Une nouvelle lettre d'interprétation de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis fournit des orientations aux banques nationales concernant leurs activités liées aux cryptomonnaies. L'agence souligne qu'elle autorise un large éventail d'activités en cryptomonnaies et confirme et réaffirme ces activités. Elle abroge par ailleurs une directive de 2021 que les banques jugeaient contraignante et discriminatoire.
La lettre interprétative 1183 de l'OCC du 7 mars est la première à être publiée sous le contrôleur intérimaire de la monnaie, Rodney Hood, qui a été nommé à son poste le 11 février. Hood est cité dans un communiqué de presse déclarant que la lettre garantit que « les activités bancaires sont traitées de manière cohérente par l'OCC, quelle que soit la technologie sous-jacente ».
Hood a ajouté qu'il continuerait à « travailler avec diligence pour s'assurer que les réglementations soient efficaces et non excessives »
La lettre de l'OCC concerne les lettres
La lettre interprétative 1183 indique d'emblée que la lettre 1179 est abrogée. Cette dernière exigeait des banques nationales qu'elles notifient à leur autorité de surveillance toute activité autorisée par d'autres lettres. L'autorité de surveillance devait alors évaluer la conformité des banques et répondre par écrit pour s'opposer aux activités envisagées ou confirmer son absence d'objection.
Cette lettre a été émise en novembre 2021 sous l'administration du prédécesseur de Hood, le contrôleur par intérim Michael Hsu.
L'OCC a acquis de l'expérience en matière de supervision et a constaté que ces mesures ne sont plus nécessaires, indique la nouvelle lettre. Cette abrogation devrait alléger la charge pesant sur les banques, encourager une innovation responsable et renforcer la transparence. Elle garantit également un traitement cohérent des activités bancaires, indépendamment de la technologie sous-jacente.
En 2020 et 2021, l'OCC a publié des lettres concernant les services de conservation d'actifs cryptographiques assurés par les banques ( 1170 ), l'utilisation de dépôts en dollars pour garantir les stablecoins ( 1172 ) et le recours aux blockchains publiques pour vérifier les paiements ( 1174 ). Toutes ces lettres ont été émises alors que Brian Brooks était contrôleur. Brooks était auparavant directeur juridique de Coinbase. L'OCC va maintenant examiner les activités décrites dans ces lettres, comme l'indique la lettre 1183.
La lettre revient sur la politique commune
Le communiqué de presse accompagnant la nouvelle lettre indique que l'OCC a également retiré sa participation à la déclaration conjointe sur les risques liés aux crypto-actifs. Ce document avait été publié en janvier 2023 par le Conseil des gouverneurs du Système de la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et l'OCC.
Cette déclaration conjointe fait suite à l'effondrement de FTX et aux autres événements survenus durant le krach des cryptomonnaies. « Il est important que les risques liés au secteur des crypto-actifs qui ne peuvent être atténués ou contrôlés ne se répercutent pas sur le système bancaire », indique le communiqué. Huit risques spécifiques sont ensuite énumérés.
Les banques peuvent fournir des services à des clients de tout type, indique le communiqué, mais « compte tenu de leurs connaissances et de leur expérience actuelles, les agences estiment que l'émission ou la détention de crypto-actifs à titre principal… est très susceptible d'être incompatible avec des pratiques bancaires saines et sûres. »
Il est encore trop tôt pour se réjouir
Caitlin Long, fondatrice et PDG de Custodia Bank, banque spécialisée dans les cryptomonnaies, et critique de longue date de la réglementation bancaire appliquée aux cryptomonnaies, s'est montrée réservée dans ses éloges de la nouvelle lettre de l'OCC.
« Malgré toute la joie suscitée par l'annonce de l'OCC, #OperationChokePoint2.0 ne sera pas terminée tant que : 1. La Fed et la FDIC n'auront pas également retiré leurs directives anti-#crypto, qui sont toujours en vigueur (la Fed et la FDIC ont été bien plus préjudiciables aux services bancaires crypto que l'OCC) et 2. @custodiabank n'aura pas obtenu son compte principal auprès de la Fed », a écrit sur X.
L'OCC réglemente les banques nationales, tandis que la Réserve fédérale réglemente les banques d'État (qui relèvent par ailleurs de la compétence des agences d'État et ne peuvent ouvrir de succursales hors de leur État). La FDIC réglemente les banques commerciales, qui regroupent les banques d'État et les banques nationales.
