Il nuovo limite russo di prelievo in contanti di $600 per frenare il trading di criptovalute

La nuova legge che consente alle banche russe di limitare i prelievi agli sportelli automatici a loro discrezione avrà un impatto serio sul trading di criptovalute, prevedono gli esperti del settore.

I piccoli uffici di cambio e le piattaforme peer-to-peer sono probabilmente quelli più colpiti, poiché la Russia compie un altro passo verso il divieto completo della circolazione delle criptovalute.

Bersagliando i truffatori, la Russia colpirà i trader di criptovalute

La nuova legislazione russa, presumibilmente progettata per combattere le frodi finanziarie, è entrata in vigore il 1° settembre 2025. Essa autorizza le banche a limitare i prelievi giornalieri in contanti agli sportelli automatici a 50.000 rubli (600 $) per 48 ore, in caso di transazioni sospette.

La Banca Centrale della Russia (CBR) ha compilato un elenco di segnali significativi a cui le istituzioni di credito possono fare riferimento quando devono determinare se una bonifico deve essere segnalato. Secondo un rapporto del portale di notizie economiche RBC, questi includono:

• Comportamenti insoliti, come il prelievo di una somma atipica di denaro da un nuovo sportello automatico o in un orario insolito.
• Un improvviso picco dell'attività telefonica, come un aumento del numero di messaggi ricevuti da nuovi numeri;
• La modifica del numero di telefono utilizzato per autorizzare le transazioni di home banking o le caratteristiche del dispositivo mobile;
• Il prelievo di denaro entro 24 ore dalla registrazione di un prestito o di un credito, o un aumento del limite personale per i prelievi in contanti;
• Trasferimenti tra diversi conti dello stesso intestatario, quando superano i 200.000 rubli.

Mentre i promotori sostengono che le loro emendamenti mirino ai truffatori, in realtà, anche i trader di criptovalute ne saranno colpiti, dicono gli osservatori del settore.

Almeno, le nuove regole costringeranno a un cambiamento nel modo in cui operano i servizi di scambio di criptovalute e influenzeranno negativamente in particolare gli scambi peer-to-peer (p2p).

Modificare il modus operandi del mercato delle criptovalute russo

Le misure limiteranno le capacità degli exchange di criptovalute che attualmente operano principalmente con contanti, secondo uno degli esperti legali intervistati da RBC.

Dovranno sicuramente adattare i loro schemi operativi, ha detto Denis Polyakov, capo della pratica sull'economia digitale presso lo studio legale GMT Legal.

Con le restrizioni agli sportelli automatici in vigore, i banconi delle banche rimangono l'unica opzione per prelevare grandi quantità di valuta fiat, ma l'analista dubita che gli exchange di criptovalute li utilizzeranno. Si aspetta anche un aumento del tempo necessario per completare ogni operazione.

Le persone che effettuano transazioni per conto di tali aziende affronteranno molti problemi, ha sottolineato Polyakov.

Allo stesso tempo, le persone che operano esclusivamente tramite i propri conti o, ad esempio, i freelance che ricevono remunerazioni in criptovalute, non dovrebbero preoccuparsi troppo, purché utilizzino un solo conto per le transazioni relative alle criptovalute.

I russi si preparano a un divieto completo delle criptovalute

Tuttavia, secondo il fondatore dell'agenzia legale Cartesius, Ignat Likhunov, le restrizioni sui contanti non sono il problema principale. Ha evidenziato l'articolo 187 emendato del Codice Penale russo, sulla "Circolazione illegale di strumenti di pagamento", che ora considera illegale qualsiasi utilizzo della carta bancaria di un'altra persona.

L'avvocato ha sottolineato che la polizia russa ha già iniziato a interrogare le persone coinvolte, in un modo o nell'altro, nell'elaborazione di "denaro sporco". E non si tratta solo di mule del denaro, ma anche di trader di criptovalute.

Likhunov ha anche notato che il mercato russo delle criptovalute sta generalmente cercando di adattarsi ai cambiamenti, il che comporterà costi e commissioni più elevati, ma ha sottolineato che questo non vale per il segmento p2p.

La Russia ha stretto sempre più la morsa sui flussi di criptovalute attraverso una serie di disegni di legge. Le attività considerate illegali dallo Stato possono ora comportare il blocco dei conti bancari.

Un modo per i trader di criptovalute per minimizzare questo rischio è utilizzare carte che hanno una storia di attività naturali, ha suggerito Likhunov, trasferendo denaro con persone che conoscono bene.

L'esperto legale prevede ulteriori restrizioni o persino un divieto completo della circolazione delle criptovalute nei prossimi mesi.

I media russi hanno rivelato la scorsa settimana che la Banca Centrale della Russia (CBR) sta già preparando requisiti più severi per le banche che elaborano transazioni relative alle criptovalute.