A nova lei que permite aos bancos russos limitar os saques em caixas eletrônicos à vontade terá um impacto sério na negociação de criptomoedas, preveem especialistas da área.
Pequenas casas de câmbio e plataformas ponto a ponto provavelmente serão as mais afetadas, já que a Rússia dá mais um passo rumo à proibição total da circulação de criptomoedas.
Visando fraudadores, a Rússia intensificará as medidas contra negociadores de criptomoedas
A nova legislação russa, supostamente criada para combater fraudes financeiras, entrou em vigor em 1º de setembro de 2025. Ela autoriza os bancos a limitar os cash diários em caixas eletrônicos a 50.000 rublos (US$ 600) por 48 horas, em caso de transações suspeitas.
O Banco Central da Rússia (CBR) compilou uma lista de sinais reveladores que as instituições de crédito podem consultar para determinar se uma transferência deve ser sinalizada como suspeita. De acordo com uma reportagem do portal de notícias de negócios RBC, esses sinais incluem:
- Comportamentos incomuns, como sacar uma quantia atípica de dinheiro em um caixa eletrônico novo ou em um horário incomum.
- Aumento repentino na atividade do telefone, como um aumento no número de mensagens recebidas de novos números;
- Alterar o número de telefone usado para autorizar transações bancárias online ou as características do dispositivo móvel;
- Levantamento de dinheiro nas 24 horas seguintes ao registo de um empréstimo ou crédito, ou ao aumento do limite pessoal de levantamentos cash ;
- Transferências entre diferentes contas do mesmo titular, quando ultrapassarem 200.000 rublos.
Embora os patrocinadores afirmem que suas alterações visam fraudadores, na realidade, os negociadores de criptomoedas também serão afetados, dizem especialistas do setor.
No mínimo, as novas regras forçarão uma mudança na forma como os serviços de câmbio de criptomoedas operam e influenciarão negativamente as negociações ponto a ponto (P2P) em particular.
Mudando o modus operandi do mercado de criptomoedas russo
Segundo um dos especialistas jurídicos entrevistados pela RBC, as medidas irão restringir a capacidade das corretoras de criptomoedas que atualmente trabalham principalmente com cash.
Eles defiterão que ajustar seus esquemas operacionais, disse Denis Polyakov, chefe da área de economia digital do escritório de advocacia GMT Legal.
Com as restrições em vigor nos caixas eletrônicos, cash caixas dos bancos continuam sendo a única opção para sacar grandes quantias de moeda fiduciária, mas o analista duvida que as corretoras de criptomoedas os utilizem. Ele também prevê um aumento no tempo necessário para concluir cada transação.
As pessoas que realizam transações em nome dessas empresas enfrentarão muitos problemas, enfatizou Polyakov.
Ao mesmo tempo, indivíduos que negociam exclusivamente por meio de suas próprias contas ou, por exemplo, freelancers que recebem remuneração em criptomoedas, não precisam se preocupar tanto, desde que usem apenas uma conta para transações relacionadas a criptomoedas.
Russos se preparam para proibição total de criptomoedas
No entanto, de acordo com o fundador da agência jurídica Cartesius, Ignat Likhunov, as restrições ao uso cash em espécie não são a principal questão. Ele destacou a alteração do Artigo 187 do Código Penal da Rússia, sobre a “Circulação ilegal de instrumentos de pagamento”, que agora considera ilegal qualquer uso do cartão bancário de outra pessoa.
O advogado salientou que a polícia russa já começou a interrogar pessoas envolvidas, de uma forma ou de outra, no processamento de "dinheiro sujo". E isso não se limita a mulas de dinheiro, mas também inclui negociadores de criptomoedas.
Likhunov também observou que o mercado russo de criptomoedas está, de modo geral, tentando se adaptar às mudanças, o que resultará em custos e taxas mais altos, mas enfatizou que esse não é o caso do segmento P2P.
A Rússia tem intensificado o controle sobre os fluxos de criptomoedas por meio de uma série de projetos de lei. Atividades consideradas ilegais pelo Estado agora podem resultar no bloqueio de contas bancárias.
Uma forma de os negociadores de criptomoedas minimizarem esse risco é usar cartões com histórico de atividades legítimas, sugeriu Likhunov, transferindo dinheiro apenas com pessoas de sua confiança.
O especialista jurídico prevê novas restrições ou mesmo uma proibição total da circulação de criptomoedas nos próximos meses.
A mídia russa revelou na semana passada que o Banco Central da Rússia já está preparando requisitos mais rigorosos para os bancos que processam transações relacionadas a criptomoedas.
