O TikTok está a tornar-se o seu banco e as finanças tradicionais só têm a si mesmas para culpar

A Visa e o TikTok estão a lançar conjuntamente um cartão de débito para criadores, o primeiro do seu género. O Creator Card destina-se ao número crescente de pessoas no Reino Unido que ganham a vida criando conteúdo online.

À primeira vista, resolve um problema simples. Na prática, marca mais um passo na expansão silenciosa das redes sociais para um território que os bancos detêm há muito tempo.

O cartão está a resolver um problema que tem sido uma dor de cabeça para os criadores de conteúdo há muito tempo. Conforme a pesquisa da Visa revelou, 86% dos negócios de propriedade de criadores são autofinanciados. 49% dos criadores de conteúdo no Reino Unido nem sequer recebem os pagamentos a tempo. E os criadores que ganham o seu sustento através do TikTok Live, com presentes virtuais, não têm opção para uma conta empresarial dedicada. Não têm escolha senão misturar a receita com as suas finanças pessoais.

O que é ainda mais frustrante é que o valor que ganham chega em parcelas, sem qualquer horário fixo, e há atrasos antes de os ganhos serem realmente creditados.

Esta não é a primeira jogada da Visa no espaço dos criadores. Em novembro passado, a empresa anunciou que estava a explorar uma parceria com a Karat, uma empresa que fornece serviços financeiros especificamente para criadores, para criar um programa piloto em torno da gestão de negócios criativos.

Por volta da mesma altura, a Visa publicou uma pesquisa que mostrou que 88% dos criadores esperam que a sua renda aumente no próximo ano. Pouco depois, a plataforma de pagamentos Lumanu integrou a rede global da Visa para oferecer pagamentos em tempo real a criadores e contratados.

“Os criadores não devem ter de perseguir faturas ou perguntar-se quando serão pagos”, disse Tony Tran, CEO da Lumanu. “Juntamente com a Visa, estamos a mostrar às marcas e agências que existe uma maneira melhor. Uma que é rápida, transparente e construída para a forma como o marketing funciona hoje.”

As plataformas sociais oferecem uma solução tudo-em-um

Existe uma mudança mais ampla que está a remodelar a forma como a fintech chega às pessoas. Agora, todos têm comunicação, compras e banking a acontecer através dos seus telemóveis. É por isso que as plataformas agora preferem dar aos consumidores acesso direto para decisões financeiras, em vez de recorrer a um banco.

O padrão já está estabelecido. Os pagamentos vêm primeiro. O crédito segue. O TikTok solicitou licenças no Brasil para oferecer carteiras digitais e conectar os utilizadores com parceiros de crédito.

A sua empresa-mãe, a ByteDance, lançou anteriormente o Douyin Pay na Ásia para apoiar as compras dentro da app. A Meta está a desenvolver pagamentos em stablecoins para mover dinheiro entre Facebook, Instagram e WhatsApp. Na China, o WeChat Pay e o Alipay passaram de processamento de transações para oferecer empréstimos, utilizando dados de gastos para avaliar a capacidade de crédito. A PayPal e a Block seguiram o mesmo caminho nos EUA.

A TikTok Shop já está a acelerar este processo, permitindo aos utilizadores comprar produtos sem sair da app. O Instagram e o Pinterest construíram funcionalidades de compra semelhantes. Mais de metade dos consumidores nos EUA já compraram algo com base numa recomendação de um influenciador, segundo a PYMNTS Intelligence.

O Brasil mostra até onde isto pode escalar. Cerca de 94% dos consumidores lá utilizam pagamentos digitais diariamente, e a penetração das redes sociais está entre as mais altas do mundo. O impulso do TikTok é um teste de quão completamente uma plataforma social pode substituir um banco.

A economia dos criadores, em torno da qual tudo isto está construído, não é pequena

A Goldman Sachs avaliou-a em $250 bilhões em 2022 e projeta que possa atingir $480 bilhões até 2027. Existem mais de 200 milhões de criadores em todo o mundo, segundo a Linktree. A Citi Ventures considera que existe uma lacuna significativa no mercado de serviços financeiros, observando que as suas necessidades são consistentemente subatendidas.

Os bancos estão cientes de que estão a perder terreno. Uma pesquisa citada pela empresa de software nCino revelou que 35% dos consumidores da Geração Z e 32% dos millennials planeiam mudar o seu banco principal dentro de seis meses. O economista-chefe Taylor Nadauld colocou o desafio de forma clara: “Está a abrir-se uma lacuna entre a forma como as instituições financeiras criaram valor para a última geração e a forma como precisarão de o criar para esta. Os bancos que vencerão estarão prontos para pensar de forma diferente na criação de valor.”