러시아, 새로운 법률 패키지로 암호화폐에 대한 조임 고리 강화

러시아는 내년 자체 코인인 디지털 루블 출시를 앞두고 암호화폐 거래를 표적으로 삼을 수 있는 법률들을 채택하고 업데이트해 왔다.

입법 변경으로 일반 러시아인들은 암호화폐로 결제하거나 거래하는 것이 더 어려워졌으며, 이러한 작업은 계정 동결, 자산 압수 및 심지어 형사 기소로 이어질 수 있다.

결제 시스템 법안이 러시아의 P2P 암호화폐 거래에 타격

연방 법률 ‘국가 결제 시스템에 관한 법률’은 이제 은행들이 의심스러운 거래와 관련된 경우 고객의 은행 계좌 접근을 제한할 수 있는 권한을 부여받았으며, 이는 러시아 암호화폐 뉴스 매체 Bits.media가 이번 주 경보를 울리게 했다.

포털은 불법 활동과 연결된 돈이 계좌에 입금된 경우 계좌가 차단될 수 있다고 지적했으며, 암호화폐 거래소 서비스 사용자들과 P2P(피어 투 피어) 거래 참여자들이 이러한 상황에 쉽게 처할 수 있다고 경고했다.

이 입법은 금융 기관이 여러 시나리오에서 조치를 취할 수 있도록 허용한다. 여기에는 제3자로부터의 불만 접수, 사기 관련 흐름을 포함한 불법 행위를 시사하는 신호, 그리고 위험 감지 시스템을 트리거하는 모든 송금이 포함된다.

제한은 부분적이거나 전체적일 수 있다. 첫 번째 경우, 영향받은 사람은 특정 기관의 결제 카드와 뱅킹 앱을 사용할 수 없으며, 후자의 경우 개인은 모든 은행에서 발급한 카드와 해당 플랫폼에 대한 접근 권한을 상실한다.

이 법의 조항은 은행 계좌가 러시아 중앙은행(CBR)에 의해 블랙리스트될 수 있는 암호화폐 거래자를 표적으로 삼는 데 사용될 수 있다. 가장 일반적인 사례는 디지털 코인을 루블로 교환하거나 P2P 스왑을 수행하는 것이다.

보고서는 온라인 교환소나 P2P 플랫폼을 통해 암호화폐를 파산 통화로 판매할 때 사기 및 자금 세탁, 온라인 도박 또는 기타 불법 활동으로부터 ‘더러운’ 현금을 받을 위험이 누구에게나 존재한다고 지적했다.

모스크바, 자금 세탁 법률을 사용하여 암호화폐 사용 억제

러시아 은행들은 또한 ‘범죄 수익금의 합법화 및 테러 자금 조달 방지 법률’, 즉 ‘자금 세탁 법률’에 따라 계좌를 동결할 수 있다. 이 법률은 은행들이 P2P 플랫폼과 디지털 자산 거래소를 통한 암호화폐 판매를 ‘고위험’으로 표시하고 차단할 수 있도록 한다.

그중 일부 텍스트는 원래 ‘드롭핑(dropping)’이라는 현상을 다루기 위해 의도되었다. 러시아 슬랭에서 ‘드롭퍼(dropper)’는 범죄자들이 범죄 수익금을 세탁하는 데 사용하기 위해 자신의 은행 계좌, 지갑 또는 카드를 빌려주는 사람을 의미한다.

그러나 비판자들은 동일한 조항들이 암호화폐 거래소와 P2P 거래 플랫폼의 일반 사용자들을 대상으로 사용될 수 있다고 주장하며, 이러한 사용자들은 금융 당국과 기관에 의해 은행 계좌가 차단될 수 있다고 지적했다.

5월, 암호화폐 공간에 관여한 법률 전문가들은 경고했다. 최근 형법 개정이 다시 한번 ‘드롭퍼(droppers)’ 또는 서양에서 ‘머니 머니(money mules)’라고 불리는 자들을 겨냥하고 있지만, 이는 암호화폐 거래자들의 계정 정지와 심지어 구금까지 위협하는 데 사용될 수 있다고 지적했다.

6월, 러시아 중앙은행은 상업 은행들에게 암호화폐 관련 송금에 대한 tighter 통제를 가할 것을 촉구했다. 규제 당국은 이러한 거래의 신속한 식별을 고집했다. 개정된 코드는 은행들이 송금에 대한 월간 한도를 부과하고 현금 예금을 방지할 수 있도록 권한을 부여한다.

러시아, 다가오는 디지털 루블 출시를 위한 기반 마련

러시아의 탈중앙화 디지털 화폐에 대한 최신 공세는 모스크바가 자체 디지털 루블의 완전한 도입을 준비하는 시점에 발생한다. 러시아 중앙은행(CBR)은 최근 발행 일정을 설정했으며, 푸틴 대통령의 최근 ‘광범위한 채택’ 요청 이후 2026년 9월 1일에 시작될 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)의 단계적 출시를 계획하고 있다.

국가 발행 코인과 함께 러시아는 결제용 보편적 QR 코드 도입을 계획하고 있다. 그 통화 당국은 비트코인 같은 암호화폐를 국가 내 상품 및 서비스 결제에 사용하는 것을 강력히 반대해 왔다.

암호화폐 결제는 러시아 기업들이 대외 무역에서 금융 제재를 우회할 수 있도록 설계된 특별한 ‘실험적 법적 제도’ 내에서만 가능하다. 2021년에 발효된 ‘디지털 금융 자산에 관한 법률’은 결제 수단으로서 암호화폐 사용을 금지했다.