TikTok se está convirtiendo en tu banco y las finanzas tradicionales solo tienen a sí mismas a las que culpar

Visa y TikTok están trayendo conjuntamente una tarjeta de débito para creadores, la primera de su tipo. La Creator Card está dirigida al creciente número de personas en el Reino Unido que ganan la vida creando contenido en línea.

En la superficie, resuelve un problema simple. En la práctica, marca otro paso en el empuje silencioso de los medios sociales hacia territorios que los bancos han poseído durante mucho tiempo.

La tarjeta está resolviendo un problema que ha sido un dolor de cabeza para los creadores de contenido desde hace mucho. Como la investigación de Visa encontró, 86% de los negocios propiedad de creadores son autofinanciados. El 49% de los creadores de contenido en el Reino Unido ni siquiera recibe los pagos a tiempo. Y los creadores que ganan su sustento a través de TikTok Live a través de regalos virtuales no tienen opción de una cuenta comercial dedicada. No tienen más remedio que mezclar los ingresos con sus finanzas personales.

Lo que es más frustrante es que la cantidad que ganan llega en trozos sin ningún horario fijo, y hay retrasos antes de que los ingresos se liquiden realmente.

Este no es el primer movimiento de Visa en el espacio de los creadores. El pasado noviembre, la compañía anunció que estaba explorando una alianza con Karat, una firma que proporciona servicios financieros específicamente para creadores, para construir un programa piloto alrededor de la gestión de negocios creativos.

Alrededor de la misma época, Visa publicó una investigación que mostraba que el 88% de los creadores esperan que sus ingresos crezcan en el próximo año. Poco después, la plataforma de pagos Lumanu integró la red global de Visa para ofrecer pagos en tiempo real a creadores y contratistas.

“Los creadores no deberían tener que perseguir facturas o preguntarse cuándo serán pagados”, dijo el CEO de Lumanu, Tony Tran. “Junto con Visa, estamos mostrando a las marcas y agencias que hay una mejor manera. Una que es rápida, transparente y está diseñada para la forma en que el marketing funciona realmente hoy.”

Las plataformas sociales ofrecen una manera para todos en uno

Hay un cambio más amplio que está remodelando cómo la fintech llega a las personas. Ahora todos tienen comunicación, compras y banca sucediendo a través de sus teléfonos. Por eso, las plataformas ahora prefieren dar a los consumidores acceso directo para decisiones financieras en lugar de contactar a un banco.

El patrón ya está establecido. Los pagos vienen primero. Los préstamos siguen. TikTok ha solicitado licencias en Brasil para ofrecer billeteras digitales y conectar a los usuarios con socios de préstamos.

Su empresa matriz, ByteDance, lanzó previamente Douyin Pay en Asia para apoyar las compras dentro de la aplicación. Meta está desarrollando pagos con stablecoins para mover dinero a través de Facebook, Instagram y WhatsApp. En China, WeChat Pay y Alipay pasaron de procesar transacciones a ofrecer préstamos, utilizando datos de gasto para evaluar la solvencia. PayPal y Block siguieron el mismo camino en EE. UU.

TikTok Shop ya está acelerando este proceso, permitiendo a los usuarios comprar productos sin salir de la aplicación. Instagram y Pinterest han construido características de compra similares. Más de la mitad de los consumidores de EE. UU. han comprado algo basado en una recomendación de un influencer, según PYMNTS Intelligence.

Brasil muestra hasta dónde puede escalar esto. Aproximadamente el 94% de los consumidores allí utilizan pagos digitales a diario, y la penetración de los medios sociales está entre las más altas del mundo. El empuje de TikTok es una prueba de qué tan completamente una plataforma social puede reemplazar a un banco.

La economía de los creadores en la que se basa todo esto no es pequeña

Goldman Sachs la valoró en $250 mil millones en 2022 y proyecta que podría alcanzar $480 mil millones para 2027. Hay más de 200 millones de creadores en todo el mundo, según Linktree. Citi Ventures ha llamado a ellos una brecha significativa en el mercado de servicios financieros, señalando que sus necesidades están consistentemente desatendidas.

Los bancos son conscientes de que están perdiendo terreno. La investigación citada por la firma de software nCino encontró que el 35% de los consumidores de Gen Z y el 32% de los millennials planean cambiar su banco principal dentro de seis meses. El economista jefe Taylor Nadauld planteó el desafío claramente: “Se está abriendo una brecha entre cómo las instituciones financieras crearon valor para la última generación y cómo necesitarán crearlo para esta. Los bancos que ganan están listos para pensar en la creación de valor de manera diferente.”