• 现金取款限额针对俄罗斯的加密货币交易者。
• 点对点交易预计将受到最严重冲击。
• 该限制还将影响与现金相关的交易所服务。
专家预测，允许俄罗斯银行随意限制 ATM 取款的新法律将对加密货币交易产生严重影响。
随着俄罗斯迈出全面禁止加密货币流通的又一步，小型兑换点和点对点 (P2P) 平台可能会受到最大影响。
以打击欺诈者为目标，俄罗斯将打击加密货币交易者
据称旨在打击金融欺诈的新俄罗斯立法于 2025 年 9 月 1 日生效。该法律授权银行在可疑交易的情况下，将 ATM 每日现金取款限制在 50,000 卢布 (600 美元) 以内，为期 48 小时。
俄罗斯中央银行 (CBR) 编制了一份具有指示意义的迹象清单，信用机构在需要确定是否应将转账标记为可疑时可参考这些迹象。根据商业新闻门户 RBC 的一份报告，这些迹象包括：
- 异常行为，例如从新的 ATM 机提取非典型金额的资金，或在非正常时间取款。
- 手机活动突然激增，例如收到来自新号码的消息数量增加；
- 更改用于授权在线银行交易的电话号码或移动设备的特征；
- 在贷款或信贷注册后的 24 小时内取款，或增加现金提款的个人限额；
- 同一持有人不同账户之间的转账，当金额超过 200,000 卢布时。
行业观察人士称，虽然提案者声称他们的修正案旨在打击欺诈者，但实际上，加密货币交易者也会受到影响。
至少，新规则将迫使加密货币交易所服务的运营方式发生变化，并特别对点对点 (P2P) 交易产生负面影响。
改变俄罗斯加密货币市场的运作模式
据 RBC 采访的一位法律专家称，这些措施将限制目前主要使用现金工作的加密货币兑换商的能力。
GMT Legal 律师事务所数字经济业务负责人 Denis Polyakov 表示，他们肯定需要调整其运营方案。
在 ATM 限制到位的情况下，银行的现金柜台仍然是提取大量法币的唯一选择，但分析师怀疑加密货币兑换商会使用它们。他还预计完成每笔交易所需的时间会增加。
Polyakov 强调，代表此类企业执行交易的人员将面临诸多问题。
同时，仅通过自己的账户进行交易的个人，或例如接收加密货币报酬的自由职业者，只要仅使用一个账户进行与加密货币相关的交易，就不必过于担心。
俄罗斯人为全面禁止加密货币做准备
然而，根据 Cartesius 法律机构创始人 Ignat Likhunov 的说法，现金限制并非主要问题。他强调了俄罗斯刑法第 187 条的修正案，该条款涉及“支付工具的非法流通”，现在将任何使用他人银行卡的行为视为非法。
这位律师指出，俄罗斯警方已经开始询问那些以某种方式卷入处理“脏钱”的人。这不仅包括洗钱者，还包括加密货币交易者。
Likhunov 还指出，俄罗斯加密货币市场总体上正试图适应这些变化，这将导致成本和费用增加，但 P2P 领域并非如此。
俄罗斯已通过一系列法案 收紧对加密货币资金流动的管控。被国家认定为非法的活动现在可能导致银行账户被冻结。
Likhunov 建议，加密货币交易者降低这种风险的一种方法是使用具有自然活动历史的银行卡，并与他们熟悉的人进行转账。
这位法律专家预计，在未来几个月内将进一步限制甚至全面禁止加密货币流通。
俄罗斯媒体 上周披露，俄罗斯中央银行 (CBR) 正在为处理加密货币相关交易的银行准备更严格的要求。
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