TikTok wird zu Ihrer Bank, und die traditionelle Finanzwelt kann nur sich selbst die Schuld geben

Visa und TikTok bringen gemeinsam eine Debitkarte für Creator heraus, die erste ihrer Art. Die Creator Card richtet sich an die wachsende Zahl von Menschen im Vereinigten Königreich, die ihren Lebensunterhalt mit der Erstellung von Online-Inhalten verdienen.

Oberflächlich betrachtet löst sie ein einfaches Problem. In der Praxis markiert sie einen weiteren Schritt im stillen Vordringen von Social Media in Bereiche, die Banken lange Zeit dominiert haben.

Die Karte löst ein Problem, das für Content-Creator schon lange eine Kopfzerbrechen bereitet. Wie die Forschung von Visa zeigte, 86% der von Creators geführten Unternehmen sind selbstfinanziert. 49 % der britischen Content-Creator erhalten nicht einmal pünktliche Zahlungen. Und die Creator, die ihr Brot durch TikTok Live durch virtuelle Geschenke verdienen, haben keine Option für ein separates Geschäftskonto. Sie haben keine andere Wahl, als die Einnahmen mit ihren persönlichen Finanzen zu vermischen.

Noch frustrierender ist, dass die Höhe ihrer Einnahmen in Raten ohne festen Zeitplan eingeht und es Verzögerungen gibt, bevor die Einnahmen tatsächlich gutgeschrieben werden.

Dies ist nicht Visas erster Schritt im Creator-Bereich. Im vergangenen November kündigte das Unternehmen an, eine Zusammenarbeit mit Karat zu erkunden, einem Unternehmen, das Finanzdienstleistungen speziell für Creator anbietet, um ein Pilotprogramm zur Verwaltung von Kreativunternehmen zu entwickeln.

Ungefähr zur gleichen Zeit veröffentlichte Visa Forschungsergebnisse, die zeigten, dass 88 % der Creator erwarten, dass ihr Einkommen im kommenden Jahr wächst. Kurz darauf integrierte die Zahlungsplattform Lumanu das globale Netzwerk von Visa, um Echtzeit-Zahlungen an Creator und Auftragnehmer anzubieten.

„Creator sollten nicht Rechnungen hinterherjagen oder sich fragen müssen, wann sie bezahlt werden“, sagte Lumanu-CEO Tony Tran. „Zusammen mit Visa zeigen wir Marken und Agenturen, dass es einen besseren Weg gibt. Einen, der schnell, transparent und darauf ausgelegt ist, wie Marketing heute tatsächlich funktioniert.“

Soziale Plattformen bieten einen Weg für alles an einem Ort

Es gibt einen größeren Wandel, der die Art und Weise, wie Fintech Menschen erreicht, neu gestaltet. Jeder hat heute Kommunikation, Shopping und Banking über sein Telefon. Deshalb bevorzugen Plattformen es, Verbrauchern direkten Zugang zu finanziellen Entscheidungen zu geben, anstatt sich an eine Bank zu wenden.

Das Muster ist bereits etabliert. Zahlungen kommen zuerst. Kredite folgen. TikTok hat Lizenzen in Brasilien beantragt, um digitale Geldbörsen anzubieten und Benutzer mit Kreditpartnern zu verbinden.

Seine Muttergesellschaft ByteDance hatte zuvor Douyin Pay in Asien gestartet, um das Shopping in der App zu unterstützen. Meta entwickelt Stablecoin-Zahlungen, um Geld über Facebook, Instagram und WhatsApp zu bewegen. In China gingen WeChat Pay und Alipay vom Verarbeiten von Transaktionen dazu über, Kredite anzubieten, wobei sie Ausgabedaten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit nutzten. PayPal und Block folgten dem gleichen Weg in den USA.

TikTok Shop beschleunigt diesen Prozess bereits, indem es Nutzern ermöglicht, Produkte zu kaufen, ohne die App zu verlassen. Instagram und Pinterest haben ähnliche Shopping-Funktionen integriert. Mehr als die Hälfte der US-Verbraucher hat etwas aufgrund einer Influencer-Empfehlung gekauft, so PYMNTS Intelligence.

Brasilien zeigt, wie weit dies skalieren kann. Etwa 94 % der Verbraucher dort nutzen täglich digitale Zahlungen, und die Penetration von Social Media gehört zu den höchsten der Welt. TikToks Vorstoß ist ein Test dafür, wie vollständig eine soziale Plattform eine Bank ersetzen kann.

Die Creator-Ökonomie, auf der all dies aufbaut, ist nicht klein

Goldman Sachs bewertete es 2022 auf 250 Milliarden US-Dollar und projiziert, dass es bis 2027 480 Milliarden US-Dollar erreichen könnte. Laut Linktree gibt es weltweit über 200 Millionen Creator. Citi Ventures hat sie als signifikante Lücke im Markt für Finanzdienstleistungen bezeichnet und darauf hingewiesen, dass ihre Bedürfnisse konsequent ungedeckt bleiben.

Banken sind sich bewusst, dass sie Boden verlieren. Forschung, die von der Softwarefirma nCino zitiert wurde, ergab, dass 35 % der Gen Z-Verbraucher und 32 % der Millennials planen, ihre Hauptbank innerhalb von sechs Monaten zu wechseln. Der Chefökonom Taylor Nadauld fasste die Herausforderung klar zusammen: „Es öffnet sich eine Lücke zwischen der Art und Weise, wie Finanzinstitute in der letzten Generation Wert geschaffen haben, und der Art und Weise, wie sie dies für diese Generation tun müssen. Die Banken, die gewinnen, sind bereit, über die Wertschöpfung anders nachzudenken.“