Visa e TikTok lanciano insieme una carta di debito dedicata ai creatori di contenuti, la prima nel suo genere. La Creator Card si rivolge al numero crescente di persone nel Regno Unito che si guadagnano da vivere creando contenuti online.
In apparenza, risolve un problema semplice. In pratica, rappresenta un ulteriore passo nella silenziosa espansione dei social media in un territorio a lungo dominato dalle banche.
La carta risolve un problema che affligge da tempo i creatori di contenuti. Come emerso da una ricerca di Visa , l'86% delle attività gestite dai creatori si autofinanzia. Il 49% dei creatori di contenuti nel Regno Unito non riceve nemmeno i pagamenti puntualmente. E i creatori che guadagnano tramite TikTok Live con le donazioni virtuali non hanno la possibilità di aprire un conto aziendale dedicato. Non hanno altra scelta che mescolare i ricavi con le proprie finanze personali.
La cosa ancora più frustrante è che i guadagni arrivano a scaglioni, senza una tempistica fissa, e ci sono dei ritardi prima che vengano effettivamente accreditati.
Questa non è la prima mossa di Visa nel settore dei creatori. Lo scorso novembre, l'azienda ha annunciato di star valutando una collaborazione con Karat, una società che fornisce servizi finanziari specificamente per i creatori, per sviluppare un programma pilota incentrato sulla gestione delle attività creative.
Contemporaneamente, Visa ha pubblicato una ricerca che mostrava come l'88% dei creatori di contenuti prevedesse una crescita dei propri guadagni nell'anno successivo. Poco dopo, la piattaforma di pagamenti Lumanu ha integrato la rete globale di Visa per offrire pagamenti in tempo reale a creatori etrac.
"I creatori non dovrebbero essere costretti a rincorrere le fatture o a chiedersi quando verranno pagati", ha affermato Tony Tran, CEO di Lumanu. "Insieme a Visa, stiamo dimostrando a marchi e agenzie che esiste un modo migliore. Un modo rapido, trasparente e pensato per il modo in cui il marketing funziona oggi."
Le piattaforme social offrono un modo per tutto in uno
È in atto un cambiamento più ampio che sta rimodellando il modo in cui il fintech raggiunge le persone. Ormai tutti comunicano, fanno acquisti e operazioni bancarie tramite i propri smartphone. Per questo motivo, le piattaforme preferiscono offrire ai consumatori un accesso diretto per le decisioni finanziarie, piuttosto che obbligarli a rivolgersi a una banca.
Lo schema è già consolidato. Prima vengono i pagamenti, poi i prestiti. TikTok ha richiesto le licenze in Brasile per offrire portafogli digitali e mettere in contatto gli utenti con partner che erogano prestiti.
La sua società madre, ByteDance, aveva precedentemente lanciato Douyin Pay in Asia per supportare gli acquisti in-app. Meta sta sviluppando pagamenti in stablecoin per trasferire denaro tra Facebook, Instagram e WhatsApp. In Cina, WeChat Pay e Alipay sono passati dall'elaborazione delle transazioni all'offerta di prestiti, utilizzando i dati di spesa per valutare l'affidabilità creditizia. PayPal e Block hanno seguito lo stesso percorso negli Stati Uniti.
TikTok Shop sta già accelerando questo processo, consentendo agli utenti di acquistare prodotti senza uscire dall'app. Instagram e Pinterest hanno sviluppato funzionalità di shopping simili. Secondo PYMNTS Intelligence, più della metà dei consumatori statunitensi ha acquistato qualcosa basandosi sul consiglio di un influencer.
Il Brasile dimostra fino a che punto questo modello possa espandersi. Circa il 94% dei consumatori utilizza quotidianamente pagamenti digitali e la penetrazione dei social media è tra le più alte al mondo. L'iniziativa di TikTok rappresenta un test per verificare fino a che punto una piattaforma social possa sostituire una banca.
L'economia dei creatori su cui tutto questo si basa non è piccola
Nel 2022 Goldman Sachs ha stimato il valore di questo mercato a 250 miliardi di dollari e prevede che possa raggiungere i 480 miliardi entro il 2027. Secondo Linktree, ci sono oltre 200 milioni di creatori di contenuti in tutto il mondo. Citi Ventures li ha definiti una lacuna significativa nel mercato dei servizi finanziari, sottolineando come le loro esigenze siano costantemente trascurate.
Le banche sono consapevoli di stare perdendo terreno . Una ricerca citata dalla società di software nCino ha rilevato che il 35% dei della Generazione Z e il 32% dei millennial prevede di cambiare la propria banca principale entro sei mesi. L'economista capo Taylor Nadauld ha descritto la sfida in modo chiaro: "Si sta creando un divario tra il modo in cui gli istituti finanziari hanno creato valore per la generazione precedente e il modo in cui dovranno crearlo per questa. Le banche che avranno successo saranno pronte a pensare alla creazione di valore in modo diverso".
