Russlands neuer $600-Bargeldabhebungs-Limit zur Eindämmung des Krypto-Handels

Das neue Gesetz, das russischen Banken erlaubt, ATM-Abhebungen nach Belieben zu begrenzen, wird den Kryptowährungshandel nach Einschätzung von Fachleuten ernsthaft beeinträchtigen.

Kleine Wechselstuben und Peer-to-Peer-Plattformen werden wahrscheinlich am stärksten betroffen sein, da Russland einen weiteren Schritt in Richtung eines vollständigen Verbots des Krypto-Umlaufs unternimmt.

Russland zielt auf Betrüger ab und trifft Krypto-Händler

Die neue russische Gesetzgebung, die angeblich entwickelt wurde, um Finanzbetrug zu bekämpfen, ist am 1. September 2025 in Kraft getreten. Sie ermächtigt Banken, die täglichen Bargeldabhebungen an Geldautomaten auf 50.000 Rubel (600 $) für 48 Stunden zu begrenzen, im Falle verdächtiger Transaktionen.

Die Zentralbank Russlands (CBR) hat eine Liste mit aussagekräftigen Anzeichen zusammengestellt, auf die Kreditinstitute zurückgreifen können, wenn sie bestimmen müssen, ob eine Überweisung als solche markiert werden sollte. Laut einem Bericht des Wirtschaftsnachrichtenportals RBC gehören dazu:

• Ungewöhnliches Verhalten, wie das Abheben einer atypischen Geldmenge von einem neuen Geldautomaten oder zu einer unüblichen Uhrzeit.
• Plötzlicher Anstieg der Telefonaktivität, wie eine Zunahme der Anzahl von Nachrichten von neuen Nummern;
• Änderung der zur Autorisierung von Online-Banking-Transaktionen verwendeten Telefonnummer oder der Merkmale des Mobilgeräts;
• Abhebung von Geld innerhalb von 24 Stunden nach der Registrierung eines Kredits oder Darlehens oder eine Erhöhung des persönlichen Limits für Bargeldabhebungen;
• Überweisungen zwischen verschiedenen Konten desselben Inhabers, wenn sie 200.000 Rubel überschreiten.

Während die Befürworter behaupten, ihre Änderungen zielen auf Betrüger ab, werden in Wirklichkeit auch Kryptowährungshändler betroffen sein, sagen Branchenbeobachter.

Zumindest werden die neuen Regeln eine Änderung der Art und Weise erzwingen, wie Krypto-Börsendienste operieren, und werden den Peer-to-Peer-Handel (p2p) insbesondere negativ beeinflussen.

Änderung des Modus Operandi des russischen Kryptomarktes

Die Maßnahmen werden die Fähigkeiten der Krypto-Wechselstuben, die derzeit hauptsächlich mit Bargeld arbeiten, eindämmen, so einer der von RBC befragten Rechtsexperten.

Sie werden ihre Betriebsabläufe definitiv anpassen müssen, sagte Denis Polyakov, Leiter der Praxis für digitale Wirtschaft bei der Kanzlei GMT Legal.

Mit den ATM-Beschränkungen bleiben Schalter in Banken die einzige Option für die Abhebung großer Beträge in Fiat-Währung, aber der Analyst bezweifelt, dass Krypto-Wechselstuben diese nutzen werden. Er erwartet auch eine Zunahme der Zeit, die für die Abwicklung jedes Geschäfts benötigt wird.

Personen, die im Namen solcher Geschäfte Transaktionen durchführen, werden vor viele Probleme gestellt, betonte Polyakov.

Gleichzeitig sollten Personen, die ausschließlich über ihre eigenen Konten handeln oder beispielsweise Freelancer, die Krypto-Vergütungen erhalten, nicht allzu besorgt sein, solange sie nur ein Konto für kryptobezogene Transaktionen verwenden.

Russland bereitet sich auf ein vollständiges Krypto-Verbot vor

Laut dem Gründer der Anwaltskanzlei Cartesius, Ignat Likhunov, sind die Bargeldbeschränkungen jedoch nicht das Hauptproblem. Er hob den geänderten Artikel 187 des russischen Strafgesetzbuchs zur „Illegalen Zirkulation von Zahlungsmitteln“ hervor, der nun jede Verwendung der Bankkarte einer anderen Person als illegal behandelt.

Der Rechtsanwalt wies darauf hin, dass die russische Polizei bereits damit begonnen hat, Personen zu verhören, die auf die eine oder andere Weise in die Verarbeitung „schmutzigen Geldes“ verwickelt waren. Und das betrifft nicht nur Geldwäscher, sondern auch Kryptowährungshändler.

Likhunov bemerkte auch, dass der russische Kryptomarkt im Allgemeinen versucht, sich an die Veränderungen anzupassen, was zu höheren Kosten und Gebühren führen wird, betonte jedoch, dass dies nicht für den p2p-Segment gilt.

Russland hat den Schraubstock um die Krypto-Ströme durch eine Reihe von Gesetzen angezogen. Aktivitäten, die vom Staat als illegal eingestuft werden, können nun zur Sperrung von Bankkonten führen.

Eine Möglichkeit für Krypto-Händler, dieses Risiko zu minimieren, besteht darin, Karten zu verwenden, die eine Geschichte natürlicher Aktivitäten haben, und Geld mit Personen zu überweisen, die sie gut kennen, schlug Likhunov vor.

Der Rechtsexperte erwartet weitere Beschränkungen oder sogar ein vollständiges Verbot der Kryptowährungszirkulation in den kommenden Monaten.

Russische Medien habe letzte Woche enthüllt, dass die russische Zentralbank (CBR) bereits strengere Anforderungen für Banken vorbereitet, die kryptobezogene Transaktionen abwickeln.