TikTok sta diventando la tua banca e la finanza tradizionale ha solo se stessa da biasimare

Visa e TikTok stanno portando congiuntamente una carta di debito per i creatori, la prima del suo genere. La Creator Card è rivolta al numero crescente di persone nel Regno Unito che guadagnano da vivere creando contenuti online.

Sulla superficie, risolve un problema semplice. In pratica, segna un altro passo nella spinta silenziosa dei social media in territori che le banche hanno posseduto a lungo.

La carta sta risolvendo un problema che è stato un mal di testa per i creatori di contenuti da molto tempo. Come ha rilevato la ricerca di Visa trovato, 86% delle aziende di proprietà dei creator sono autofinanziate. Il 49% dei creator di contenuti nel Regno Unito non riceve nemmeno i pagamenti in tempo. E i creator che guadagnano da vivere attraverso TikTok Live tramite regali virtuali non hanno l'opzione di un account aziendale dedicato. Non hanno altra scelta se non quella di miscelare i ricavi con le finanze personali.

Ciò che è ancora più frustrante è che l'importo che guadagnano arriva a rate senza alcun programma fisso e ci sono ritardi prima che i guadagni vengano effettivamente accreditati.

Questo non è il primo passo di Visa nel settore dei creator. Lo scorso novembre, l'azienda ha annunciato di aver esplorato una collaborazione con Karat, un'azienda che fornisce servizi finanziari specificamente per i creator, per creare un programma pilota per la gestione delle imprese creative.

Nello stesso periodo, Visa ha pubblicato una ricerca che mostrava come l'88% dei creator si aspetta che il proprio reddito cresca nel prossimo anno. Poco dopo, la piattaforma di pagamenti Lumanu ha integrato la rete globale di Visa per offrire pagamenti in tempo reale a creator e collaboratori.

“I creator non dovrebbero dover inseguire le fatture o chiedersi quando verranno pagati”, ha dichiarato Tony Tran, CEO di Lumanu. “Insieme a Visa, stiamo dimostrando ai brand e alle agenzie che esiste un modo migliore. Uno che è veloce, trasparente e costruito per il modo in cui il marketing funziona oggi.”

Le piattaforme sociali offrono un modo per avere tutto in uno

C'è un cambiamento più ampio che sta ridefinendo il modo in cui il fintech raggiunge le persone. Ora tutti hanno comunicazioni, acquisti e attività bancaria che avvengono attraverso i loro telefoni. È per questo che le piattaforme preferiscono ora dare ai consumatori un accesso diretto alle decisioni finanziarie piuttosto che rivolgersi a una banca.

Il modello è già stabilito. I pagamenti vengono per primi. I prestiti seguono. TikTok ha richiesto licenze in Brasile per offrire portafogli digitali e collegare gli utenti con partner di prestito.

La sua società madre, ByteDance, ha precedentemente lanciato Douyin Pay in Asia per supportare gli acquisti in-app. Meta sta sviluppando pagamenti in stablecoin per spostare denaro tra Facebook, Instagram e WhatsApp. In Cina, WeChat Pay e Alipay sono passati dall'elaborare transazioni all'offrire prestiti, utilizzando i dati di spesa per valutare l'idoneità al credito. PayPal e Block hanno seguito lo stesso percorso negli Stati Uniti.

TikTok Shop sta già accelerando questo processo, consentendo agli utenti di acquistare prodotti senza lasciare l'app. Instagram e Pinterest hanno costruito funzionalità di acquisto simili. Più della metà dei consumatori statunitensi ha acquistato qualcosa in base a una raccomandazione di un influencer, secondo PYMNTS Intelligence.

Il Brasile mostra quanto possa scalare questo modello. Circa il 94% dei consumatori lì utilizza i pagamenti digitali quotidianamente e la penetrazione dei social media è tra le più alte al mondo. L'impulso di TikTok è un test di quanto completamente una piattaforma sociale possa sostituire una banca.

L'economia dei creator su cui tutto questo si basa non è piccola

Goldman Sachs l'ha valutato a 250 miliardi di dollari nel 2022 e prevede che potrebbe raggiungere 480 miliardi di dollari entro il 2027. Ci sono oltre 200 milioni di creatori in tutto il mondo, secondo Linktree. Citi Ventures li ha definiti un gap significativo nel mercato dei servizi finanziari, notando che le loro esigenze sono costantemente sotto-servite.

Le banche sono consapevoli di stare perdendo terreno. La ricerca citata dalla software firm nCino ha trovato che il 35% dei consumatori Gen Z e il 32% dei millennial prevede di cambiare la loro banca primaria entro sei mesi. L'economista capo Taylor Nadauld ha messo la sfida in modo chiaro: "Si sta aprendo un divario tra come le istituzioni finanziarie hanno creato valore per l'ultima generazione e come dovranno crearlo per questa. Le banche che vincono sono pronte a pensare alla creazione di valore in modo diverso."