В России введен новый лимит на снятие cash размере 600 долларов для ограничения торговли криптовалютой

Эксперты в этой области прогнозируют, что новый закон, позволяющий российским банкам по своему усмотрению ограничивать снятие наличных в банкоматах, серьезно повлияет на торговлю криптовалютами.

Наибольший ущерб, вероятно, понесут небольшие биржи и пиринговые платформы, поскольку Россия делает еще один шаг к полному запрету обращения криптовалюты.

Россия намерена бороться с мошенниками и нанести удар по криптотрейдерам

Новый российский закон, якобы призванный бороться с финансовым мошенничеством, вступил в силу 1 сентября 2025 года. Он предоставляет банкам право ограничивать ежедневное снятие cash в банкоматах суммой в 50 000 рублей (600 долларов) в течение 48 часов в случае подозрительных операций.

Центральный банк России (ЦБР) составил список показательных признаков, на которые кредитные учреждения могут ориентироваться при определении того, следует ли помечать перевод как таковой. Согласно сообщению делового новостного портала РБК, к ним относятся:

• Необычное поведение, например, снятие нетипичной суммы денег в новом банкомате или в необычное время.
• Внезапный всплеск телефонной активности, например, увеличение количества сообщений, полученных с новых номеров;
• Изменение номера телефона, используемого для авторизации онлайн-банковских операций, или характеристик мобильного устройства;
• Снятие денежных средств в течение 24 часов после оформления кредита или займа, а также увеличение личного лимита на снятие cash ;
• Переводы между различными счетами одного и того же владельца, если они превышают 200 000 рублей.

Хотя инициаторы законопроекта утверждают, что их поправки направлены против мошенников, на самом деле, по мнению отраслевых экспертов, они затронут и трейдеров криптовалют.

Как минимум, новые правила заставят изменить способ работы криптовалютных бирж и, в частности, негативно повлияют на сделки между физическими лицами (p2p).

Изменение принципов работы российского криптовалютного рынка

По словам одного из юристов, опрошенных РБК, эти меры ограничат возможности криптобирж, которые в настоящее время работают преимущественно с cash.

Им defiпридется скорректировать свои схемы работы, заявил Денис Поляков, руководитель практики цифровой экономики в юридической фирме GMT ​​Legal.

В условиях ограничений на использование банкоматов, cash в банках остаются единственным вариантом для снятия крупных сумм фиатных денег, но аналитик сомневается, что криптовалютные биржи будут ими пользоваться. Он также ожидает увеличения времени, необходимого для завершения каждой сделки.

Лица, осуществляющие сделки от имени таких предприятий, столкнутся со множеством проблем, подчеркнул Поляков.

В то же время, лицам, торгующим исключительно через собственные счета, или, например, фрилансерам, получающим вознаграждение в криптовалюте, не стоит так сильно беспокоиться, если они используют только один счет для операций с криптовалютой.

Россияне готовятся к полному запрету криптовалют

Однако, по словам основателя юридического агентства «Картезиус» Игната Лихунова, ограничения на использование cash не являются главной проблемой. Он подчеркнул измененную статью 187 Уголовного кодекса России «О «незаконном обращении платежных средств»», которая теперь рассматривает любое использование чужой банковской карты как незаконное.

Адвокат отметил, что российская полиция уже начала допрашивать людей, так или иначе причастных к обороту «грязных денег». И это не только «денежные курьеры», но и трейдеры криптовалют.

Лихунов также отметил, что российский криптовалютный рынок в целом пытается адаптироваться к изменениям, которые приведут к увеличению издержек и комиссий, но подчеркнул, что это не относится к сегменту P2P.

Россия ужесточает контроль над потоками криптовалют с помощью ряда законопроектов. Действия, признанные государством незаконными, теперь могут привести к блокировке банковских счетов.

Лихунов предложил один из способов минимизировать этот риск для криптотрейдеров — использовать карты с историей транзакций, а также переводить деньги людям, которых они хорошо знают.

Эксперт по правовым вопросам предполагает, что в ближайшие месяцы будут введены дополнительные ограничения или даже полный запрет на обращение криптовалюты.

Российские СМИ сообщили , что Центральный банк России уже готовит более строгие требования к банкам, обрабатывающим операции с криптовалютами.