La nouvelle limite de retrait en espèces de $600 en Russie pour freiner le trading de cryptomonnaies

La nouvelle loi autorisant les banques russes à plafonner les retraits aux guichets automatiques à leur guise va sérieusement impacter le trading de cryptomonnaies, prévoient les experts du domaine.

Les petits bureaux de change et les plateformes de pair à pair (p2p) sont susceptibles d'être les plus touchés alors que la Russie fait un autre pas vers l'interdiction complète de la circulation des cryptomonnaies.

Cibler les fraudeurs, la Russie va frapper les traders de cryptomonnaies

La nouvelle législation russe, prétendument conçue pour lutter contre la fraude financière, est entrée en vigueur le 1er septembre 2025. Elle donne aux banques le pouvoir de limiter les retraits quotidiens en espèces aux guichets automatiques à 50 000 roubles (600 $) pendant 48 heures, en cas de transactions suspectes.

La Banque centrale de Russie (CBR) a compilé une liste de signes révélateurs que les établissements de crédit peuvent consulter lorsqu'ils doivent déterminer si un virement doit être signalé. Selon un rapport du portail d'actualités économiques RBC, ceux-ci incluent :

• Un comportement inhabituel, tel que le retrait d'un montant atypique d'argent d'un nouveau guichet automatique, ou à une heure inhabituelle.
• Une augmentation soudaine de l'activité téléphonique, comme une augmentation du nombre de messages reçus de nouveaux numéros ;
• Le changement du numéro de téléphone utilisé pour autoriser les transactions de banque en ligne ou les caractéristiques de l'appareil mobile ;
• Le retrait d'argent dans les 24 heures suivant l'enregistrement d'un prêt ou d'un crédit, ou une augmentation de la limite personnelle de retrait en espèces ;
• Des transferts entre différents comptes du même titulaire, lorsqu'ils dépassent 200 000 roubles.

Bien que les promoteurs affirment que leurs amendements ciblent les fraudeurs, en réalité, les traders de cryptomonnaies seront également touchés, selon les observateurs du secteur.

Au minimum, les nouvelles règles obligeront à un changement dans la façon dont les services d'échange de cryptomonnaies opèrent et influenceront négativement les trades de pair à pair (p2p) en particulier.

Changer le modus operandi du marché russe des cryptomonnaies

Les mesures limiteront les capacités des changeurs de cryptomonnaies qui travaillent actuellement principalement avec des espèces, selon l'un des experts juridiques interrogés par RBC.

Ils devront certainement ajuster leurs schémas de fonctionnement, a déclaré Denis Polyakov, responsable de la pratique de l'économie numérique au cabinet d'avocats GMT Legal.

Avec les restrictions aux guichets automatiques, les guichets de banque restent la seule option pour retirer de grandes quantités de devises fiduciaires, mais l'analyste doute que les changeurs de cryptomonnaies les utilisent. Il s'attend également à une augmentation du temps nécessaire pour compléter chaque opération.

Les personnes effectuant des transactions pour le compte de ces entreprises feront face à de nombreux problèmes, a souligné Polyakov.

Dans le même temps, les particuliers qui négocient exclusivement via leurs propres comptes ou, par exemple, les freelances recevant une rémunération en cryptomonnaies, ne devraient pas s'inquiéter tant qu'ils n'utilisent qu'un seul compte pour les transactions liées aux cryptomonnaies.

Les Russes se préparent à une interdiction totale des cryptomonnaies

Cependant, selon le fondateur de l'agence juridique Cartesius, Ignat Likhunov, les restrictions en espèces ne sont pas le problème principal. Il a mis en évidence l'article 187 amendé du Code pénal russe sur la « Circulation illégale d'instruments de paiement », qui traite désormais toute utilisation de la carte bancaire d'une autre personne comme illégale.

L'avocat a souligné que la police russe a déjà commencé à interroger les personnes impliquées, d'une manière ou d'une autre, dans le traitement d'« argent sale ». Et ce ne sont pas seulement des mules financières, mais aussi des traders de cryptomonnaies.

Likhunov a également noté que le marché russe des cryptomonnaies tente généralement de s'adapter aux changements, ce qui entraînera des coûts et des frais plus élevés, mais a souligné que ce n'est pas le cas du segment p2p.

La Russie a été à resserrer l'étau sur les flux cryptographiques par une série de projets de loi. Les activités jugées illégales par l'État peuvent désormais entraîner le blocage des comptes bancaires.

Un moyen pour les traders de cryptomonnaies de minimiser ce risque est d'utiliser des cartes qui ont un historique d'activités naturelles, a suggéré Likhunov, en transférant de l'argent avec des personnes qu'ils connaissent bien.

L'expert juridique anticipe de nouvelles restrictions ou même une interdiction totale de la circulation des cryptomonnaies dans les mois à venir.

Les médias russes ont révélé la semaine dernière que la Banque centrale de Russie (CBR) prépare déjà des exigences plus strictes pour les banques traitant les transactions liées aux cryptomonnaies.