TikTok devient votre banque et la finance traditionnelle n'a que lui-même à blâmer

Visa et TikTok lancent conjointement une carte de débit pour les créateurs, la première du genre. La Creator Card s'adresse au nombre croissant de personnes au Royaume-Uni qui gagnent leur vie en créant du contenu en ligne.

À la surface, cela résout un problème simple. En pratique, cela marque une nouvelle étape dans la poussée discrète des réseaux sociaux vers des territoires que les banques possèdent depuis longtemps.

La carte résout un problème qui est une source de maux de tête pour les créateurs de contenu depuis longtemps. Comme l'a montré la recherche de Visa , 86% des entreprises appartenant à des créateurs sont autofinancées. 49 % des créateurs de contenu au Royaume-Uni ne reçoivent même pas leurs paiements à temps. Et les créateurs qui gagnent leur pain grâce aux dons virtuels sur TikTok Live n'ont pas d'option pour un compte professionnel dédié. Ils n'ont d'autre choix que de mélanger les revenus avec leurs finances personnelles.

Ce qui est encore plus frustrant, c'est que le montant qu'ils gagnent arrive par tranches sans calendrier fixe, et il y a des délais avant que les gains ne soient effectivement crédités.

Ce n'est pas la première initiative de Visa dans l'espace des créateurs. En novembre dernier, l'entreprise a annoncé qu'elle explorait un partenariat avec Karat, une firme qui fournit des services financiers spécifiquement aux créateurs, afin de mettre en place un programme pilote pour la gestion des entreprises créatives.

Peu après, Visa a publié une recherche indiquant que 88 % des créateurs s'attendent à ce que leurs revenus augmentent au cours de l'année à venir. Peu de temps après, la plateforme de paiement Lumanu a intégré le réseau mondial de Visa pour offrir des paiements en temps réel aux créateurs et aux entrepreneurs.

« Les créateurs ne devraient pas avoir à courir après les factures ou se demander quand ils seront payés », a déclaré Tony Tran, PDG de Lumanu. « Avec Visa, nous montrons aux marques et aux agences qu'il existe un meilleur moyen. Un moyen rapide, transparent et conçu pour la façon dont le marketing fonctionne réellement aujourd'hui. »

Les plateformes sociales offrent une solution tout-en-un

Il y a un changement plus large qui remodelle la façon dont les fintechs touchent les gens. Tout le monde a désormais ses communications, ses achats et sa banque sur son téléphone. C'est pourquoi les plateformes préfèrent désormais offrir aux consommateurs un accès direct aux décisions financières plutôt que de passer par une banque.

Le modèle est déjà établi. Les paiements arrivent en premier. Le crédit suit. TikTok a demandé des licences au Brésil pour proposer des portefeuilles numériques et connecter les utilisateurs à des partenaires de prêt.

Sa société mère, ByteDance, a précédemment lancé Douyin Pay en Asie pour soutenir les achats intégrés à l'application. Meta développe des paiements en stablecoins pour transférer de l'argent entre Facebook, Instagram et WhatsApp. En Chine, WeChat Pay et Alipay sont passés du traitement des transactions à l'offre de prêts, utilisant les données de dépenses pour évaluer la solvabilité. PayPal et Block ont suivi le même chemin aux États-Unis.

TikTok Shop accélère déjà ce processus, permettant aux utilisateurs d'acheter des produits sans quitter l'application. Instagram et Pinterest ont intégré des fonctionnalités de shopping similaires. Plus de la moitié des consommateurs américains ont acheté un produit sur la recommandation d'un influenceur, selon PYMNTS Intelligence.

Le Brésil montre jusqu'où cela peut s'étendre. Environ 94 % des consommateurs y utilisent les paiements numériques quotidiennement, et la pénétration des réseaux sociaux est parmi les plus élevées au monde. La poussée de TikTok est un test pour voir dans quelle mesure une plateforme sociale peut remplacer une banque.

L'économie des créateurs sur laquelle tout cela est construit n'est pas petite

Goldman Sachs l'a valorisé à 250 milliards de dollars en 2022 et prévoit qu'il pourrait atteindre 480 milliards de dollars d'ici 2027. Il y a plus de 200 millions de créateurs dans le monde, selon Linktree. Citi Ventures les a qualifiés de représentant un écart significatif sur le marché des services financiers, notant que leurs besoins sont constamment sous-estimés.

Les banques sont conscientes du fait qu'elles perdent du terrain. Une étude citée par la société de logiciels nCino a révélé que 35 % des consommateurs de la Génération Z et 32 % des milléniaux prévoient de changer de banque principale dans les six mois. Le chef économiste Taylor Nadauld a formulé le défi clairement : « Un écart s'ouvre entre la manière dont les institutions financières ont créé de la valeur pour la génération précédente et la manière dont elles devront le faire pour celle d'aujourd'hui. Les banques qui remportent la mise sont prêtes à repenser la création de valeur. »