Una nueva carta interpretativa de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de Estados Unidos ofrece orientación para las actividades de los bancos nacionales con criptomonedas. La agencia enfatizó que permite diversas actividades con criptomonedas y las confirma y reafirma. También anula la guía de 2021 que los bancos consideraron gravosa y discriminatoria.
La Carta Interpretativa 1183 de la OCC, del 7 de marzo, es la primera emitida bajo la dirección del Contralor de la Moneda en funciones, Rodney Hood, quien asumió el cargo el 11 de febrero. Hood, citado en un comunicado de prensa, afirmó que la carta garantiza que «la OCC trate las actividades bancarias de forma coherente, independientemente de la tecnología subyacente».
Hood agregó además que “seguiría trabajando diligentemente para garantizar que las regulaciones sean efectivas y no excesivas”
La carta de la OCC trata sobre cartas
La Carta Interpretativa 1183 comienza indicando que la Carta 1179 ha sido derogada. Dicha carta exigía a los bancos nacionales que notificaran a su oficina supervisora si pretendían realizar alguna de las actividades permitidas en otras cartas. La oficina supervisora evaluaría entonces la idoneidad de los bancos y respondería por escrito objetando las actividades propuestas o confirmando su no objeción.
Esa carta se emitió en noviembre de 2021 bajo el mando del predecesor de Hood, el contralor interino Michael Hsu.
La OCC ha adquirido experiencia en supervisión y se ha dado cuenta de que esas medidas ya no son necesarias, según la nueva carta. La rescisión debería reducir la carga de los bancos, fomentar la innovación responsable y mejorar la transparencia. Además, garantiza que las actividades bancarias reciban un tratamiento uniforme, independientemente de la tecnología subyacente.
En 2020 y 2021, la OCC emitió cartas sobre los bancos que ofrecen custodia de criptoactivos ( 1170 ), el uso de depósitos en dólares para respaldar monedas estables ( 1172 ) y el uso de cadenas de bloques públicas para verificar pagos ( 1174 ). Todas estas cartas se emitieron mientras Brian Brooks era contralor. Brooks fue director jurídico de Coinbase. Ahora, la OCC examinará las actividades descritas en dichas cartas, según la Carta 1183.
La carta da marcha atrás en la política conjunta
El comunicado de prensa de la nueva carta indicó que la OCC también retiró su participación en la declaración conjunta sobre los riesgos de los criptoactivos. Dicho documento fue emitido por la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la OCC en enero de 2023.
La declaración conjunta se produjo tras el colapso de FTX y el resto de los eventos del criptoinvierno. «Es importante que los riesgos relacionados con el sector de los criptoactivos que no se puedan mitigar ni controlar no se trasladen al sistema bancario», afirmó. A continuación, enumeró ocho riesgos específicos.
Los bancos pueden brindar servicios a clientes de cualquier tipo, se lee en el comunicado, pero “con base en el entendimiento y la experiencia actuales de las agencias hasta la fecha, las agencias creen que emitir o mantener como principales criptoactivos… es muy probable que sea inconsistente con prácticas bancarias seguras y sólidas”
Aún es temprano para el júbilo
Caitlin Long, fundadora y directora ejecutiva de Custodia Bank, una entidad nativa de criptomonedas, y crítica desde hace mucho tiempo de la regulación bancaria aplicada a las criptomonedas, se mostró reticente a elogiar la nueva carta de la OCC.
“En medio de todo el júbilo por las noticias de la OCC, la #OperaciónChokePoint2.0 no terminará hasta que: 1. La Fed y la FDIC también rescindan su guía anti-cripto, que todavía está vigente (la Fed y la FDIC fueron mucho más perjudiciales para la banca de criptomonedas que la OCC) y 2. @custodiabank tenga su cuenta maestra de la Fed”, escribió en X.
La OCC regula a los bancos nacionales, mientras que la Reserva Federal regula a los bancos estatales (que, por lo demás, están supervisados por agencias estatales y no pueden abrir sucursales fuera del estado). La FDIC regula a los bancos comerciales, que son un subconjunto de los bancos estatales y nacionales.
