Visa et TikTok lancent conjointement une carte de débit inédite pour les créateurs de contenu. La Creator Card s'adresse au nombre croissant de personnes au Royaume-Uni qui vivent de la création de contenu en ligne.
En apparence, cela résout un problème simple. En pratique, cela marque une nouvelle étape dans l'expansion discrète des réseaux sociaux sur un territoire longtemps dominé par les banques.
Cette carte résout un problème qui agace les créateurs de contenu depuis longtemps. Selon une étude de Visa , 86 % des entreprises détenues par des créateurs sont autofinancées. Au Royaume-Uni, 49 % des créateurs de contenu ne sont même pas payés à temps. Quant à ceux qui gagnent leur vie grâce à TikTok Live et aux cadeaux virtuels, ils n'ont pas la possibilité d'ouvrir un compte professionnel dédié. Ils sont donc contraints de mélanger leurs revenus avec leurs finances personnelles.
Ce qui est encore plus frustrant, c'est que leurs gains arrivent par tranches sans calendrier fixe, et qu'il y a des délais avant que les revenus ne soient effectivement versés.
Ce n'est pas la première initiative de Visa dans le secteur de la création. En novembre dernier, l'entreprise a annoncé qu'elle étudiait la possibilité d'un partenariat avec Karat, une société proposant des services financiers spécifiquement destinés aux créateurs, afin de mettre en place un programme pilote de gestion d'entreprises créatives.
À peu près au même moment, Visa publiait une étude montrant que 88 % des créateurs s'attendent à une augmentation de leurs revenus l'année suivante. Peu après, la plateforme de paiement Lumanu intégrait le réseau mondial de Visa afin de proposer des paiements en temps réel aux créateurs et auxtrac.
« Les créateurs ne devraient pas avoir à courir après les factures ni à se demander quand ils seront payés », a déclaré Tony Tran, PDG de Lumanu. « En collaboration avec Visa, nous montrons aux marques et aux agences qu'il existe une meilleure solution. Une solution rapide, transparente et adaptée aux réalités du marketing actuel. »
Les plateformes sociales offrent une voie pour tout réunir
Un changement plus vaste redéfinit la manière dont la fintech interagit avec les consommateurs. Aujourd'hui, tout le monde communique, fait ses achats et effectue ses opérations bancaires via son téléphone. C'est pourquoi les plateformes privilégient désormais l'accès direct des consommateurs aux services financiers plutôt que de les obliger à passer par une banque.
Le modèle est déjà établi : les paiements précèdent les prêts. TikTok a déposé des demandes de licences au Brésil pour proposer des portefeuilles numériques et mettre en relation ses utilisateurs avec des partenaires de prêt.
Sa société mère, ByteDance, avait précédemment lancé Douyin Pay en Asie pour faciliter les achats intégrés. Meta développe des paiements en stablecoin pour permettre les transferts d'argent entre Facebook, Instagram et WhatsApp. En Chine, WeChat Pay et Alipay, initialement spécialisés dans le traitement des transactions, proposent désormais des prêts en utilisant les données de dépenses pour évaluer la solvabilité. PayPal et Block ont suivi la même voie aux États-Unis.
TikTok Shop accélère déjà ce processus en permettant aux utilisateurs d'acheter des produits sans quitter l'application. Instagram et Pinterest ont développé des fonctionnalités d'achat similaires. Selon PYMNTS Intelligence, plus de la moitié des consommateurs américains ont déjà effectué un achat suite à la recommandation d'un influenceur.
Le Brésil illustre parfaitement le potentiel de ce phénomène. Environ 94 % des consommateurs y utilisent quotidiennement les paiements numériques, et le taux de pénétration des réseaux sociaux y est parmi les plus élevés au monde. L'essor de TikTok met à l'épreuve la capacité d'une plateforme sociale à se substituer totalement à une banque.
L'économie des créateurs sur laquelle tout cela repose n'est pas petite
Goldman Sachs l'a évalué à 250 milliards de dollars en 2022 et prévoit qu'il pourrait atteindre 480 milliards de dollars d'ici 2027. Selon Linktree, on compte plus de 200 millions de créateurs dans le monde. Citi Ventures considère comme une lacune importante du marché des services financiers, soulignant que leurs besoins sont constamment insuffisamment satisfaits.
Les banques sont conscientes de leur perte de clientèle . Une étude citée par l'éditeur de logiciels nCino révèle que 35 % des de la génération Z et 32 % des millennials prévoient de changer de banque principale dans les six mois. L'économiste en chef, Taylor Nadauld, résume clairement la situation : « Un fossé se creuse entre la manière dont les institutions financières ont créé de la valeur pour la génération précédente et la manière dont elles devront le faire pour la génération actuelle. Les banques qui réussiront seront prêtes à repenser la création de valeur. »
