O TikTok está se tornando seu banco e o sistema financeiro tradicional só tem a si mesmo para culpar

A Visa e o TikTok estão lançando em conjunto um cartão de débito para criadores de conteúdo, o primeiro desse tipo. O Creator Card é voltado para o número crescente de pessoas no Reino Unido que ganham a vida criando conteúdo online.

Superficialmente, resolve um problema simples. Na prática, representa mais um passo na discreta investida das redes sociais em território que os bancos dominam há tempos.

O cartão resolve um problema que há muito tempo atormenta os criadores de conteúdo. Como revelou uma pesquisa da Visa, 86% dos negócios de propriedade de criadores são autofinanciados. 49% dos criadores de conteúdo do Reino Unido sequer recebem pagamentos em dia. E os criadores que ganham a vida com o TikTok Live por meio de presentes virtuais não têm a opção de abrir uma conta comercial dedicada. Eles não têm outra escolha a não ser misturar a receita com suas finanças pessoais.

O que é ainda mais frustrante é que o valor que eles ganham chega em parcelas, sem um cronograma fixo, e há atrasos antes que os ganhos sejam efetivamente liberados.

Esta não é a primeira investida da Visa no segmento de criadores de conteúdo. Em novembro passado, a empresa anunciou que estava explorando uma parceria com a Karat, uma empresa que oferece serviços financeiros específicos para criadores, para desenvolver um programa piloto voltado para a gestão de negócios criativos.

Quase simultaneamente, a Visa publicou uma pesquisa mostrando que 88% dos criadores de conteúdo esperam que sua renda aumente no ano seguinte. Pouco depois, a plataforma de pagamentos Lumanu integrou a rede global da Visa para oferecer pagamentos em tempo real a criadores de conteúdo etrac.

“Os criadores não deveriam ter que ficar cobrando faturas ou se perguntando quando receberão o pagamento”, disse Tony Tran, CEO da Lumanu. “Juntamente com a Visa, estamos mostrando às marcas e agências que existe uma maneira melhor. Uma maneira rápida, transparente e feita sob medida para a forma como o marketing funciona hoje.”

As plataformas sociais oferecem uma solução completa para tudo

Há uma mudança mais ampla que está remodelando a forma como as fintechs alcançam as pessoas. Hoje em dia, todos se comunicam, fazem compras e realizam operações bancárias por meio de seus celulares. É por isso que as plataformas agora preferem oferecer aos consumidores acesso direto às decisões financeiras, em vez de exigir que eles entrem em contato com um banco.

O padrão já está estabelecido. Primeiro vêm os pagamentos. Depois, vêm os empréstimos. O TikTok solicitou licenças no Brasil para oferecer carteiras digitais e conectar usuários a parceiros de empréstimo.

Sua empresa controladora, a ByteDance, lançou anteriormente o Douyin Pay na Ásia para dar suporte a compras dentro de aplicativos. A Meta está desenvolvendo pagamentos com stablecoins para movimentar dinheiro entre o Facebook, Instagram e WhatsApp. Na China, o WeChat Pay e o Alipay passaram de processar transações para oferecer empréstimos, usando dados de gastos para avaliar a capacidade de crédito. O PayPal e o Block seguiram o mesmo caminho nos EUA.

O TikTok Shop já está acelerando esse processo, permitindo que os usuários comprem produtos sem sair do aplicativo. O Instagram e o Pinterest desenvolveram recursos de compras semelhantes. Mais da metade dos consumidores americanos já comprou algo com base na recomendação de um influenciador, de acordo com a PYMNTS Intelligence.

O Brasil demonstra o potencial de expansão disso. Cerca de 94% dos consumidores brasileiros utilizam pagamentos digitais diariamente, e a penetração das redes sociais está entre as mais altas do mundo. A investida do TikTok é um teste para avaliar até que ponto uma plataforma social pode substituir completamente um banco.

A economia criativa em torno da qual tudo isso se baseia não é pequena

Em 2022, o Goldman Sachs avaliou a empresa em US$ 250 bilhões e projeta que ela poderá atingir US$ 480 bilhões até 2027. Existem mais de 200 milhões de criadores de conteúdo no mundo todo, segundo a Linktree. A Citi Ventures considera uma lacuna significativa no mercado de serviços financeiros, observando que suas necessidades são constantemente negligenciadas.

Os bancos estão cientes de que estão perdendo terreno. Uma pesquisa citada pela empresa de software nCino revelou que 35% dos da Geração Z e 32% dos millennials planejam trocar de banco principal em até seis meses. O economista-chefe Taylor Nadauld resumiu o desafio de forma clara: “Há uma lacuna se abrindo entre como as instituições financeiras criaram valor para a geração passada e como precisarão criá-lo para esta. Os bancos que se destacarem serão aqueles que estiverem preparados para repensar a criação de valor.”