حدود السحب النقدي الجديد في روسيا البالغ 600 دولار لكبح تداول العملات المشفرة

من المتوقع أن يؤثر القانون الجديد الذي يسمح للبنوك الروسية بتحديد حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي حسب الرغبة بشكل خطير على تداول العملات المشفرة، يتوقع خبراء في المجال.

من المرجح أن تتأثر مكاتب الصرف الصغيرة ومنصات نظير إلى نظير (P2P) أكثر من غيرها حيث تتخذ روسيا خطوة أخرى نحو حظر تداول العملات المشفرة تماماً.

استهداف المحتالين، روسيا تضرب متداولي العملات المشفرة

التشريعات الروسية الجديدة، المصممة ظاهرياً لمكافحة الاحتيال المالي، دخلت حيز التنفيذ في 1 سبتمبر 2025. تمنح البنوك سلطة تقييد السحوبات النقدية اليومية من أجهزة الصراف الآلي إلى 50,000 روبل (600 دولار) لمدة 48 ساعة، في حالة المعاملات المشبوهة.

قام البنك المركزي الروسي (CBR) بإعداد قائمة بالعلامات الدالة التي يمكن للمؤسسات الائتمانية الرجوع إليها عندما تحتاج إلى تحديد ما إذا كان يجب وضع علامة على تحويل معين. وفقاً لتقرير من بوابة أخبار الأعمال RBC، تشمل هذه:

• سلوك غير عادي مثل سحب مبلغ غير نمطي من جهاز صراف آلي جديد، أو في ساعة غير معتادة.
• ارتفاع مفاجئ في نشاط الهاتف، مثل زيادة عدد الرسائل المستلمة من أرقام جديدة؛
• تغيير رقم الهاتف المستخدم لتفويض معاملات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو خصائص الجهاز المحمول؛
• سحب الأموال خلال 24 ساعة بعد تسجيل قرض أو ائتمان، أو زيادة الحد الشخصي لسحوبات النقد؛
• التحويلات بين حسابات مختلفة لنفس الحائز، عندما تتجاوز 200,000 روبل.

بينما يدعي المروجون أن تعديلاتهم تستهدف المحتالين، في الواقع، سيتأثر متداولو العملات المشفرة أيضاً، يقول مراقبو الصناعة.

على الأقل، ستجبر القواعد الجديدة على تغيير طريقة عمل خدمات تبادل العملات المشفرة وستؤثر سلباً على الصفقات نظير إلى نظير (p2p) على وجه الخصوص.

تغيير طريقة عمل سوق العملات المشفرة الروسي

ستحد التدابير من قدرات مبادلي العملات المشفرة الذين يعملون حالياً بشكل أساسي بالنقد، وفقاً لأحد الخبراء القانونيين الذين استطلعت RBC آراءهم.

سيضطرون بالتأكيد إلى تعديل مخططات تشغيلهم، قال دينيس بولياكوف، رئيس ممارسة الاقتصاد الرقمي في شركة المحاماة GMT Legal.

مع وجود قيود أجهزة الصراف الآلي، تظل مكاتب النقد في البنوك الخيار الوحيد لسحب مبالغ كبيرة من العملة الورقية، لكن المحلل يشك في أن مبادلي العملات المشفرة سيستخدمونها. يتوقع أيضاً زيادة في الوقت اللازم لإكمال كل صفقة.

سيواجه الأشخاص الذين ينفذون المعاملات نيابة عن مثل هذه الشركات الكثير من المشاكل، أكد بولياكوف.

في الوقت نفسه، الأفراد الذين يتاجرون حصرياً من خلال حساباتهم الخاصة أو، على سبيل المثال، المستقلين الذين يتلقون رواتب بالعملات المشفرة، لا ينبغي أن يقلقوا كثيراً، طالما أنهم يستخدمون حساباً واحداً فقط للمعاملات المتعلقة بالعملات المشفرة.

الروس يستعدون لحظر كامل للعملات المشفرة

ومع ذلك، وفقاً لمؤسس وكالة كارتيوس القانونية، إغناط ليخونوف، فإن قيود النقد ليست المشكلة الرئيسية. سلط الضوء على المادة 187 المعدلة من القانون الجنائي الروسي، بشأن "التداول غير القانوني لأدوات الدفع"، والتي تعامل الآن أي استخدام لبطاقة مصرفية لشخص آخر على أنها غير قانونية.

أشار المحامي إلى أن الشرطة الروسية بدأت بالفعل في استجواب الأشخاص الذين تورطوا، بطريقة أو بأخرى، في معالجة "الأموال القذرة". وهذا لا يشمل فقط مuleي الأموال، بل متداولي العملات المشفرة أيضاً.

لاحظ ليخونوف أيضاً أن سوق العملات المشفرة الروسي يحاول بشكل عام التكيف مع التغييرات، مما سيؤدي إلى تكاليف ورسوم أعلى، لكنه أكد أن هذا ليس هو الحال مع قطاع نظير إلى نظير (p2p).

كانت روسيا قد شدّت الخناق على تدفقات العملات المشفرة من خلال سلسلة من القوانين. قد تؤدي الأنشطة التي تعتبرها الدولة غير قانونية الآن إلى حظر الحسابات المصرفية.

طريقة واحدة لمتداولي العملات المشفرة لتقليل هذا الخطر هي استخدام البطاقات التي لديها تاريخ من الأنشطة الطبيعية، كما اقترح ليخونوف، ونقل الأموال مع أشخاص يعرفونهم جيداً.

يتوقع الخبير القانوني فرض قيود إضافية أو حتى حظر كامل لتداول العملات المشفرة في الأشهر القادمة.

كشف الوساط الروسي الأسبوع الماضي أن البنك المركزي الروسي (CBR) يستعد بالفعل لمتطلبات أكثر صرامة للبنوك التي تعالج المعاملات المتعلقة بالعملات المشفرة.