La Carta 1183 de la OCC de EE. UU. anula el procedimiento oneroso y enfatiza las actividades permitidas 

Una nueva carta interpretativa de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de Estados Unidos ofrece orientación para las actividades de los bancos nacionales con criptomonedas. La agencia enfatizó que permite diversas actividades con criptomonedas y las confirma y reafirma. También anula la guía de 2021 que los bancos consideraron gravosa y discriminatoria.

La Carta Interpretativa 1183 de la OCC, del 7 de marzo, es la primera que se emite bajo la dirección del Contralor Interino de la Moneda, Rodney Hood, quien fue nombrado para su cargo el 11 de febrero. En un comunicado de prensa, Hood afirma que la carta garantiza que "las actividades bancarias sean tratadas de manera consistente por la OCC, independientemente de la tecnología subyacente".

Hood agregó además que “seguiría trabajando diligentemente para garantizar que las regulaciones sean efectivas y no excesivas”

La carta de la OCC trata sobre cartas

La Carta Interpretativa 1183 comienza indicando que la Carta 1179 ha sido derogada. Dicha carta exigía a los bancos nacionales notificar a su oficina de supervisión si tenían intención de realizar alguna de las actividades permitidas en otras cartas. La oficina de supervisión evaluaría entonces la idoneidad de los bancos y respondería por escrito para oponerse a las actividades propuestas o confirmar su no objeción.

Esa carta fue emitida en noviembre de 2021 bajo la gestión del predecesor de Hood, el interventor interino Michael Hsu.

La OCC ha adquirido experiencia en supervisión y se ha dado cuenta de que esas medidas ya no son necesarias, según la nueva carta. La rescisión debería reducir la carga de los bancos, fomentar la innovación responsable y mejorar la transparencia. Además, garantiza que las actividades bancarias reciban un tratamiento uniforme, independientemente de la tecnología subyacente.

En 2020 y 2021, la OCC emitió cartas sobre los bancos que ofrecen custodia de criptoactivos (1170), el uso de depósitos en dólares para respaldar monedas estables (1172) y el uso de cadenas de bloques públicas para verificar pagos (1174). Todas estas cartas se emitieron mientras Brian Brooks era contralor. Brooks fue director jurídico de Coinbase. Ahora, la OCC examinará las actividades descritas en dichas cartas, según la Carta 1183.

La carta da marcha atrás en la política conjunta

El comunicado de prensa de la nueva carta indicó que la OCC también retiró su participación en la declaración conjunta sobre los riesgos de los criptoactivos. Dicho documento fue emitido por la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la OCC en enero de 2023.

La declaración conjunta se produjo tras el colapso de FTX y el resto de los eventos del criptoinvierno. «Es importante que los riesgos relacionados con el sector de los criptoactivos que no se puedan mitigar ni controlar no se trasladen al sistema bancario», afirmó. A continuación, enumeró ocho riesgos específicos. 

Los bancos pueden brindar servicios a clientes de cualquier tipo, se lee en el comunicado, pero “con base en el entendimiento y la experiencia actuales de las agencias hasta la fecha, las agencias creen que emitir o mantener como principales criptoactivos… es muy probable que sea inconsistente con prácticas bancarias seguras y sólidas”

Aún es temprano para el júbilo

Caitlin Long, fundadora y directora ejecutiva de Custodia Bank, una entidad nativa de criptomonedas, y crítica desde hace mucho tiempo de la regulación bancaria aplicada a las criptomonedas, se mostró reticente a elogiar la nueva carta de la OCC.

“En medio de toda la euforia por las noticias de la OCC, la #OperaciónChokePoint2.0 no terminará hasta que: 1. La Reserva Federal y la FDIC también revoquen sus directrices anti-#criptomonedas, que aún están vigentes (la Reserva Federal y la FDIC fueron mucho más perjudiciales para la banca de criptomonedas que la OCC) y 2. @custodiabank tenga su cuenta maestra de la Reserva Federal”, escribió en X.

La OCC regula a los bancos nacionales, mientras que la Reserva Federal regula a los bancos estatales (que, por lo demás, están supervisados ​​por agencias estatales y no pueden abrir sucursales fuera del estado). La FDIC regula a los bancos comerciales, que son un subconjunto de los bancos estatales y nacionales.