Una nuova lettera interpretativa dell'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) degli Stati Uniti fornisce linee guida per le attività delle banche nazionali con le criptovalute. L'agenzia ha sottolineato che consente una serie di attività con le criptovalute, confermandole e riaffermandole. Inoltre, revoca le linee guida del 2021 che le banche hanno ritenuto onerose e discriminatorie.
La lettera interpretativa 1183 dell'OCC del 7 marzo è la prima ad essere emessa sotto la guida del Comptroller of the Currency Rodney Hood, nominato al suo incarico l'11 febbraio. Hood, citato in un comunicato stampa, ha affermato che la lettera garantisce che "le attività bancarie siano trattate in modo coerente dall'OCC, indipendentemente dalla tecnologia sottostante".
Hood ha inoltre affermato che "continuerà a lavorare con diligenza per garantire che le normative siano efficaci e non eccessive"
La lettera dell'OCC riguarda le lettere
La Lettera interpretativa 1183 inizia affermando che la Lettera 1179 è stata annullata. Tale lettera imponeva alle banche nazionali di notificare al proprio ufficio di vigilanza l'eventuale intenzione di intraprendere una qualsiasi delle attività consentite in altre lettere. L'ufficio di vigilanza avrebbe quindi valutato l'adeguatezza delle banche e risposto per iscritto sollevando obiezioni alle attività proposte o confermando la propria non obiezione.
La lettera è stata emessa nel novembre 2021 sotto la presidenza del predecessore di Hood, il controllore facente funzioni Michael Hsu.
L'OCC ha maturato esperienza in materia di vigilanza e si è reso conto che tali misure non sono più necessarie, si legge nella nuova lettera. L'abrogazione dovrebbe ridurre gli oneri a carico delle banche, incoraggiare l'innovazione responsabile e migliorare la trasparenza. Garantisce inoltre che le attività bancarie siano trattate in modo coerente, indipendentemente dalla tecnologia utilizzata.
Nel 2020 e nel 2021, l'OCC ha emesso lettere riguardanti le banche che forniscono servizi di custodia di criptovalute ( 1170 ), l'uso di depositi in dollari per sostenere le stablecoin ( 1172 ) e l'uso di blockchain pubbliche per verificare i pagamenti ( 1174 ). Tutte queste lettere sono state emesse mentre Brian Brooks era revisore dei conti. Brooks era un ex responsabile legale di Coinbase. Ora l'OCC esaminerà le attività descritte in quelle lettere, si legge nella Lettera 1183.
La lettera fa marcia indietro sulla politica comune
Il comunicato stampa della nuova lettera affermava che l'OCC aveva anche ritirato la sua partecipazione alla dichiarazione congiunta sui rischi delle criptovalute. Tale documento era stato pubblicato dal Consiglio dei Governatori del Federal Reserve System, dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e dall'OCC nel gennaio 2023.
La dichiarazione congiunta è arrivata subito dopo il crollo di FTX e il resto degli eventi del crypto winter. "È importante che i rischi legati al settore delle criptovalute che non possono essere mitigati o controllati non si trasferiscano al sistema bancario", ha affermato. Ha poi elencato otto rischi specifici.
Le banche possono fornire servizi a clienti di qualsiasi tipo, si legge nella dichiarazione, ma "sulla base della loro attuale comprensione ed esperienza, le agenzie ritengono che emettere o detenere come principali cripto-attività... sia molto probabilmente incompatibile con pratiche bancarie sicure e solide"
È ancora presto per esultare
Caitlin Long, fondatrice e CEO della banca crypto-nativa Custodia Bank e da tempo critica della regolamentazione bancaria applicata alle criptovalute, è stata reticente nel lodare la nuova lettera dell'OCC.
"In mezzo a tutta l'esultanza per la notizia dell'OCC, #OperationChokePoint2.0 non sarà finita finché: 1. La Fed e la FDIC non avranno revocato le loro linee guida anti-#crypto, che sono ancora in vigore (la Fed e la FDIC sono state molto più dannose per il crypto banking rispetto all'OCC) e 2. @custodiabank avrà il suo conto master presso la Fed", ha scritto su X.
L'OCC regolamenta le banche nazionali, mentre la Federal Reserve regolamenta le banche statali (che sono altrimenti supervisionate da agenzie statali e non possono aprire filiali fuori dallo Stato). La FDIC regolamenta le banche commerciali, che sono un sottoinsieme sia delle banche statali che di quelle nazionali.
