Rusia refuerza las restricciones sobre las criptomonedas con un paquete de nuevas leyes

Rusia ha estado adoptando y actualizando leyes que le permiten apuntar a las transacciones de criptomonedas antes del lanzamiento el próximo año de su propia moneda, el rublo digital.

Los cambios legislativos dificultan que los ciudadanos rusos comunes paguen o comercien con criptomonedas, ya que operaciones como estas pueden llevar a la congelación de cuentas, la incautación de activos e incluso el procesamiento penal.

La ley del sistema de pagos afectará las transacciones de criptomonedas entre pares en Rusia

La ley federal “Sobre el Sistema de Pago Nacional” ahora autoriza a los bancos a restringir el acceso a la cuenta bancaria de un cliente si está involucrado en cualquier tipo de transacción sospechosa, el principal medio de noticias de criptomonedas ruso Bits.media dio la alarma esta semana.

Las cuentas pueden ser bloqueadas si se ha acreditado en ellas dinero vinculado a actividades ilegales, señaló el portal, advirtiendo que los usuarios de servicios de intercambio de criptomonedas y los participantes en transacciones peer to peer (P2P) pueden encontrarse fácilmente en una situación como esta.

La legislación permite a las instituciones financieras tomar medidas en diversos escenarios. Estos incluyen la recepción de quejas de terceros, denuncias de presuntas acciones ilegales, incluyendo flujos relacionados con fraude, y cualquier transferencia que active los sistemas de detección de riesgos.

Las restricciones pueden ser parciales o totales. En el primer caso, la persona afectada no puede usar las tarjetas de pago ni la app bancaria de una institución específica, y en el segundo, pierde el acceso a las tarjetas emitidas por todos los bancos y a sus plataformas.

Las disposiciones de la ley pueden utilizarse para perseguir a los operadores de criptomonedas cuyas cuentas bancarias pueden ser incluidas en la lista negra del Banco Central de Rusia (BCR). Los casos más comunes involucran el intercambio de monedas digitales por rublos o intercambios entre particulares (P2P).

Nadie está a salvo de recibir cash “sucio” proveniente de fraudes y esquemas de lavado de dinero, juegos de azar en línea u otras actividades ilegales, al vender sus criptomonedas por dinero fiduciario a través de un intercambiador en línea o una plataforma P2P, señaló el informe.

Moscú puede usar la legislación contra el lavado de dinero para frenar el uso de criptomonedas

Los bancos rusos también pueden congelar cuentas bajo la ley "Sobre la lucha contra la legalización de los ingresos del delito y la financiación del terrorismo", también conocida como "ley de blanqueo de capitales". Esta ley permite a los bancos marcar como de "alto riesgo" y bloquear cualquier venta de criptomonedas a través de plataformas P2P e intercambios de activos digitales.

Algunos de sus textos se concibieron originalmente para abordar un fenómeno conocido como "dropping". En la jerga rusa, un "dropper" es alguien que presta su cuenta bancaria, billetera o tarjeta a estafadores que las utilizan para blanquear sus ganancias delictivas.

Sin embargo, los críticos dicen que las mismas disposiciones pueden emplearse contra los usuarios comunes de intercambios de criptomonedas y plataformas de comercio P2P, quienes también podrían terminar con sus cuentas bancarias bloqueadas por las autoridades e instituciones financieras.

En mayo, expertos legales del sector de las criptomonedas advirtieron que las recientes enmiendas al Código Penal, dirigidas nuevamente a los "droppers" o "mulas de dinero", como se les denomina en Occidente, también pueden utilizarse para amenazar a los operadores de criptomonedas con el bloqueo de sus cuentas e incluso con penas de prisión.

En junio, el Banco de Rusia instó a los bancos comerciales a ejercer un control más estricto sobre las transferencias relacionadas con criptomonedas. El regulador insistió en la rápida identificacióndentdichas transacciones. El código actualizado autoriza a los bancos a imponer límites mensuales a las transferencias y a prohibir cash .

Rusia allana el terreno para el próximo lanzamiento del rublo digital

La última ofensiva rusa contra el dinero digital descentralizado se produce mientras Moscú se prepara para la plena implementación de su rublo digital. El Banco Central de Rusia (BCR) fijó recientemente las fechas para el lanzamiento gradual de la moneda digital del banco central, que debería comenzar el 1 de septiembre de 2026, tras el reciente llamamiento de Putin a favor de su "amplia adopción".

Junto con la moneda emitida por el Estado, Rusia planea introducir un código QR universal para pagos. Su autoridad monetaria se ha opuesto rotundamente a permitir el uso de criptomonedas como Bitcoin para pagar bienes y servicios en el país.

Los pagos con criptomonedas solo son posibles dentro de un "régimen legal experimental" especial, diseñado para ayudar a las empresas rusas a eludir las restricciones financieras en el comercio exterior. El uso de criptomonedas como medio de pago fue prohibido por la ley "Sobre Activos Financieros Digitales", que entró en vigor en 2021.