Новый лимит на снятие наличных в размере $600 в России для сдерживания торговли криптовалютой

Новый закон, позволяющий российским банкам по своему усмотрению ограничивать снятие наличных в банкоматах, серьезно повлияет на торговлю криптовалютой, предсказывают эксперты в этой области.

Малые обменные пункты и платформы P2P, вероятно, пострадают больше всего, поскольку Россия делает еще один шаг к полному запрету обращения криптовалюты.

Нацеливаясь на мошенников, Россия ударит по трейдерам криптовалют

Новое российское законодательство, якобы разработанное для борьбы с финансовым мошенничеством, вступило в силу 1 сентября 2025 года. Оно дает банкам право ограничивать ежедневное снятие наличных в банкоматах до 50 000 рублей ($600) на 48 часов в случае подозрительных транзакций.

Центральный банк России (ЦБР) составил список показательных признаков, на которые могут опираться кредитные учреждения, когда им нужно определить, следует ли пометить перевод как подозрительный. Согласно отчету делового новостного портала RBC, к ним относятся:

• Необычное поведение, такое как снятие нетипичной суммы денег с нового банкомата или в необычное время.
• Резкий всплеск телефонной активности, например, увеличение количества сообщений, полученных с новых номеров;
• Изменение номера телефона, используемого для авторизации онлайн-банкинговых транзакций, или характеристик мобильного устройства;
• Снятие денег в течение 24 часов после регистрации кредита или займа, или увеличение личного лимита на снятие наличных;
• Переводы между разными счетами одного владельца, превышающие 200 000 рублей.

Хотя спонсоры утверждают, что их поправки нацелены на мошенников, на самом деле пострадают и трейдеры криптовалют, говорят наблюдатели отрасли.

По крайней мере, новые правила заставят изменить способ работы сервисов обмена криптовалют и негативно повлияют в частности на сделки peer-to-peer (p2p).

Изменение режима работы российского крипто-рынка

Меры ограничат возможности крипто-обменников, которые в настоящее время работают преимущественно с наличными, согласно одному из юридических экспертов, опрошенных RBC.

Они определенно должны будут скорректировать свои схемы работы, сказал Денис Поляков, руководитель практики цифровой экономики в юридической фирме GMT Legal.

При действующих ограничениях банкоматов кассы в банках остаются единственным вариантом для снятия крупных сумм фиата, но аналитик сомневается, что крипто-обменники будут их использовать. Он также ожидает увеличения времени, необходимого для завершения каждой сделки.

Лица, осуществляющие транзакции от имени таких предприятий, столкнутся со множеством проблем, подчеркнул Поляков.

В то же время физические лица, которые торгуют исключительно через свои собственные счета или, например, фрилансеры, получающие криптовалютное вознаграждение, не должны слишком беспокоиться, если они используют только один счет для транзакций, связанных с криптовалютой.

Россияне готовятся к полному запрету криптовалют

Однако, согласно основателю юридической компании Cartesius, Игнату Лихунову, ограничения на наличные не являются главной проблемой. Он выделил измененную статью 187 Уголовного кодекса России о «Незаконном обращении платежных средств», которая теперь рассматривает любое использование банковской карты другого лица как незаконное.

Адвокат отметил, что российская полиция уже начала допрашивать людей, которые так или иначе были вовлечены в обработку «грязных денег». И это не только деньги-мулы, но и трейдеры криптовалют.

Лихунов также отметил, что российский крипто-рынок в целом пытается адаптироваться к изменениям, что приведет к более высоким затратам и комиссиям, но подчеркнул, что это не относится к сегменту p2p.

Россия усиливает давление на крипто-потоки через серию законопроектов. Деятельность, признанная незаконной государством, теперь может привести к блокировке банковских счетов.

Один из способов для трейдеров криптовалют минимизировать этот риск — использовать карты, имеющие историю естественной активности, переводя деньги людям, которых они хорошо знают, предложил Лихунов.

Юридический эксперт прогнозирует дальнейшие ограничения или даже полный запрет на обращение криптовалюты в ближайшие месяцы.

Российские СМИ сообщили на прошлой неделе, что ЦБ уже готовит более строгие требования к банкам, обрабатывающим транзакции, связанные с криптовалютой.