zur Wahrung der Marktintegrität überprüfen, die darauf abzielen, missbräuchliche Handlungen im Markt für virtuelle Assets zu erkennen und zu stoppen.

Die Zertifizierung sollte jeden erforderlichen Punkt einzeln abdecken. Die BCB kann den Zertifizierer bei Bedarf um detailliertere Erklärungen bitten.

IN 701 verlangt von Zertifizierern, dass sie überprüfen, ob Banken die Kunden klar über die Dienstleistungen, Support-Kanäle, wichtige Drittanbieter, Garantiefonds oder Versicherungen, Verwahrungsprozesse, Risiken des virtuellen Assets und seiner Blockchain sowie die Bedingungen und Risiken von Staking-Operationen informieren.

Die Regel verpflichtet Zertifizierer nun, Arbeitspapiere und Memos fünf Jahre lang aufzubewahren, was die Überprüfungsfähigkeit der BCB verbessert.

Brasilianische Banken erhalten einen schnelleren Weg in die Krypto-Branche

Isac Costa, Professor und Direktor des Brazilian Institute of Technology and Innovation (IBIT), sagt, dass Banken funktionieren können, ohne den üblichen Genehmigungsprozess für gängige VASPs vollständig abzuschließen, wenn sie eine Zertifizierung erhalten.

Er sagte Valor Econômico berichtet, dass Institutionen den Dienstleistungen 90 Tage nach der Benachrichtigung der Zentralbank beginnen können, vorausgesetzt, sie verfügen über eine unabhängige technische Zertifizierung, die die vollständige regulatorische Konformität bestätigt.

Die Regeln nennen nicht die Unternehmen, die Institutionen zertifizieren werden, aber Costa ist der Ansicht, dass Prüfer, die mit Krypto vertraut sind, diese Rolle übernehmen werden. Die Zentralbank wird dieses Problem wahrscheinlich klären, da diese Prüfer eine Schlüsselrolle bei der Einführung von Banken in die Krypto-Branche spielen.

Dies ist wichtig für Brasiliens Bemühungen, Krypto durch Banken zu fördern. Banken und Makler in Brasilien sind daran interessiert, Privatanlegern Krypto-Handel und Verwahrung anzubieten. 

Die Methode der BCB verlagert einige anfängliche Überprüfungsaufgaben auf einen externen Zertifizierer, behält jedoch die Aufsichtsbefugnis der Aufsichtsbehörde bei, Aktionen zu überprüfen, zu blockieren oder zu stoppen.