La Russie impose une nouvelle limite de retrait cash 600 dollars pour freiner le commerce des cryptomonnaies

La nouvelle loi autorisant les banques russes à plafonner à leur guise les retraits aux distributeurs automatiques va sérieusement impacter le commerce des cryptomonnaies, prévoient les experts du secteur.

Les petits bureaux de change et les plateformes peer-to-peer seront probablement les plus touchés par la nouvelle étape franchie par la Russie vers l'interdiction totale de la circulation des cryptomonnaies.

La Russie va cibler les fraudeurs et s'attaquer aux traders de cryptomonnaies

La nouvelle législation russe, censée lutter contre la fraude financière, est entrée en vigueur le 1er septembre 2025. Elle autorise les banques à limiter les retraits cash quotidiens aux distributeurs automatiques à 50 000 roubles (600 dollars) pendant 48 heures, en cas de transactions suspectes.

La Banque centrale de Russie (BCR) a établi une liste de signes révélateurs auxquels les établissements de crédit peuvent se référer pour déterminer si un virement doit être signalé comme suspect. Selon un article du portail d'actualités économiques RBC, ces signes incluent :

• Un comportement inhabituel, comme retirer une somme d'argent atypique à un nouveau distributeur automatique de billets ou à une heure inhabituelle.
• Augmentation soudaine de l'activité téléphonique, comme une hausse du nombre de messages reçus de nouveaux numéros ;
• Modifier le numéro de téléphone utilisé pour autoriser les transactions bancaires en ligne ou les caractéristiques de l'appareil mobile ;
• Retrait d'argent dans les 24 heures suivant l'enregistrement d'un prêt ou d'un crédit, ou une augmentation de la limite personnelle de retrait cash ;
• Les virements entre différents comptes d'un même titulaire, lorsqu'ils dépassent 200 000 roubles.

Alors que les promoteurs affirment que leurs amendements ciblent les fraudeurs, en réalité, les traders de cryptomonnaies seront également touchés, selon les observateurs du secteur.

À tout le moins, les nouvelles règles vont imposer un changement dans le fonctionnement des services d'échange de cryptomonnaies et auront un impact négatif particulier sur les échanges de pair à pair (p2p).

Changer le mode opératoire du marché russe des cryptomonnaies

Selon l'un des experts juridiques interrogés par RBC, ces mesures limiteront les capacités des plateformes d'échange de cryptomonnaies qui travaillent actuellement principalement avec cash.

« Ils devront defiadapter leurs modes de fonctionnement », a déclaré Denis Polyakov, responsable du pôle économie numérique du cabinet d'avocats GMT Legal.

Avec les restrictions en vigueur concernant les distributeurs automatiques de billets, cash guichets des banques restent la seule option pour retirer d'importantes sommes d'argent fiduciaire, mais l'analyste doute que les plateformes d'échange de cryptomonnaies y aient recours. Il prévoit également un allongement du délai de traitement de chaque transaction.

Les personnes qui effectuent des transactions pour le compte de ces entreprises vont rencontrer de nombreux problèmes, a souligné Polyakov.

Parallèlement, les personnes qui négocient exclusivement via leurs propres comptes ou, par exemple, les travailleurs indépendants percevant une rémunération en cryptomonnaie, ne devraient pas s'inquiéter outre mesure, à condition qu'ils n'utilisent qu'un seul compte pour les transactions liées aux cryptomonnaies.

Les Russes se préparent à une interdiction totale des cryptomonnaies

Cependant, selon Ignat Likhunov, fondateur du cabinet d'avocats Cartesius, les restrictions cash ne constituent pas le principal problème. Il a mis en avant la modification de l'article 187 du Code pénal russe, relatif à la « circulation illégale d'instruments de paiement », qui considère désormais comme illégale toute utilisation de la carte bancaire d'autrui.

L'avocat a souligné que la police russe avait déjà commencé à interroger des personnes impliquées, d'une manière ou d'une autre, dans le blanchiment d'argent. Et cela concerne non seulement les mules financières, mais aussi les traders de cryptomonnaies.

Likhunov a également noté que le marché russe des cryptomonnaies tente généralement de s'adapter aux changements, ce qui entraînera une hausse des coûts et des frais, mais a souligné que ce n'est pas le cas pour le segment P2P.

La Russie a renforcé son contrôle sur les flux de cryptomonnaies par le biais de plusieurs lois. Les activités jugées illégales par l'État peuvent désormais entraîner le blocage des comptes bancaires.

Likhunov suggère qu'une façon pour les traders de cryptomonnaies de minimiser ce risque est d'utiliser des cartes ayant un historique d'activités légitimes, en transférant de l'argent avec des personnes qu'ils connaissent bien.

L'expert juridique prévoit que de nouvelles restrictions, voire une interdiction totale de la circulation des cryptomonnaies, pourraient être imposées dans les prochains mois.

Les médias russes ont révélé la semaine dernière que la Banque centrale de Russie préparait déjà des exigences plus strictes pour les banques traitant les transactions liées aux cryptomonnaies.