Россия затягивает петлю на шее крипто с пакетом новых законов

Россия принимает и обновляет законы, позволяющие ей нацеливаться на транзакции с криптовалютами перед запуском собственной монеты — цифрового рубля — в следующем году.

Законодательные изменения усложняют обычным россиянам оплату или торговлю криптовалютой, поскольку такие операции могут привести к заморозке счетов, аресту активов и даже уголовному преследованию.

Закон о платежной системе ударит по P2P-торговле криптовалютой в России

Федеральный закон «О национальной платежной системе» теперь наделяет банки полномочиями ограничивать доступ клиента к банковскому счету, если он вовлечен в любые подозрительные транзакции, что вызвало тревогу у российского крипто-издания Bits.media на этой неделе.

Счета могут быть заблокированы, если на них были зачислены деньги, связанные с незаконной деятельностью, указал портал, предупредив, что пользователи криптобирж и участники peer-to-peer (P2P) транзакций могут легко оказаться в подобной ситуации.

Законодательство позволяет финансовым учреждениям принимать меры в ряде сценариев. Сюда входят получение жалоб от третьих лиц, сигналы о незаконных действиях, включая мошеннические потоки, и любые переводы, вызывающие срабатывание систем обнаружения рисков.

Ограничения могут быть частичными или полными. В первом случае затронутое лицо не может использовать платежные карты и банковское приложение конкретного учреждения, а во втором — теряет доступ к картам, выпущенным всеми банками, и их платформам.

Положения закона могут быть использованы для нацеливания на трейдеров криптовалют, чьи банковские счета могут быть внесены в черный список Центральным банком России (CBR). Наиболее распространенные случаи связаны с обменом цифровых монет на рубли или P2P-свопами.

Никто не застрахован от получения «грязных» денег от схем мошенничества и отмывания доходов, онлайн-гемблинга или другой незаконной деятельности при продаже своей криптовалюты в фиат через онлайн-обменник или P2P-платформу, отмечается в отчете.

Москва может использовать законодательство об отмывании денег для ограничения использования крипто

Российские банки также могут замораживать счета в соответствии с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», также известным как «закон об отмывании денег». Он позволяет банкам помечать как «высокорисковые» и блокировать любую продажу криптовалюты через P2P-платформы и биржи цифровых активов.

Некоторые из его текстов изначально предназначались для борьбы с явлением, известным как «дропинг». В русском сленге «дропер» — это человек, который сдает в аренду свой банковский счет, кошелек или карту мошенникам, использующим их для отмывания преступных доходов.

Однако критики говорят, что те же положения могут быть использованы против обычных пользователей криптобирж и P2P-платформ для торговли, которые могут оказаться с заблокированными финансовыми органами и учреждениями банковскими счетами.

В мае правовые эксперты, работающие в сфере криптовалют, предупреждали, что недавние поправки в Уголовный кодекс, вновь направленные против «дропов» или «дроповщиков» (так их называют на Западе), могут также использоваться для угрозы блокировки счетов крипто-трейдеров и даже тюремного заключения.

В июне Банк России призывал коммерческие банки усилить контроль за переводами, связанными с криптовалютами. Регулятор настаивал на быстрой идентификации таких транзакций. Обновленный кодекс разрешает банкам устанавливать ежемесячные лимиты на переводы и предотвращать внесение наличных.

Россия расчищает путь для предстоящего запуска цифрового рубля

Последняя атака России на децентрализованные цифровые деньги происходит на фоне подготовки Москвы к полному внедрению цифрового рубля. Недавно CBR установил даты для постепенного запуска цифровой валюты центрального банка, который должен начаться 1 сентября 2026 года, после недавнего призыва Путина к «широкому внедрению».

Наряду с государственной монетой Россия планирует ввести универсальный QR-код для платежей. Ее денежно-кредитный орган решительно выступал против разрешения использования криптовалют, таких как Bitcoin, для оплаты товаров и услуг в стране.

Криптоплатежи возможны только в рамках специального «экспериментального правового режима», предназначенного для помощи российским компаниям в обходе финансовых ограничений во внешней торговле. Использование криптовалюты в качестве средства платежа было запрещено законом «О цифровых финансовых активах», который вступил в силу в 2021 году.