تيك توك يصبح بنكتك والتمويل التقليدي لا يلوم إلا نفسه

فيزا وتيك توك تقدمان معاً بطاقة خصم للصناعين، وهي الأولى من نوعها. تستهدف بطاقة الصانع (Creator Card) العدد المتزايد من الأشخاص في المملكة المتحدة الذين يكسبون عيشهم من صنع المحتوى عبر الإنترنت.

على السطح، تحل مشكلة بسيطة. في الممارسة العملية، تمثل خطوة أخرى في الدفع الهادئ لوسائل التواصل الاجتماعي نحو مناطق كانت البنوك تملكها منذ فترة طويلة.

البطاقة تحل مشكلة كانت مصدر إزعاج لصناع المحتوى منذ فترة طويلة. كما أظهرت أبحاث فيزا أن 86% من الشركات المملوكة للصناعين ذاتية التمويل. 49% من صناع المحتوى في المملكة المتحدة لا يتلقون المدفوعات في الوقت المحدد حتى. ولا يمتلك الصانعون الذين يكسبون رزقهم من خلال تيك توك لايف عبر الهدايا الافتراضية خياراً لحساب عمل مخصص. ليس لديهم خيار سوى دخل الإيرادات مع الشؤون المالية الشخصية.

ما يثير الإحباط أكثر هو أن المبلغ الذي يكسبونه يصل على دفعات دون أي جدول زمني ثابت، وهناك تأخيرات قبل أن تتضح الأرباح فعلياً.

هذه ليست أول خطوة لفيزا في مجال صناع المحتوى. في نوفمبر الماضي، أعلنت الشركة عن استكشاف شراكة مع Karat، وهي شركة تقدم خدمات مالية مخصصة للصناعين، لبناء برنامج تجريبي لإدارة الأعمال الإبداعية.

في نفس الوقت تقريباً، نشرت فيزا أبحاثاً تظهر أن 88% من الصناعين يتوقعون نمو دخلهم في العام المقبل. وبعد ذلك بوقت قصير، دمجت منصة المدفوعات Lumanu شبكة فيزا العالمية لتقديم مدفوعات فورية للصناعين والمقاولين.

قال توني تران، الرئيس التنفيذي لشركة Lumanu: "لا ينبغي أن يضطر الصانعون لمطالبة الفواتير أو التساؤل عن موعد الدفع. معاً مع فيزا، نعرض على العلامات التجارية والوكالات طريقة أفضل. طريقة سريعة وشفافة ومبنية على الطريقة التي يعمل بها التسويق فعلياً اليوم."

المنصات الاجتماعية توفر طريقة لكل شيء في مكان واحد

هناك تحول أوسع يعيد تشكيل كيفية وصول التكنولوجيا المالية إلى الناس. الجميع لديهم تواصل وتسوق وبنوك يحدث عبر هواتفهم الآن. لهذا السبب تفضل المنصات الآن إعطاء المستهلكين وصولاً مباشراً للقرارات المالية بدلاً من التواصل مع البنك.

النمط راسخ بالفعل. المدفوعات تأتي أولاً. الإقراض يتبع. تقدمت تيك توك بطلبات للحصول على تراخيص في البرازيل لعرض محافظ رقمية وربط المستخدمين بشركاء الإقراض.

شركة الأم، بايت دانس، أطلقت سابقاً Douyin Pay في آسيا لدعم التسوق داخل التطبيق. تقوم Meta بتطوير مدفوعات العملات المستقرة لنقل الأموال عبر Facebook وInstagram وWhatsApp. في الصين، انتقلت WeChat Pay وAlipay من معالجة المعاملات إلى تقديم القروض، باستخدام بيانات الإنفاق لتقييم الجدارة الائتمانية. تبع PayPal وBlock نفس المسار في الولايات المتحدة.

TikTok Shop يسرع بالفعل هذه العملية، مما يسمح للمستخدمين بشراء المنتجات دون مغادرة التطبيق. بنت Instagram وPinterest ميزات تسوق مماثلة. أكثر من نصف المستهلكين في الولايات المتحدة اشتروا شيئاً بناءً على توصية مؤثر، وفقاً لـ PYMNTS Intelligence.

البرازيل تظهر مدى إمكانية توسيع هذا النطاق. حوالي 94% من المستهلكين هناك يستخدمون المدفوعات الرقمية يومياً، وانتشار وسائل التواصل الاجتماعي من بين الأعلى في العالم. دفعة تيك توك هي اختبار لكيفية استبدال منصة اجتماعية للبنك بشكل كامل.

اقتصاد الصانع الذي يُبنى حوله كل هذا ليس صغيراً

قيمت غولدمان ساكس القيمة عند 250 مليار دولار في عام 2022 وتتوقع أن تصل إلى 480 مليار دولار بحلول عام 2027. هناك أكثر من 200 مليون صانع محتوى حول العالم، وفقاً لـ Linktree. أشارت Citi Ventures إلى وجود فجوة كبيرة في سوق الخدمات المالية، مشيرة إلى أن احتياجاتهم تُهمش باستمرار.

البنوك تدرك أنها تفقد أرضيتها. وجدت أبحاث استشهدت بها شركة البرمجيات nCino أن 35% من مستهلكي الجيل زد و32% من جيل الألفية يخططون لتغيير بنكتهم الأساسية خلال ستة أشهر. وضع الخبير الاقتصادي الرئيسي تايلور نادولد التحدي بوضوح: "هناك فجوة تتسع بين كيفية إنشاء المؤسسات المالية للقيمة للجيل الماضي وكيفية حاجتها لإنشائها لهذا الجيل. البنوك التي تفوز مستعدة للتفكير في خلق القيمة بشكل مختلف."