El nuevo límite de retiro en efectivo de 600 de Rusia para frenar el comercio de criptomonedas

La nueva ley que permite a los bancos rusos limitar los retiros de cajeros automáticos a voluntad va a impactar seriamente el comercio de criptomonedas, predicen los expertos en el campo.

Las pequeñas oficinas de cambio y las plataformas peer-to-peer (p2p) probablemente se vean más afectadas a medida que Rusia da otro paso hacia la prohibición total de la circulación de criptomonedas.

Dirigiéndose a los estafadores, Rusia golpeará a los traders de criptomonedas

La nueva legislación rusa, supuestamente diseñada para combatir el fraude financiero, entró en vigor el 1 de septiembre de 2025. Faculta a los bancos para limitar los retiros diarios de efectivo en cajeros automáticos a 50.000 rublos (600 $) durante 48 horas, en caso de transacciones sospechosas.

El Banco Central de Rusia (CBR) ha compilado una lista de señales reveladoras a las que las instituciones de crédito pueden referirse cuando necesitan determinar si una transferencia debe marcarse como tal. Según un informe del portal de noticias empresariales RBC, estas incluyen:

• Comportamiento inusual, como retirar una cantidad atípica de dinero de un cajero automático nuevo, o en una hora inusual.
• Un aumento repentino en la actividad telefónica, como un aumento en el número de mensajes recibidos de números nuevos;
• Cambiar el número de teléfono utilizado para autorizar transacciones de banca en línea o las características del dispositivo móvil;
• Retiro de dinero dentro de las 24 horas posteriores al registro de un préstamo o crédito, o un aumento del límite personal para retiros de efectivo;
• Transferencias entre diferentes cuentas del mismo titular, cuando superan los 200.000 rublos.

Aunque los patrocinadores afirman que sus enmiendas están dirigidas a estafadores, en realidad, los traders de criptomonedas también se verán afectados, dicen los observadores de la industria.

Como mínimo, las nuevas reglas obligarán a un cambio en la forma en que operan los servicios de intercambio de criptomonedas y influirán negativamente en los intercambios peer-to-peer (p2p) en particular.

Cambiando el modus operandi del mercado de criptomonedas ruso

Las medidas limitarán las capacidades de los cambistas de criptomonedas que actualmente trabajan principalmente con efectivo, según uno de los expertos legales entrevistados por RBC.

Definitivamente tendrán que ajustar sus esquemas de operación, dijo Denis Polyakov, jefe de la práctica de economía digital en el bufete de abogados GMT Legal.

Con las restricciones de cajeros automáticos en vigor, los mostradores de efectivo en los bancos siguen siendo la única opción para retirar grandes cantidades de fiat, pero el analista duda que los cambistas de criptomonedas los utilicen. También espera un aumento en el tiempo necesario para completar cada operación.

Las personas que realizan transacciones en nombre de dichos negocios enfrentarán muchos problemas, enfatizó Polyakov.

Al mismo tiempo, los individuos que negocian exclusivamente a través de sus propias cuentas o, por ejemplo, los freelancers que reciben remuneración en criptomonedas, no deberían preocuparse tanto, siempre que utilicen solo una cuenta para transacciones relacionadas con criptomonedas.

Los rusos se preparan para una prohibición total de las criptomonedas

Sin embargo, según el fundador de la agencia legal Cartesius, Ignat Likhunov, las restricciones de efectivo no son el principal problema. Destacó el artículo 187 enmendado del Código Penal de Rusia sobre la "Circulación ilegal de instrumentos de pago", que ahora trata cualquier uso de la tarjeta bancaria de otra persona como ilegal.

El abogado señaló que la policía rusa ya ha comenzado a interrogar a personas que se han involucrado, de una u otra manera, en el procesamiento de "dinero sucio". Y eso no es solo para los mulas de dinero, sino también para los traders de criptomonedas.

Likhunov también señaló que el mercado de criptomonedas ruso está intentando adaptarse generalmente a los cambios, lo que resultará en costos y tarifas más altos, pero enfatizó que este no es el caso del segmento p2p.

Rusia ha estado ajustando el lazo sobre los flujos de criptomonedas a través de una serie de proyectos de ley. Las actividades consideradas ilegales por el estado ahora pueden resultar en el bloqueo de cuentas bancarias.

Una forma para que los traders de criptomonedas minimicen este riesgo es utilizar tarjetas que tengan un historial de actividades naturales, sugirió Likhunov, transfiriendo dinero con personas que conocen bien.

El experto legal anticipa que se impondrán más restricciones o incluso una prohibición total de la circulación de criptomonedas en los próximos meses.

Los medios rusos revelaron la semana pasada que el BCR ya está preparando requisitos más estrictos para los bancos que procesan transacciones relacionadas con criptomonedas.