La lettre 1183 de l'OCC des États-Unis abroge une procédure lourde, met l'accent sur les activités autorisées
Derek H Andersen
3 min de lecture
• Il s'agit de la première lettre interprétative sous le nouveau contrôleur par intérim.
• La lettre souligne que ce sont les activités, et non les technologies, qui sont réglementées.
• La Fed et la FDIC restent problématiques.
Une nouvelle lettre interprétative du Bureau du Contrôleur de la Monnaie des États-Unis (OCC) fournit des directives pour les activités des banques nationales avec les cryptomonnaies. L'agence a souligné qu'elle autorise une gamme d'activités avec la crypto, et elle confirme et réaffirme ces activités. Elle abroge également les directives de 2021 que les banques trouvaient lourdes et discriminatoires.
La lettre interprétative 1183 du 7 mars de l'OCC est la première à être émise sous la direction de Rodney Hood, le contrôleur des changes par intérim, qui a été nommé à ce poste le 11 février. Hood est cité dans un communiqué de presse comme disant que la lettre garantit que « les activités bancaires sont traitées de manière cohérente par l'OCC, indépendamment de la technologie sous-jacente ».
Hood a en outre déclaré qu'il « continuerait à travailler diligemment pour s'assurer que les réglementations sont efficaces et non excessives ».
La lettre de l'OCC concerne des lettres
La lettre interprétative 1183 commence par dire que la lettre 1179 a été abrogée. Cette lettre exigeait que les banques nationales notifient leur bureau de supervision si elles avaient l'intention de s'engager dans l'une des activités autorisées dans d'autres lettres. Le bureau de supervision évaluerait ensuite l'adéquation des banques et répondrait par écrit pour objecter aux activités proposées ou confirmer son non-objection.
Cette lettre avait été émise en novembre 2021 sous la direction de Michael Hsu, contrôleur des changes par intérim prédécesseur de Hood.
L'OCC a acquis une expérience de supervision et a réalisé que ces mesures ne sont plus nécessaires, a indiqué la nouvelle lettre. L'abrogation devrait réduire la charge des banques, encourager l'innovation responsable et améliorer la transparence. Elle garantit également que les activités bancaires sont traitées de manière cohérente, indépendamment de la technologie sous-jacente.
En 2020 et 2021, l'OCC a émis des lettres concernant les banques fournissant la garde d'actifs crypto (1170), l'utilisation de dépôts en dollars pour soutenir les stablecoins (1172) et l'utilisation de blockchains publiques pour vérifier les paiements (1174). Toutes ces lettres ont été émises alors que Brian Brooks était contrôleur des changes. Brooks était un ancien directeur juridique de Coinbase. Maintenant, l'OCC examinera les activités décrites dans ces lettres, a indiqué la lettre 1183.
La lettre fait marche arrière sur la politique conjointe
Le communiqué de presse de la nouvelle lettre a déclaré que l'OCC avait également retiré sa participation à la déclaration conjointe sur les risques liés aux actifs numériques. Ce document avait été émis par le Conseil des gouverneurs du Système de Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et l'OCC en janvier 2023.
La déclaration conjointe est arrivée après l'effondrement de FTX et le reste des événements de l'hiver crypto. « Il est important que les risques liés au secteur des actifs numériques qui ne peuvent pas être atténués ou contrôlés ne migrent pas vers le système bancaire », a-t-elle déclaré. Elle a ensuite énuméré huit risques spécifiques.
Les banques peuvent fournir des services aux clients de tout type, a indiqué la déclaration, mais « sur la base de la compréhension et de l'expérience actuelles des agences à ce jour, les agences estiment que l'émission ou la détention en tant que principal d'actifs numériques … est très susceptible d'être incompatible avec des pratiques bancaires sûres et saines ».
Il est encore trop tôt pour jubiler
Caitlin Long, fondatrice et PDG de Custodia Bank, une banque native de la crypto et critique de longue date de la réglementation bancaire appliquée à la crypto, a été réticente dans ses éloges de la nouvelle lettre de l'OCC.
« Malgré toute la jubilation autour de la nouvelle de l'OCC, #OperationChokePoint2.0 n'est pas terminé tant que : 1. La Fed et la FDIC n'abrogent pas également leurs directives anti-#crypto, qui sont toujours en vigueur (la Fed et la FDIC ont été bien plus préjudiciables à la banque crypto que l'OCC) & 2. @custodiabank obtient son compte maître Fed », a écrit Long sur X.
L'OCC réglemente les banques nationales, tandis que la Réserve fédérale réglemente les banques d'État (qui sont autrement supervisées par les agences d'État et ne peuvent pas ouvrir de succursales hors de l'État). La FDIC réglemente les banques commerciales, qui sont un sous-ensemble des banques d'État et nationales.
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