TikTok становится вашим банком, и традиционным финансам остается винить только себя

Visa и TikTok совместно выпускают дебетовую карту для создателей контента, первую в своем роде. Creator Card ориентирована на растущее число людей в Великобритании, которые зарабатывают на жизнь созданием онлайн-контента.

На поверхности это решает простую проблему. На практике это еще один шаг в тихом продвижении социальных сетей в сферу, которую банки традиционно контролировали.

Карта решает проблему, которая давно является головной болью для создателей контента. Согласно исследованию Visa выявлено, 86% компаний, принадлежащих создателям контента, финансируются самостоятельно. 49% создателей контента в Великобритании даже не получают платежи вовремя. А создатели, которые зарабатывают на жизнь через TikTok Live с помощью виртуальных подарков, не имеют возможности открыть специальный бизнес-счет. Они вынуждены смешивать доходы с личными финансами.

Еще более раздражает то, что сумма их заработка поступает частями без какого-либо фиксированного графика, а также есть задержки перед тем, как доходы фактически зачисляются.

Это не первое движение Visa в сфере создателей контента. В прошлом ноябре компания объявила о рассмотрении партнерства с Karat, фирмой, предоставляющей финансовые услуги специально для создателей контента, для создания пилотной программы по управлению творческими бизнесами.

Примерно в то же время Visa опубликовала исследование, показавшее, что 88% создателей контента ожидают роста своих доходов в следующем году. Вскоре после этого платежная платформа Lumanu интегрировала глобальную сеть Visa для обеспечения платежей в реальном времени для создателей контента и подрядчиков.

«Создатели контента не должны гоняться за счетами или гадать, когда им заплатят», — сказал генеральный директор Lumanu Тони Тран. «Вместе с Visa мы показываем брендам и агентствам, что есть лучший способ. Быстрый, прозрачный и созданный для того, как маркетинг работает сегодня».

Социальные платформы предлагают единое решение

Происходит более широкий сдвиг, который меняет то, как финтех достигает людей. Теперь у всех есть коммуникация, покупки и банковские операции через телефоны. Вот почему платформы теперь предпочитают предоставлять потребителям прямой доступ к финансовым решениям, а не обращаться к банку.

Эта модель уже устоялась. Сначала идут платежи. Затем кредитование. TikTok подал заявку на лицензии в Бразилии для предложения цифровых кошельков и подключения пользователей к партнерам по кредитованию.

Его материнская компания, ByteDance, ранее запустила Douyin Pay в Азии для поддержки покупок внутри приложения. Meta разрабатывает платежи в стейблкоинах для перевода денег между Facebook, Instagram и WhatsApp. В Китае WeChat Pay и Alipay перешли от обработки транзакций к предоставлению кредитов, используя данные о расходах для оценки кредитоспособности. PayPal и Block последовали тому же пути в США.

TikTok Shop уже ускоряет этот процесс, позволяя пользователям покупать товары, не выходя из приложения. Instagram и Pinterest создали аналогичные функции покупок. Более половины потребителей в США покупали что-то по рекомендации инфлюенсера, согласно данным PYMNTS Intelligence.

Бразилия показывает, насколько далеко это может масштабироваться. Около 94% потребителей там используют цифровые платежи ежедневно, а проникновение социальных сетей является одним из самых высоких в мире. Инициатива TikTok — это тест того, насколько полностью социальная платформа может заменить банк.

Экономика создателей контента, вокруг которой все это строится, не является маленькой

Goldman Sachs оценил его в $250 млрд в 2022 году и прогнозирует, что к 2027 году он может достичь $480 млрд. По данным Linktree, в мире насчитывается более 200 миллионов создателей контента. Citi Ventures назвала их значительным пробелом на рынке финансовых услуг, отметив, что их потребности постоянно остаются неудовлетворенными.

Банки осознают, что теряют позиции. Исследование, процитированное программным обеспечением nCino, показало, что 35% потребителей поколения Z и 32% миллениалов планируют сменить свой основной банк в течение шести месяцев. Главный экономист Тейлор Надаулд четко сформулировал проблему: «Открывается разрыв между тем, как финансовые институты создавали ценность для предыдущего поколения, и тем, как им нужно создавать ее для этого. Банки, которые победят, готовы по-другому думать о создании ценности».