Visa und TikTok bringen gemeinsam eine Debitkarte speziell für Content-Ersteller heraus – die erste ihrer Art. Die Creator Card richtet sich an die wachsende Zahl von Menschen in Großbritannien, die ihren Lebensunterhalt mit der Erstellung von Online-Inhalten verdienen.
Vordergründig löst es ein einfaches Problem. In der Praxis markiert es jedoch einen weiteren Schritt im stillen Vorstoß der sozialen Medien in Bereiche, die Banken seit Langem beherrschen.
Die Karte löst ein Problem, das Content-Erstellern schon lange Kopfzerbrechen bereitet. Wie eine Studie von Visa ergab, finanzieren sich 86 % der von Kreativen geführten Unternehmen selbst. 49 % der britischen Content-Ersteller erhalten ihre Zahlungen nicht einmal pünktlich. Und diejenigen, die ihren Lebensunterhalt mit virtuellen Geschenken über TikTok Live verdienen, haben keine Möglichkeit, ein separates Geschäftskonto zu nutzen. Ihnen bleibt nichts anderes übrig, als diese Einnahmen mit ihren privaten Finanzen zu vermischen.
Noch frustrierender ist, dass der verdiente Betrag in Teilbeträgen ohne festen Zeitplan eintrifft und es zu Verzögerungen kommt, bevor die Einnahmen tatsächlich gutgeschrieben werden.
Dies ist nicht Visas erster Schritt im Kreativbereich. Im vergangenen November kündigte das Unternehmen an, eine Zusammenarbeit mit Karat, einem Anbieter von Finanzdienstleistungen speziell für Kreative, zu prüfen, um ein Pilotprogramm zur Verwaltung kreativer Unternehmen zu entwickeln.
Etwa zur gleichen Zeit veröffentlichte Visa eine Studie, der zufolge 88 % der Kreativen mit einem Einkommenswachstum im kommenden Jahr rechnen. Kurz darauf integrierte die Zahlungsplattform Lumanu das globale Netzwerk von Visa, um Kreativen undtracEchtzeitzahlungen anzubieten.
„Kreative sollten nicht Rechnungen hinterherlaufen oder sich fragen müssen, wann sie bezahlt werden“, sagte Tony Tran, CEO von Lumanu. „Gemeinsam mit Visa zeigen wir Marken und Agenturen, dass es einen besseren Weg gibt. Einen, der schnell, transparent und auf die heutigen Anforderungen im Marketing zugeschnitten ist.“
Soziale Plattformen bieten eine Möglichkeit für alles in einem
Es vollzieht sich ein umfassender Wandel, der die Art und Weise, wie Fintech-Unternehmen Menschen erreichen, grundlegend verändert. Kommunikation, Shopping und Bankgeschäfte laufen heute fast ausschließlich über Smartphones ab. Daher bevorzugen Plattformen es mittlerweile, Konsumenten direkten Zugang zu Finanzdienstleistungen zu ermöglichen, anstatt den Umweg über eine Bank zu gehen.
Das Muster ist bereits etabliert. Zahlungen stehen an erster Stelle, Kredite folgen. TikTok hat in Brasilien Lizenzen beantragt, um digitale Geldbörsen anzubieten und Nutzer mit Kreditpartnern zu verbinden.
Der Mutterkonzern ByteDance hatte zuvor Douyin Pay in Asien eingeführt, um In-App-Shopping zu ermöglichen. Meta entwickelt Stablecoin-Zahlungen für Geldtransfers zwischen Facebook, Instagram und WhatsApp. In China haben WeChat Pay und Alipay ihren Fokus von der Transaktionsabwicklung auf die Kreditvergabe verlagert und nutzen dabei Ausgabendaten zur Bonitätsprüfung. PayPal und Block verfolgten in den USA denselben Weg.
Der TikTok Shop beschleunigt diesen Prozess bereits, indem er Nutzern ermöglicht, Produkte direkt in der App zu kaufen. Instagram und Pinterest haben ähnliche Shopping-Funktionen entwickelt. Laut PYMNTS Intelligence hat mehr als die Hälfte der US-Verbraucher bereits aufgrund einer Empfehlung von Influencern etwas gekauft.
Brasilien zeigt, wie weitreichend diese Entwicklung sein kann. Rund 94 % der Verbraucher nutzen dort täglich digitale Zahlungsmethoden, und die Nutzung sozialer Medien zählt zu den höchsten weltweit. TikToks Vorstoß ist ein Test dafür, wie vollständig eine soziale Plattform eine Bank ersetzen kann.
Die Schöpferökonomie, auf der das alles basiert, ist nicht klein
Goldman Sachs schätzte den Wert des Marktes 2022 auf 250 Milliarden US-Dollar und prognostiziert, dass er bis 2027 auf 480 Milliarden US-Dollar anwachsen könnte. Laut Linktree gibt es weltweit über 200 Millionen Kreative. Citi Ventures bezeichnet sie als bedeutende Marktlücke im Finanzdienstleistungssektor und merkt an, dass ihre Bedürfnisse systematisch vernachlässigt werden.
Banken sind sich bewusst, dass sie Marktanteile verlieren . Laut einer von dem Softwareunternehmen nCino zitierten Studie planen 35 % der Generation Z und 32 % der Millennials, ihre Hausbank innerhalb der nächsten sechs Monate zu wechseln. Chefökonom Taylor Nadauld brachte die Herausforderung auf den Punkt: „Es klafft eine Lücke zwischen der Wertschöpfung der letzten Generation und der Wertschöpfung, die Finanzinstitute für die kommende Generation betreiben müssen. Die Banken, die sich durchsetzen wollen, sind bereit, Wertschöpfung neu zu denken.“
