Ein neues Auslegungsschreiben des US-amerikanischen Office of the Comptroller of the Currency (OCC) bietet Leitlinien für die Aktivitäten nationaler Banken im Umgang mit Kryptowährungen. Die Behörde betonte, dass sie eine Reihe von Krypto-Aktivitäten zulässt und bestätigt diese. Gleichzeitig widerruft sie eine Richtlinie aus dem Jahr 2021, die von Banken als belastend und diskriminierend empfunden wurde.
Das Auslegungsschreiben 1183 des OCC vom 7. März ist das erste, das unter dem amtierenden Leiter der Währungsaufsicht, Rodney Hood, herausgegeben wurde, der am 11. Februar in sein Amt berufen wurde. Hood wird zitiert , dass das Schreiben sicherstelle, dass „Bankgeschäfte vom OCC unabhängig von der zugrunde liegenden Technologie einheitlich behandelt werden“.
Hood erklärte weiter, er werde sich weiterhin „mit großem Eifer dafür einsetzen, dass die Vorschriften wirksam und nicht übertrieben sind“
Der Brief des OCC handelt von Briefen
Das Auslegungsschreiben 1183 beginnt mit der Feststellung, dass Schreiben 1179 aufgehoben wurde. Dieses Schreiben verpflichtete nationale Banken, ihre Aufsichtsbehörde zu benachrichtigen, wenn sie beabsichtigten, eine der in anderen Schreiben gestatteten Tätigkeiten auszuüben. Die Aufsichtsbehörde prüfte daraufhin die Eignung der Banken und teilte schriftlich mit, ob sie den geplanten Tätigkeiten widersprochen oder ihre Zustimmung erteilt hatte.
Dieser Brief wurde im November 2021 unter Hoods Vorgänger, dem amtierenden Rechnungsprüfer Michael Hsu, ausgestellt.
Die OCC hat Aufsichtserfahrung gesammelt und festgestellt, dass diese Maßnahmen nicht mehr notwendig sind, heißt es in dem neuen Schreiben. Die Aufhebung soll die Belastung der Banken verringern, verantwortungsvolle Innovationen fördern und die Transparenz erhöhen. Sie gewährleistet zudem, dass Bankgeschäfte unabhängig von der zugrunde liegenden Technologie einheitlich behandelt werden.
In den Jahren 2020 und 2021 veröffentlichte das OCC Schreiben zu Banken, die Krypto-Verwahrung anbieten ( 1170 ), zur Verwendung von Dollar-Einlagen zur Deckung von Stablecoins ( 1172 ) und zur Nutzung öffentlicher Blockchains zur Zahlungsverifizierung ( 1174 ). Alle diese Schreiben wurden unter der Leitung von Brian Brooks, dem damaligen Leiter der Rechtsabteilung von Coinbase, verfasst. Nun wird das OCC die in diesen Schreiben beschriebenen Aktivitäten untersuchen, wie aus Schreiben 1183 hervorgeht.
Der Brief stellt eine Abkehr von der gemeinsamen Politik dar
In der Pressemitteilung zu dem neuen Schreiben hieß es, dass das OCC seine Beteiligung an der gemeinsamen Erklärung zu den Risiken von Krypto-Assets zurückgezogen habe. Dieses Dokument war im Januar 2023 vom Board of Governors des Federal Reserve Systems, der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und dem OCC veröffentlicht worden
Die gemeinsame Erklärung erfolgte unmittelbar nach dem Zusammenbruch von FTX und den übrigen Ereignissen des Krypto-Winters. „Es ist wichtig, dass Risiken im Zusammenhang mit dem Krypto-Asset-Sektor, die nicht gemindert oder kontrolliert werden können, nicht auf das Bankensystem übergreifen“, hieß es darin. Anschließend wurden acht konkrete Risiken aufgeführt.
Banken können Dienstleistungen für Kunden jeder Art anbieten, heißt es in der Erklärung, aber „aufgrund des derzeitigen Kenntnisstands und der bisherigen Erfahrungen der Behörden sind diese der Ansicht, dass die Ausgabe oder das Halten von Krypto-Assets als Hauptvermögen … höchstwahrscheinlich nicht mit sicheren und soliden Bankpraktiken vereinbar ist.“
Für Jubel ist es noch zu früh
Caitlin Long, Gründerin und CEO der auf Kryptowährungen spezialisierten Custodia Bank und langjährige Kritikerin der Bankenregulierung im Zusammenhang mit Kryptowährungen, äußerte sich zurückhaltend zu dem neuen Schreiben des OCC.
„Trotz der ganzen Euphorie über die Neuigkeiten des OCC ist #OperationChokePoint2.0 erst dann beendet, wenn: 1. Fed und FDIC ihre Anti-Krypto-Richtlinien, die noch immer gelten, ebenfalls zurücknehmen (Fed und FDIC waren für das Krypto-Banking weitaus schädlicher als das OCC) und 2. @custodiabank ihr Fed-Masterkonto erhalten hat“, schrieb auf X.
Das OCC reguliert nationale Banken, während die Federal Reserve die Banken der Bundesstaaten reguliert (die ansonsten von Landesbehörden beaufsichtigt werden und keine Filialen außerhalb des jeweiligen Bundesstaates eröffnen dürfen). Die FDIC reguliert Geschäftsbanken, die sowohl eine Untergruppe der staatlichen als auch der nationalen Banken darstellen.
